光陰的迅速,一眨眼就過去了,很快就要開展新的工作了,來為今后的學(xué)習(xí)制定一份計劃。什么樣的計劃才是有效的呢?下面是小編帶來的優(yōu)秀計劃范文,希望大家能夠喜歡!
個人理財計劃書篇一
理財是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。 本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生,人生還猶如一張白紙,為了讓他的人生更加美麗,在別人都沒想到時,您想的早一點;在別人都想到時,您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點,早用,常用,巧用這一小點,一定能使您的生活更加自由,自在,自主。
一、基本情況
進入大學(xué),離開了父母,意味著我某種意義上的獨立生活的開始,有了固定的生活費,手中的錢多了起來,開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出,在大學(xué)形成的消費習(xí)慣,對以后的工作。人生有50%的影響。因此,在大學(xué)時代,養(yǎng)成良好的消費理財習(xí)慣,變得至關(guān)重要。
二、目前財務(wù)狀況
我目前一個月的生活費是1200元,全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢,直接影響到我一個月甚至一學(xué)期的生活狀況,也將成為衡量我理財能力的直接表現(xiàn)。
三、理財目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下,有限的生活費既能滿足正常的生活需要,是我的生活多姿多彩,同時也能有部分節(jié)約,爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經(jīng)費,同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費。
四.理財規(guī)劃
1.總體規(guī)劃
月收入:1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出:小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃
(1)記錄:準(zhǔn)備一個精致的小本子,以流水賬的形式記錄每天的各項支出,小至一瓶水都要記錄在案;另外,利用e_cel表格記錄以上所有支出,并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費計劃:每月了解學(xué)校周邊物價,包括飯菜價格,日用品價格等,根據(jù)粗略計算,確定當(dāng)月消費總額計劃,每天根據(jù)e_cel表格計算數(shù)據(jù)計算支出數(shù)量是否超標(biāo),以便隨時對月支出計劃進行改善。
(3)支出基本要求:爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報,每天保證一定數(shù)額的飯費,保證合理營養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場合,比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料,這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要,抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費,比如寢室電腦的網(wǎng)費,電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減,但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項。
(4)創(chuàng)造收入:可以選擇做家教兼職,每周一至兩次,以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力,同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作,以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。
(5)資金管理:辦理一張自己的銀行卡,將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中,平時如無特殊情況不動用其中資金,以備不時之需。 五、理財觀念 盡量以最優(yōu)的成本,獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費,同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上,比如用于吃飯的資金不可減少,身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇,因為社會是人組成的,人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金,不可全免,畢竟生活需要五顏六色才好,但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險投資,不提倡,適當(dāng)買張彩票不是不可以,股市等投資項目不可參與。
六、理財規(guī)劃結(jié)論
大學(xué)生,社會上一個十分特殊的群體,在當(dāng)前的社會生活中,大學(xué)生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響,如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財能力,讓自己的生活緊湊而有章法,充實而有意義!
個人理財計劃書篇二
理財不是一朝一夕的事情,它是一生的事情。你首先需要根據(jù)自身情況做一下理財規(guī)劃。有許多人認(rèn)為自己不過是一個工薪階層,每個月的薪水都是固定的,不存在計劃的問題,因為每月的衣食住行就把所有的工資都花完了,然后就等著下個月的工資生活了,沒有多余的錢存在,所以也就沒有理財規(guī)劃的問題。事實上,不同收入的人都需要做理財規(guī)劃。
一般來說,建議從以下四個方面著手,先把最基本的結(jié)構(gòu)規(guī)劃好。
1.應(yīng)急備用金。建議準(zhǔn)備應(yīng)急備用金(至少3~6個月的支出)5000元左右,以現(xiàn)金或活期存款方式存放。如果你的月支出較少,每月的剩余較多,可拿出大部分資金進行投資,讓財富增值。
2.保險方面。即便你有社保,由于社保在健康和意外保障兩個方面有不足,可考慮購買側(cè)重這兩方面的商業(yè)保險,讓保障更全面,而且年齡越小,保險費率越低。年保險費支出建議為家庭年收入10%左右比較適宜,低收入者可以低于這一比例,高收入者可以適當(dāng)超過。隨著以后你的月收入的增多,可加大保險額度。
3.基金投資??稍诓挥绊懻5纳钕逻m當(dāng)增加基金投資金額,這樣等3年或更長時間后,會有可觀的大額資金供支配(如結(jié)婚、生小孩、子女教育費用、換房、買車等)。 理財產(chǎn)品也可以考慮。
4.房屋貸款。不知你是否有公積金,如果有,可選擇用公積金貸款買房,還款利息會低些,壓力也會小些;如沒有,可按正常的還款計劃執(zhí)行,越早還款越好,以減輕負(fù)債帶來的壓力。
以上是比較基礎(chǔ)的方面,最重的是你要自己學(xué)習(xí)理財知識,經(jīng)常留意理財信息,在選擇投資理財產(chǎn)品時多對比。根據(jù)自身情況量力而行。
個人理財計劃書篇三
一、 淺談
就我現(xiàn)在的個人而言,理財是個迫不及待的問題。也許很多同學(xué)還沒有意識到這一問題,但卻是不折不扣的事實。
我們現(xiàn)在處于一個“青黃交接”的時期,一方面父母會定期給自己一些“收入”,另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣,就是吃飽穿暖就行了,我們一樣的在追尋時代的步伐。當(dāng)支出大于收入的時候我們會怎樣選擇?
是開口繼續(xù)想父母要錢?還是自己掙錢?還是就這樣不管,過一天是一天?還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀?
很明顯,哪一樣都不是很好。向父母要,不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦?生活總得要繼續(xù)啊!
所以我說:對于我們學(xué)生而言,理財是迫不及待的問題。
二、 現(xiàn)狀分析
看一個城市,一個國家的發(fā)展到底如何,看的不是他的首富有多少資產(chǎn),也不是看他的窮人有多窮,看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個地區(qū)發(fā)展得中堅力量。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來源是什么那?
調(diào)查顯示,在工資收入、投資及理財、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中,絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中,上海不愧是“金領(lǐng)”的樂園,受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達(dá)96%,深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后,廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低,為64%和39%。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層。
那么他們的錢又花到什么地方去了那?
城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面?調(diào)查顯示,銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式,而債券、黃金、信托等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產(chǎn)人群最愛。
除成都外,其余四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪者表示,金融資產(chǎn)的流動性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo),由此看來,債券等投資不受青睞也就難免了。
中國人熱愛存錢,儲蓄率過高一直備受重視,不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活,還影響到了經(jīng)濟的發(fā)展和穩(wěn)定。
在“你的理財風(fēng)格屬于哪種類型”測試中,“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高,在50%左右,北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是,北京中產(chǎn)人群選擇“激進型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%,豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險的投資方式。
當(dāng)前穩(wěn)健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的機會,而激進的理財方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟發(fā)展有所顧慮,而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。
相信自己,拒信他人
被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)”時,大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項,其中成都的比例最高,有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時稱,之所以不需要他人代為理財,是因為自己或家人就可以打理;也有受訪者認(rèn)為,目前國內(nèi)專業(yè)理財機構(gòu)面臨發(fā)展不成熟、專業(yè)能力不足和誠信面臨考驗的問題,因此,交給其他人理財不太放心。
三、 個人規(guī)劃
1. 學(xué)生時期
就如我在最開始所說,我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢。如果可以的話,也可以自己創(chuàng)業(yè),掙點零花錢。
我現(xiàn)在已近大二了,由于以前根本 就沒有這方面的意識,所以根本就沒有剩余的錢。也就是說,我現(xiàn)在基本可以說從零開始。
收入:
1010年春節(jié),應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”。
09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費,每月500元,總共應(yīng)該有20__元。
開學(xué)之后在快餐店打工,平均每天8元,一月240元,一學(xué)期960元。
其他收入,300元。
總:3860元
支出:
生活資料:300元
衣服:500元
水果、零食:400元
聚餐、耍:400元
車費:160元
其他:200元
總:1750元
總剩余:1860元
備注:由于在快餐店打工,所以我的生活費可以基本上省略掉!
以前沒算過還真不知道,原來我一學(xué)期也可存上一兩千,即使在加上其他的一些開銷,或者估算掉什么,再怎么也可以有1000元吧!
后面的大三、大四看來是該好好的計劃一下咯!
2. 初期工作時期
學(xué)生時代始終是幸福的,過了就該找工作了。
工作初期由于固定收入比較少,開銷也比較大,更不好意思想父母要錢了,除非自主創(chuàng)業(yè)。
工作初期當(dāng)然要“開源節(jié)流”了!
盡量多掙錢,盡量減少不必要的花銷。
3.不到40歲
我們有兩項優(yōu)勢。首先,有足夠時間,時間能治療傷痛。股市最終將復(fù)蘇并實現(xiàn)增長。其次,通過早早地攢錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做),你會獲得"滾雪球"式的好處,早期的收益就是建立在這個基礎(chǔ)上的。
你還應(yīng)該長遠(yuǎn)地看待投資地點。預(yù)計未來幾年的很多增長將來自海外,特別是新興市場。密西西比州medley &brown financial advisers的麥德利說,客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。
說到風(fēng)險,新興市場基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風(fēng)險。不過,作為一名較年輕的投資者,你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險敞口,原因是長遠(yuǎn)來看,更大的風(fēng)險往往意味著更高的回報。
此外,鑒于你長線投資的戰(zhàn)略,股價的下跌是一個機會。像巴菲特這樣出色的長線投資者認(rèn)為,即使是在最近主要股指反彈之后,美國股價仍相對較低。
麥德利說,對于較年輕的人來說,最佳的投資目標(biāo)是精選的股票共同基金。他認(rèn)為,一些人(特別是較年輕的投資者)因20__年的教訓(xùn)而矯枉過正,遠(yuǎn)遠(yuǎn)避開了股市
4.40-55歲
一旦進入這個年齡段,你就開始從年輕時代的激進立場轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場。與此同時,由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài),這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。 在這個時期,你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計劃,同時開發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個年齡段的投資者在經(jīng)濟低迷時期常犯的兩類錯誤。
克利夫蘭dawson wealth management投資顧問伯恩哈德說,首先,人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應(yīng)。其次,他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失,阻止了復(fù)蘇的機會。
為了在這樣的關(guān)鍵時期提高存款額,麥德利鼓勵這個年齡段的客戶設(shè)置自動存款計劃,直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財或富達(dá)投資等機構(gòu)的投資賬戶中,從中可以投資股票共同基金。
麥德利說,人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動計劃實際上很簡單,適合于大多數(shù)人。
5.55歲以上
隨著你距退休年齡越來越近,你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是,其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經(jīng)損失了。
路易斯安那州williams financial advisers的威廉姆斯說,在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況,不要再去想你20__年時的情況。
最近的調(diào)查顯示,這部分人首先關(guān)注的是退休安全。 一個策略是,想想你每年所需的最低收入是多少,然后看看有沒有低成本的年金,可以承諾終生支付至少這個數(shù)目。
這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來的股市收益,但你得到了保障,知道只要你還活著,就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德說,年金可以扮演非常重要的角色,因為許多年金都會保障收入。有了這些保障,你其他的資產(chǎn)多冒點風(fēng)險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障,而且必須密切關(guān)注。
考慮到股市仍處于相對低的水平,而且一些人還需要重建以前的投資組合,因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分,通過低成本股市指數(shù)共同基金來實現(xiàn)更高的股市敞口。 應(yīng)當(dāng)從審慎和常識的立場出發(fā)來選擇投資組織,尤其是退休人員。
伯恩哈德說,知足比多多益善更重要,如果已經(jīng)夠了,就不應(yīng)該冒險想再多撈點。他提醒說,只能從財務(wù)狀況良好、信用評級可的公司購買年金。
四、 總結(jié)
本來以前對于這方面的了解不多,對于理財也跟別提了,似乎根本就不知道這回事。通過這次的計劃書寫,學(xué)到了很多知識。但是也不得不感嘆,理財這是一個很重要的問題,不管你處于怎樣的一個年齡階段,你都必須要和它打交道。以后一定會多多了解這方面的知識,好讓自己以后的生活水平可以更高,生活質(zhì)量能夠更好,生活品味能夠更優(yōu)雅。
最后,謝謝老師,給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙!
個人理財計劃書篇四
作為還是學(xué)生的我,對錢不求多,但求每一分錢都花在刀刃上?,F(xiàn)在學(xué)會理財尤為重要,是所謂你不理財、財不理你,個人理財在現(xiàn)實社會的重要性與必要性日益凸顯,身為一個即將步入社會的大學(xué)生,制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃。
一、 基本概況:
現(xiàn)階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣,以及不固定兼職收入大概300元人民幣。
(一) 個人基本信息:
姓名:羅秋瑩
性別:女
年齡:20
職業(yè):大學(xué)生
婚姻狀況:未婚
月收入:1300
(二) 財政狀況
二、 理財目標(biāo):
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則:平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
三、理財規(guī)劃:
第一,準(zhǔn)備一本屬于自己的賬本,做好每月的開銷記錄;
第二,管理好自己的儲蓄卡和其他卡券,定期查詢卡上的余額等財務(wù)情況做到對自己的資金了如指掌;
第三,另外專門辦一張儲蓄卡,用于存儲每月度的余額,好作為今后的投資基金; 第四,定期制作合理理性的消費計劃,有什么東西該買,有什么東西可買可不買,盡量減少不必要的開支,如零食消費;
第五,在不耽誤自己學(xué)業(yè)的情況下,尋找一些兼職賺取一定的生活費用,同時減少逛街、出去吃飯的次數(shù),真正做到開源節(jié)流;
第六,定期做消費終結(jié),統(tǒng)計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分,再檢討那些在不該消費消費和總結(jié)做得好的地方,對比前一期做的消費計劃看看是否合理,以調(diào)整自己的消費行為和方向。
四、分析與總結(jié):
1.從日常消費來看,我的月度基本花銷為700元,根據(jù)廣州生活基本費用水平計算,月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。
2.由于本人愛吃零食,每月零食費用為150元,也在承受范圍內(nèi),如果在零食方面壓縮空間,可以使月度余額或花費在其他上更多,可行性大。
3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進行投資項目,資金不能進行增長。不過本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中,至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進行投資以增長收益。
預(yù)計大學(xué)三年共3*12=36個月,能存放36*500=18000元;因為基于目前個人對投資還不熟悉,只了解到零存整取為風(fēng)險最低,但收益也最低。大學(xué)期間一定好好研究投資這項學(xué)問,權(quán)衡好風(fēng)險與收益,再做打算。
五、理財目標(biāo):
綜合以上分析,總結(jié)理財目標(biāo):合理安排消費,規(guī)劃目前的月花費,減少不必要的開支,有效的擁有、使用并保護自己的財富資源。
個人理財計劃書篇五
一、 淺談
就我現(xiàn)在的個人而言,理財是個迫不及待的問題。也許很多同學(xué)還沒有意識到這一問題,但卻是不折不扣的事實。
我們現(xiàn)在處于一個“青黃交接”的時期,一方面父母會定期給自己一些“收入”,另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣,就是吃飽穿暖就行了,我們一樣的在追尋時代的步伐。當(dāng)支出大于收入的時候我們會怎樣選擇?
是開口繼續(xù)想父母要錢?還是自己掙錢?還是就這樣不管,過一天是一天?還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀?
很明顯,哪一樣都不是很好。向父母要,不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦?生活總得要繼續(xù)啊!
所以我說:對于我們學(xué)生而言,理財是迫不及待的問題。
二、 現(xiàn)狀分析
看一個城市,一個國家的發(fā)展到底如何,看的不是他的首富有多少資產(chǎn),也不是看他的窮人有多窮,看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個地區(qū)發(fā)展得中堅力量。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來源是什么那?
調(diào)查顯示,在工資收入、投資及理財、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中,絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中,上海不愧是“金領(lǐng)”的樂園,受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達(dá)96%,深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后,廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低,為64%和39%。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層。
那么他們的錢又花到什么地方去了那?
城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面?調(diào)查顯示,銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式,而債券、黃金、信托等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產(chǎn)人群最愛。
除成都外,其余四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪者表示,金融資產(chǎn)的流動性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo),由此看來,債券等投資不受青睞也就難免了。
中國人熱愛存錢,儲蓄率過高一直備受重視,不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活,還影響到了經(jīng)濟的發(fā)展和穩(wěn)定。
在“你的理財風(fēng)格屬于哪種類型”測試中,“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高,在50%左右,北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是,北京中產(chǎn)人群選擇“激進型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%,豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險的投資方式。
當(dāng)前穩(wěn)健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的機會,而激進的理財方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟發(fā)展有所顧慮,而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。
相信自己,拒信他人
被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)”時,大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項,其中成都的比例最高,有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時稱,之所以不需要他人代為理財,是因為自己或家人就可以打理;也有受訪者認(rèn)為,目前國內(nèi)專業(yè)理財機構(gòu)面臨發(fā)展不成熟、專業(yè)能力不足和誠信面臨考驗的問題,因此,交給其他人理財不太放心。
三、 個人規(guī)劃
1. 學(xué)生時期
就如我在最開始所說,我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢。如果可以的話,也可以自己創(chuàng)業(yè),掙點零花錢。
我現(xiàn)在已近大二了,由于以前根本 就沒有這方面的意識,所以根本就沒有剩余的錢。也就是說,我現(xiàn)在基本可以說從零開始。
大二下
收入:
1020xx年春節(jié),應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”。
09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費,每月500元,總共應(yīng)該有20xx元。
開學(xué)之后在快餐店打工,平均每天8元,一月240元,一學(xué)期960元。
其他收入,300元。
總:3860元
支出:
生活資料:300元
衣服:500元
水果、零食:400元
聚餐、耍:400元
車費:160元
其他:200元
總:1750元
總剩余:1860元
備注:由于在快餐店打工,所以我的生活費可以基本上省略掉!
以前沒算過還真不知道,原來我一學(xué)期也可存上一兩千,即使在加上其他的一些開銷,或者估算掉什么,再怎么也可以有1000元吧!
后面的大三、大四看來是該好好的計劃一下咯!
2. 初期工作時期
學(xué)生時代始終是幸福的,過了就該找工作了。
工作初期由于固定收入比較少,開銷也比較大,更不好意思想父母要錢了,除非自主創(chuàng)業(yè)。
工作初期當(dāng)然要“開源節(jié)流”了!
盡量多掙錢,盡量減少不必要的花銷。
3.不到40歲
我們有兩項優(yōu)勢。首先,有足夠時間,時間能治療傷痛。股市最終將復(fù)蘇并實現(xiàn)增長。其次,通過早早地攢錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做),你會獲得"滾雪球"式的好處,早期的收益就是建立在這個基礎(chǔ)上的。
你還應(yīng)該長遠(yuǎn)地看待投資地點。預(yù)計未來幾年的很多增長將來自海外,特別是新興市場。密西西比州medley &brown financial advisers的麥德利說,客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。
說到風(fēng)險,新興市場基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風(fēng)險。不過,作為一名較年輕的投資者,你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險敞口,原因是長遠(yuǎn)來看,更大的風(fēng)險往往意味著更高的回報。
此外,鑒于你長線投資的戰(zhàn)略,股價的下跌是一個機會。像巴菲特這樣出色的長線投資者認(rèn)為,即使是在最近主要股指反彈之后,美國股價仍相對較低。
麥德利說,對于較年輕的人來說,最佳的投資目標(biāo)是精選的股票共同基金。他認(rèn)為,一些人(特別是較年輕的投資者)因20xx年的教訓(xùn)而矯枉過正,遠(yuǎn)遠(yuǎn)避開了股市
4.40-55歲
一旦進入這個年齡段,你就開始從年輕時代的激進立場轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場。與此同時,由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài),這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。 在這個時期,你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計劃,同時開發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個年齡段的投資者在經(jīng)濟低迷時期常犯的兩類錯誤。
克利夫蘭dawson wealth management投資顧問伯恩哈德說,首先,人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應(yīng)。其次,他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失,阻止了復(fù)蘇的機會。
為了在這樣的關(guān)鍵時期提高存款額,麥德利鼓勵這個年齡段的客戶設(shè)置自動存款計劃,直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財或富達(dá)投資等機構(gòu)的投資賬戶中,從中可以投資股票共同基金。
麥德利說,人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動計劃實際上很簡單,適合于大多數(shù)人。
5.55歲以上
隨著你距退休年齡越來越近,你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是,其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經(jīng)損失了。
路易斯安那州williams financial advisers的威廉姆斯說,在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況,不要再去想你20xx年時的情況。
最近的調(diào)查顯示,這部分人首先關(guān)注的是退休安全。 一個策略是,想想你每年所需的最低收入是多少,然后看看有沒有低成本的年金,可以承諾終生支付至少這個數(shù)目。
這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來的股市收益,但你得到了保障,知道只要你還活著,就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德說,年金可以扮演非常重要的角色,因為許多年金都會保障收入。有了這些保障,你其他的資產(chǎn)多冒點風(fēng)險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障,而且必須密切關(guān)注。
考慮到股市仍處于相對低的水平,而且一些人還需要重建以前的投資組合,因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分,通過低成本股市指數(shù)共同基金來實現(xiàn)更高的股市敞口。 應(yīng)當(dāng)從審慎和常識的立場出發(fā)來選擇投資組織,尤其是退休人員。
伯恩哈德說,知足比多多益善更重要,如果已經(jīng)夠了,就不應(yīng)該冒險想再多撈點。他提醒說,只能從財務(wù)狀況良好、信用評級可*的公司購買年金。
四、 總結(jié)
本來以前對于這方面的了解不多,對于理財也跟別提了,似乎根本就不知道這回事。通過這次的計劃書寫,學(xué)到了很多知識。但是也不得不感嘆,理財這是一個很重要的問題,不管你處于怎樣的一個年齡階段,你都必須要和它打交道。以后一定會多多了解這方面的知識,好讓自己以后的生活水平可以更高,生活質(zhì)量能夠更好,生活品味能夠更優(yōu)雅。
最后,謝謝老師,給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙!
個人理財計劃書篇六
摘要
張先生今年26歲,某會計師事務(wù)所的一名注冊會計師,父母尚健在,普通工薪階層。張先生在未來的十多年內(nèi)有購買住房結(jié)婚、生育子女、買車等目標(biāo),建議采用股票、基金和銀行理財產(chǎn)品作為投資組合,并針對張先生家庭情況及現(xiàn)階段風(fēng)險承受能力對其理財目標(biāo)作出適當(dāng)調(diào)整的建議。
第一部分 客戶當(dāng)前狀況和財務(wù)目標(biāo)
(一) 基本情況
張先生,26歲,單身,現(xiàn)就職于某省會城市會計師事務(wù)所,是一名注冊會計師。目前無住房,與人合租,父母在同省份的其他城市工作,普通工薪階層,均為退休。
張先生現(xiàn)正值風(fēng)華正茂之年,事業(yè)正處在高速發(fā)展期,因此,張先生的收入會不斷提高,但同時支出也會不斷增加,財富將逐步積累。他現(xiàn)在是單身,四年內(nèi)想結(jié)婚,可豐富自己的感情生活,但是也增加了買房的負(fù)擔(dān),因此,非常有必要好好給張先生的財富和保障規(guī)劃一下,讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子。
(二) 客戶當(dāng)前財務(wù)狀況
1、 資產(chǎn)負(fù)債狀況
目前,張先生有銀行存款2萬元,其中活期存款1萬元,定期存款1萬元。另外,股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。對于負(fù)債情況,張先生目前財富比較可觀,無任何負(fù)債。
2、 收支情況
張先生目前月薪5000元,加上年終獎和其他節(jié)日補貼等, 年稅后收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元,房租每月600元。
在收入方面,張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ模ぷ饔泻芎玫那熬?,因此收入?yīng)會穩(wěn)步上升。同時,對于將來的堅挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后,也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流。
在支出方面,目前張先生的單身生活的開銷比較可觀,但是對于未來會新增加成員,支出應(yīng)好好規(guī)劃下。 3、 其他
張先生有基本社會保險和公積金,無商業(yè)保險。
(三) 客戶財務(wù)目標(biāo)
張先生的首要目標(biāo)是這樣的:30歲打算購買80平左右的住房結(jié)婚,該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助。
除此之外,張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女,買車;孩子6歲之前打算換大房。
第二部分 財務(wù)策劃假設(shè)
(一)基本假設(shè)
為了使這份理財規(guī)劃建議書能提供與實際相符合的理財建議,同時能更清晰準(zhǔn)確地將理財規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶,我們根據(jù)實際的經(jīng)濟運行環(huán)境和合理的預(yù)測,給出本理財規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟參數(shù)。
1、通貨膨脹
隨著我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展,預(yù)計我國經(jīng)濟會進入一個溫和通脹期。同時隨著我國經(jīng)濟體制改革的繼續(xù)進行,市場經(jīng)濟逐漸形成,政府的宏觀調(diào)控能力也會越來越強。因此,我們認(rèn)為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率。
2、房價變動
由于是省會城市,房地產(chǎn)價格會經(jīng)過多年快速增長,已處在相當(dāng)高的位置,政府部門也會出臺許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策,以抑制房價的過快增長,因此,我認(rèn)為今后該地房地產(chǎn)價格不會出現(xiàn)以往高速上漲的情況,而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%。
3、收入增長
根據(jù)省會城市平均國內(nèi)生產(chǎn)總值(gdp)的增長趨勢,及政府頒布的居民收入政策,加上張先生從事的工作,我國正大量需要這樣的人才,從這些綜合考慮,假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%。 4、投資回報率
金融資產(chǎn)投資回報率:根據(jù)金融市場上的一般收益率水平,假定定期存款利率為2%,活期存款利率為0.35%,基金的預(yù)期收益率為5%,股票的預(yù)期收益率為10%。
(二)客戶風(fēng)險承受能力
基于張先生的情況,作出了一個風(fēng)險承受能力評分表來有力說明他的風(fēng)險承受能力,具體如下:
張先生很年輕,身體力壯,現(xiàn)有掙錢能力,且事業(yè)正為上升階段,收入很可觀。另外,他單身,沒有家庭負(fù)擔(dān),可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕,身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入,不用張先生接濟,還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財規(guī)劃,張先生完全有能力應(yīng)對各種投資可能面臨的風(fēng)險。
第三部分 理財策劃方案
(一)購房計劃
張先生四年后打算購買80平米左右的住房,根據(jù)資料顯示,該城市目前商品房均價6500元/平米,前面有假設(shè)房價變動率為5%,則到四年后,該市房價估計會達(dá)到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元,再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬。這樣分析的話,張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款,才能保證在該市買房。不過,張先生父母可以資助他15萬元購房,剩下還需60萬元左右。目前,張先生的年均收入約8萬元,扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估計張先生30歲時可供自由支配的資產(chǎn)約20萬。夠支付房子30%的首付了,若其余房款42萬,需分20xx年付清,則每月需要承擔(dān)3500元的貸款。注冊會計師收入增長率為8%,到30歲時,張先生月收入能達(dá)到6000~7000元,扣除貸款和日常開銷后再承擔(dān)房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大,建議張先生節(jié)省日常不必要的開支,才能保障實現(xiàn)在30歲買房的目標(biāo)。
(二)購車計劃
張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女,買車;孩子6歲之前打算換大房。買車是個大計劃,若以后的妻子有工作的話,那么可以減輕點家庭負(fù)擔(dān),若妻子無收入的話,那么對于張先生實際情況來說,婚后3年內(nèi)買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好,這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準(zhǔn)備,同時,那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園,也方便他接送孩子上下學(xué)。購買家用轎車后,每年預(yù)計將增加25,000元的養(yǎng)車費,這一費用按通貨膨脹率遞增。
由于汽車有一定的使用期限,我們估計一輛車的壽命為20xx年,因此,在20xx年舊車報廢。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財富。
(三)保障計劃
擁有一個幸福美滿的家庭,少不了有堅實的保障作為后盾,因此,家庭的保險顯得非常重要。目前,張先生的保險情況是:有基本的社會保險。意外保險和健康保險是最基本的保障,另外建議他購買一份5萬元的人壽險,這樣又有了保險的保護,同時增加了收入,不過還是非常受益的。
(四)投資規(guī)劃
若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實現(xiàn)首要目標(biāo)后再實現(xiàn)其他目標(biāo),只依仗張先生的工作收入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,還應(yīng)做好合理的理財投資,才能在未來積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高,風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品。
1、銀行理財
銀行理財產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金,這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場,這兩個市場本身就具有低風(fēng)險和低收益率的特征,再加上由基金公司進行的專業(yè)化、分散性投資,使其風(fēng)險進一步降低。它具有收益率高、安全性強是人民幣理財?shù)闹饕攸c。
目前銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品,大致可分為兩類: (1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品,主要包括基金、債券、金融證券等,此類產(chǎn)品風(fēng)險低,收益確定,一般收益在3%左右。
(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款,該類產(chǎn)品與匯率掛鉤,與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異,風(fēng)險略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如:交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光,這一款產(chǎn)品投資期限一年,分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇,產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時,“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平,即使只是持平,人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。
2、股票
金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項活動。許多家庭理財目標(biāo)的實現(xiàn)都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要。
根據(jù)張先生目前的財務(wù)狀況看,應(yīng)該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者。目前,他的金融資產(chǎn)的情況是:定期存款1萬元,活期存款1萬元,股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。這樣的組合顯得稍微單薄了一點。中國股票市場已進入牛市,并且從長期來看也是看好的,因此可適當(dāng)增加股票或股票型基金的比重。另外,張先生現(xiàn)在是一名注冊會計師,相信對于財務(wù)方面還是比較熟悉了解的,對投資也應(yīng)該略知一
二。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍,了解更多的投資知識和經(jīng)驗,從而能在投資實戰(zhàn)中獲得更大收益。
張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬元投入股票,并從定期存款中提出0.5萬元投入基金,經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為:定期存款0.5萬元,活期存款0.5萬元,基金0.5萬元,股票3.5萬元,總計5萬元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為:定期存款10%,活期存款10%,基金10%,股票70%。當(dāng)然,隨著張先生的收入的增加,他的存款不止這些,目前的情況如此。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定:定期存款2%,活期存款0.35%,基金5%,股票10%,可以得出整個金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進行配置,每年收益率約為4%。
在此,我們特別要提醒您的是,金融投資是有風(fēng)險的活動,在投資過程中,請擺正自己的心態(tài),根據(jù)自己的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力,
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選擇適合自己的金融投資工具,根據(jù)市場行情及時調(diào)整策略,必要時可請教投資理財專家。
第四部分 總結(jié)
經(jīng)過我們對張先生的理財規(guī)劃后,他的理財目標(biāo)都將會一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路。
(1) 為張先生規(guī)劃了購房計劃,達(dá)到結(jié)婚目標(biāo);
(2) 為張先生規(guī)劃了購車計劃,達(dá)到購車目標(biāo);
(3) 建議投了保險,有了生活的保障;
(4) 購買銀行理財產(chǎn)品,為資金找到了方向;
(5) 通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后,有了更好的投資比
例,從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。
我們從理財規(guī)劃可以看出,理財對于一個剛剛步入社會還沒有很穩(wěn)固經(jīng)濟基礎(chǔ)的客戶來說,特別重要。個人理財可以平衡現(xiàn)在和未來的收支,可以提高生活水平,可以規(guī)避風(fēng)險和保障生活,更可以為子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)?;诶碡?shù)母鞣N好處,我們有未來目標(biāo)的情況下,最好可以參考理財?shù)穆?,讓我們的財富得到更好的利用?/p>
個人理財計劃書篇七
所謂你不理財,才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學(xué)生,制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃。
一、基本概況:
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助,每月1200元人民幣。
(一)個人基本信息
姓名:陸大龍 性別:男 年齡:20 婚姻狀況:未婚
月收入:1200
(二)財務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析,編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則:
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則:平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
三、分析與總結(jié):
1.從日常消費來看,我的月度基本花銷為1040元,根據(jù)武漢生活基本費用水平計算,月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2.由于本人愛吃甜點喝奶茶等,每月零食費用為60,也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間,可以考慮報一門二外培訓(xùn)班,但可行性較小。
3.年度結(jié)余有2220元,可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時,買基金進行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要,首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
從上表看來,年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合??紤]到目前本人國債受利率波動影響大,且國債大熱,流動性不足,收益率不夠客觀。因此,可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名:
01 華夏優(yōu)勢增長股票
02 華夏大盤精選混合
03 華夏成長混合
05 嘉實滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07 工銀核心價值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此,可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票,每月200進行長期定投,定投期限暫定2年。
四、理財目標(biāo)
綜合以上分析 ,總結(jié)理財目標(biāo):
目標(biāo)一:合理安排消費,規(guī)劃目前的月花銷,減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二:通過合理安排保險和投資,做到對生活的基本保障,對長期有更大收益。
個人理財計劃書篇八
理財寄語:以最優(yōu)成本,過最優(yōu)生活!
理財是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。 本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生,人生還猶如一張白紙,為了讓他的人生更加美麗,在別人都沒想到時,您想的早一點;在別人都想到時,您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點,早用,常用,巧用這一小點,一定能使您的生活更加自由,自在,自主。
一、基本情況
進入大學(xué),離開了父母,意味著我某種意義上的獨立生活的開始,有了固定的生活費,手中的錢多了起來,開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出,在大學(xué)形成的消費習(xí)慣,對以后的工作。人生有50%的影響。因此,在大學(xué)時代,養(yǎng)成良好的消費理財習(xí)慣,變得至關(guān)重要。
二、目前財務(wù)狀況
我目前一個月的生活費是1200元,全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢,直接影響到我一個月甚至一學(xué)期的生活狀況,也將成為衡量我理財能力的直接表現(xiàn)。
三、理財目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下,有限的生活費既能滿足正常的生活需要,是我的生活多姿多彩,同時也能有部分節(jié)約,爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經(jīng)費,同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費。
四.理財規(guī)劃
1.總體規(guī)劃
月收入:1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出:小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃
(1)記錄:準(zhǔn)備一個精致的小本子,以流水賬的形式記錄每天的各項支出,小至一瓶水都要記錄在案;另外,利用excel表格記錄以上所有支出,并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費計劃:每月了解學(xué)校周邊物價,包括飯菜價格,日用品價格等,根據(jù)粗略計算,確定當(dāng)月消費總額計劃,每天根據(jù)excel表格計算數(shù)據(jù)計算支出數(shù)量是否超標(biāo),以便隨時對月支出計劃進行改善。
(3)支出基本要求:爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報,每天保證一定數(shù)額的飯費,保證合理營養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場合,比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料,這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要,抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費,比如寢室電腦的網(wǎng)費,電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減,但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項。
(4)創(chuàng)造收入:可以選擇做家教兼職,每周一至兩次,以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力,同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作,以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。
(5)資金管理:辦理一張自己的銀行卡,將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中,平時如無特殊情況不動用其中資金,以備不時之需。 五、理財觀念 盡量以最優(yōu)的成本,獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費,同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上,比如用于吃飯的資金不可減少,身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇,因為社會是人組成的,人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金,不可全免,畢竟生活需要五顏六色才好,但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險投資,不提倡,適當(dāng)買張彩票不是不可以,股市等投資項目不可參與。
六、理財規(guī)劃結(jié)論
大學(xué)生,社會上一個十分特殊的群體,在當(dāng)前的社會生活中,大學(xué)生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響,如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財能力,讓自己的生活緊湊而有章法,充實而有意義!
個人理財計劃書篇九
理財不是一朝一夕的事情,它是一生的事情。你首先需要根據(jù)自身情況做一下理財規(guī)劃。有許多人認(rèn)為自己不過是一個工薪階層,每個月的薪水都是固定的,不存在計劃的問題,因為每月的衣食住行就把所有的工資都花完了,然后就等著下個月的工資生活了,沒有多余的錢存在,所以也就沒有理財規(guī)劃的問題。事實上,不同收入的人都需要做理財規(guī)劃。
一般來說,建議從以下四個方面著手,先把最基本的結(jié)構(gòu)規(guī)劃好。
1.應(yīng)急備用金。建議準(zhǔn)備應(yīng)急備用金(至少3~6個月的支出)5000元左右,以現(xiàn)金或活期存款方式存放。如果你的月支出較少,每月的剩余較多,可拿出大部分資金進行投資,讓財富增值。
2.保險方面。即便你有社保,由于社保在健康和意外保障兩個方面有不足,可考慮購買側(cè)重這兩方面的商業(yè)保險,讓保障更全面,而且年齡越小,保險費率越低。年保險費支出建議為家庭年收入10%左右比較適宜,低收入者可以低于這一比例,高收入者可以適當(dāng)超過。隨著以后你的月收入的增多,可加大保險額度。
3.基金投資。可在不影響正常的生活下適當(dāng)增加基金投資金額,這樣等3年或更長時間后,會有可觀的大額資金供支配(如結(jié)婚、生小孩、子女教育費用、換房、買車等)。 理財產(chǎn)品也可以考慮。
4.房屋貸款。不知你是否有公積金,如果有,可選擇用公積金貸款買房,還款利息會低些,壓力也會小些;如沒有,可按正常的還款計劃執(zhí)行,越早還款越好,以減輕負(fù)債帶來的壓力。
以上是比較基礎(chǔ)的方面,最重的是你要自己學(xué)習(xí)理財知識,經(jīng)常留意理財信息,在選擇投資理財產(chǎn)品時多對比。根據(jù)自身情況量力而行。
個人理財計劃書篇十
作為還是學(xué)生的我,對錢不求多,但求每一分錢都花在刀刃上?,F(xiàn)在學(xué)會理財尤為重要,是所謂你不理財、財不理你,個人理財在現(xiàn)實社會的重要性與必要性日益凸顯,身為一個即將步入社會的大學(xué)生,制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃。
一、 基本概況:
現(xiàn)階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣,以及不固定兼職收入大概300元人民幣。
(一) 個人基本信息:
姓名:羅秋瑩
性別:女
年齡:20
職業(yè):大學(xué)生
婚姻狀況:未婚
月收入:1300
(二) 財政狀況
二、 理財目標(biāo):
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則:平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
三、理財規(guī)劃:
第一,準(zhǔn)備一本屬于自己的賬本,做好每月的開銷記錄;
第二,管理好自己的儲蓄卡和其他卡券,定期查詢卡上的余額等財務(wù)情況做到對自己的資金了如指掌;
第三,另外專門辦一張儲蓄卡,用于存儲每月度的余額,好作為今后的投資基金; 第四,定期制作合理理性的消費計劃,有什么東西該買,有什么東西可買可不買,盡量減少不必要的開支,如零食消費;
第五,在不耽誤自己學(xué)業(yè)的情況下,尋找一些兼職賺取一定的生活費用,同時減少逛街、出去吃飯的次數(shù),真正做到開源節(jié)流;
第六,定期做消費終結(jié),統(tǒng)計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分,再檢討那些在不該消費消費和總結(jié)做得好的地方,對比前一期做的消費計劃看看是否合理,以調(diào)整自己的消費行為和方向。
四、分析與總結(jié):
1.從日常消費來看,我的月度基本花銷為700元,根據(jù)廣州生活基本費用水平計算,月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。
2.由于本人愛吃零食,每月零食費用為150元,也在承受范圍內(nèi),如果在零食方面壓縮空間,可以使月度余額或花費在其他上更多,可行性大。
3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進行投資項目,資金不能進行增長。不過本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中,至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進行投資以增長收益。
預(yù)計大學(xué)三年共3_12=36個月,能存放36_500=18000元;因為基于目前個人對投資還不熟悉,只了解到零存整取為風(fēng)險最低,但收益也最低。大學(xué)期間一定好好研究投資這項學(xué)問,權(quán)衡好風(fēng)險與收益,再做打算。
五、理財目標(biāo):
綜合以上分析,總結(jié)理財目標(biāo):合理安排消費,規(guī)劃目前的月花費,減少不必要的開支,有效的擁有、使用并保護自己的財富資源。
個人理財計劃書篇十一
作為在校的大學(xué)生,雖然我們還沒有屬于自己賺來的固定收入,有的只是每月從父母那里伸手要來的每月生活費用,但是個人理財?shù)囊?guī)劃卻宜早不宜晚。俗話說:你不理財,財不理你。隨著社會的不斷進步和國民經(jīng)濟的不斷提高,人們的生活水平也日漸提高,今年來物價普漲,房價居高不下,就業(yè)困難,人們對物質(zhì)生活和精神生活的要求也日益提高,為了讓我們以后的生活有所保障,理財就應(yīng)該從現(xiàn)在開始,不能輸在起跑線上。
所謂個人理財計劃就是指根據(jù)自己的財務(wù)狀況,建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃,并適當(dāng)參與投資活動,比如通過投資基金,來一步一步來實現(xiàn)自己的夢想。
首先,確定自己的理財目標(biāo)。每個人的一生都是由目標(biāo)指引著前進的,因為我們有明確目標(biāo),并為之努力、付出,才會有收獲時的滿足。而理財目標(biāo)就是一個需要我們深謀遠(yuǎn)慮,重在堅持的大目標(biāo)?,F(xiàn)在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學(xué)生在內(nèi)都缺少理財?shù)挠^念和知識,因而在個人理財過程中也面臨著各種各樣的困惑。因此為了我們能樹立正確的理財觀念,首先要豐富我們的理財知識,當(dāng)然這也需要一點一滴地積累起來。有了目標(biāo)我們就可以減少理財過程中面對得失的情緒化的負(fù)面影響,從而可以促使我們長可以期的堅持下去。
其次,明確自己的投資期限。理財目標(biāo)有短期、中期和長期之分,所以不同的理財目標(biāo)會決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會決定不同的風(fēng)險水平。短期內(nèi)要用到的錢就一定不能用作高風(fēng)險的投資,而反過來,長期不用的資金要是沒有用來投資,就很有可能失去一次獲得高回報的機會。一次成功的理財就是將合適的資金在合適的時間在合適的地點進行了投資。
然后,制定一個適合自己的投資方案。當(dāng)確定了自己的理財目標(biāo)及投資期限,考慮了所有重要的因素之后,就需要一個適合自己的可行性投資方案來操作。身在大學(xué)校園的我還沒有足夠的錢去進行投資,所以我制定了一個理財規(guī)劃如下:
第一,充分利用手中的銀行卡,學(xué)會節(jié)流,為以后的開源做準(zhǔn)備。銀行卡不僅能保證資金的安全,而且資金流動方便。定期存取款,卡中的錢要心中有數(shù),不能無節(jié)制的取錢花,不必要花的錢要節(jié)約,只要節(jié)約,一年是可以省下一筆可觀的收入。年復(fù)一年下去,有了余錢,才可以合理運用,使之保值增值,使其產(chǎn)生較大的收益。
第二,記錄每天花銷。這是為了我的每一筆開支都有據(jù)可查,不會有不明的開支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué),所謂好鋼用在刀刃上!這樣的手段可以更加高效利用自己的財富。
第三,月都要有消費計劃。把自己每個月的生活費分成三份,一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費。將每個月的余額存起來,如此行成一個良性循環(huán)的話,畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護財富資源,可以更加自由地安排未來的開支,實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標(biāo)。
其實,理財?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X,而是在于使將來的生活有保障或生活的更好,善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。我們大學(xué)生作為一個特殊的消費群體,在當(dāng)前的經(jīng)濟生活,尤其是在引領(lǐng)消費時尚、改善消費構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員,作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生,我們更應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們才能擁有更多的信心。
另外,高收益的理財方案不一定是最好方案,適合自己的方案才是好方案,因為收益率越高,其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的,風(fēng)險最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。
未來的十年乃至更長的時期,中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹,如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃,輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力,這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財,我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么,自己才能夠制定出一個有效的投資計劃來幫助自己達(dá)到目標(biāo)。
在十幾年以后我們又將面臨結(jié)婚生子、贍養(yǎng)父母等,更長遠(yuǎn)一些就要考慮到退休以后的生活水平。子女教育和個人養(yǎng)老是人生的理財規(guī)劃中有兩個重要目標(biāo),如果在這兩方面沒有做好規(guī)劃,那最直接的后果,一是造成未來孩子的教育經(jīng)費不足,二是可能導(dǎo)致退休后的生活水平下降。子女教育已經(jīng)成為家庭的第一理財需求,而在退休規(guī)劃方面,為了保證退休之后的生活水平,也應(yīng)盡早著手準(zhǔn)備,這樣一旦遇到疾病等大量資金需求時,就能坦然應(yīng)對。
作為一項一生的財務(wù)計劃,越早做準(zhǔn)備,效果越好,尤其是針對養(yǎng)老以及子女教育等需要大額支出的理財需求,應(yīng)該盡早著手準(zhǔn)備,并長期堅持,這樣就能“未雨綢繆”。
個人理財計劃書篇十二
在爆竹聲聲中,我們迎來了嶄新的20xx年,對于剛成立不久的我們公司,這新的一年必須做好新年的每一項工作;而對于投資理財部來說,擬定一個好的工作計劃,制定一個明確的目標(biāo),是每一個銷售人員必須認(rèn)真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我,現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,吸取不成功的教訓(xùn),吸納成功的成果,對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃:
首先,做好公司新年的第一個項目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下,盡量大限度的超額,爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時,也給自己帶來更多的收益。同時,也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對待。
其次,加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素,對于每個銷售人員來說,在工作中不斷學(xué)習(xí),開拓視野,豐富知識,總結(jié)經(jīng)驗與不足,是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中,才能夠使自己不斷的成長。同時,加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí),包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等,特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè),加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習(xí),深挖他們產(chǎn)品的特點,與我們產(chǎn)品進行對比,找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點,做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然,還需加強與同事之間的交流與學(xué)習(xí),把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享,同事虛心向身邊同事請教,吸取他們的優(yōu)點,改正自身的缺點與不足,達(dá)到整個團隊的共同進步。
第三,工作目標(biāo)的擬定。
任何工作都是有目標(biāo)的,沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個好的工作目標(biāo)就是成功的開始,對于今年,現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下:
1.堅持每天出去發(fā)單,保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,能夠和10個以上客戶詳談,最少留下一個電話,保證大約有10萬左右的資金量。
2.每周完成10個左右的意向客戶,同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因,是資金最近不足,還是覺得我們公司原因,亦或家里人不同意,還有是有其他的投資渠道等等,對每一個客戶的原因都認(rèn)真分析,通過不同的方式處理,有些客戶還是可以爭取過來的。
3.每月完成40個左右的意向客戶,6個客戶能夠投資,20萬的資金量。
4.每季度130個左右的意向客戶,18個客戶能夠投資,100萬的資金量。
通過以上目標(biāo)的計劃能夠每天保持進步,一步一個臺階的開展業(yè)務(wù),每年完成80個左有的客戶,資金量能夠達(dá)到400萬左右。在其他同事的共同努力之下,在自己進步和獲得收益的同事,使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上
第四,值班。
把握好每一次值班機會,對每一個上門客戶做到認(rèn)真對待,樹立好公司形象,從內(nèi)心了解客戶的深切需要,仔細(xì)對待客戶提出的建議和意見,客戶遇到問題,不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意,讓客戶相信我們的工作實力,才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時,在空余時間在門口發(fā)dm單,爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五,客戶維護和再開發(fā)。
時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節(jié)日生日祝福等,對老客戶進行再挖掘,盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,做好“一帶十,十傳百”的聯(lián)動營銷的效果,同時這也是對公司最好的宣傳方式。
第六,工作總結(jié)。
每天都要對工作有個簡單的計劃安排,不能漫無目的的工作。每天按照計劃,一步一步,踏踏實實的開展業(yè)務(wù)。同時在下班前對每天工作做個小結(jié),思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點,優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚,缺點盡量改正,讓第二天的工作能夠更好的開展起來。 堅持總結(jié)工作的習(xí)慣,做到每周一小結(jié),每月一大結(jié)??纯从心男┕ぷ魃系氖д`,及時改正,下次不要再犯。
我知道銷售工作一開始不好做,但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力,我是能夠迎來一個不錯的未來的,我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!
個人理財計劃書篇十三
理財是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生,人生還猶如一張白紙,為了讓他的人生更加美麗,在別人都沒想到時,您想的早一點;在別人都想到時,您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點,早用,常用,巧用這一小點,一定能使您的生活更加自由,自在,自主。
一、基本情況
進入大學(xué),離開了父母,意味著我某種意義上的獨立生活的開始,有了固定的生活費,手中的錢多了起來,開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出,在大學(xué)形成的消費習(xí)慣,對以后的工作。人生有50%的影響。因此,在大學(xué)時代,養(yǎng)成良好的消費理財習(xí)慣,變得至關(guān)重要。
二、目前財務(wù)狀況
我目前一個月的生活費是1200元,全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢,直接影響到我一個月甚至一學(xué)期的生活狀況,也將成為衡量我理財能力的直接表現(xiàn)。
三、理財目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下,有限的生活費既能滿足正常的生活需要,是我的生活多姿多彩,同時也能有部分節(jié)約,爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經(jīng)費,同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費。
四.理財規(guī)劃
1.總體規(guī)劃
月收入:1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出:小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃
(1)記錄:準(zhǔn)備一個精致的小本子,以流水賬的形式記錄每天的各項支出,小至一瓶水都要記錄在案;另外,利用e_cel表格記錄以上所有支出,并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費計劃:每月了解學(xué)校周邊物價,包括飯菜價格,日用品價格等,根據(jù)粗略計算,確定當(dāng)月消費總額計劃,每天根據(jù)e_cel表格計算數(shù)據(jù)計算支出數(shù)量是否超標(biāo),以便隨時對月支出計劃進行改善。
(3)支出基本要求:爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報,每天保證一定數(shù)額的飯費,保證合理營養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場合,比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料,這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要,抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費,比如寢室電腦的網(wǎng)費,電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減,但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項。
(4)創(chuàng)造收入:可以選擇做家教兼職,每周一至兩次,以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力,同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作,以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。
(5)資金管理:辦理一張自己的銀行卡,將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中,平時如無特殊情況不動用其中資金,以備不時之需。五、理財觀念盡量以最優(yōu)的成本,獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費,同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上,比如用于吃飯的資金不可減少,身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇,因為社會是人組成的,人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金,不可全免,畢竟生活需要五顏六色才好,但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險投資,不提倡,適當(dāng)買張彩票不是不可以,股市等投資項目不可參與。
六、理財規(guī)劃結(jié)論
大學(xué)生,社會上一個十分特殊的群體,在當(dāng)前的社會生活中,大學(xué)生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響,如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財能力,讓自己的生活緊湊而有章法,充實而有意義!
個人理財計劃書篇十四
所謂你不理財,才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學(xué)生,制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃。
一、基本概況:
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助,每月1200元人民幣。
(一)個人基本信息
姓名:陸大龍 性別:男 年齡:20 婚姻狀況:未婚
月收入:1200
(二)財務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析,編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則:
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則:平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
三、分析與總結(jié):
1.從日常消費來看,我的月度基本花銷為1040元,根據(jù)武漢生活基本費用水平計算,月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2.由于本人愛吃甜點喝奶茶等,每月零食費用為60,也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間,可以考慮報一門二外培訓(xùn)班,但可行性較小。
3.年度結(jié)余有2220元,可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時,買基金進行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要,首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
從上表看來,年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合??紤]到目前本人國債受利率波動影響大,且國債大熱,流動性不足,收益率不夠客觀。因此,可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名:
01 華夏優(yōu)勢增長股票
02 華夏大盤精選混合
03 華夏成長混合
05 嘉實滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07 工銀核心價值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此,可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票,每月200進行長期定投,定投期限暫定2年。
四、理財目標(biāo)
綜合以上分析 ,總結(jié)理財目標(biāo):
目標(biāo)一:合理安排消費,規(guī)劃目前的月花銷,減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二:通過合理安排保險和投資,做到對生活的基本保障,對長期有更大收益。
個人理財計劃書篇十五
一、營銷組織架構(gòu)
為確保本次集合資產(chǎn)管理計劃順利發(fā)行,本公司內(nèi)部特成立“集合資產(chǎn)管理計劃工作小組”,其中營銷策劃組、銷售管理組、客戶服務(wù)組(參見圖7-1)具體負(fù)責(zé)本次計劃的營銷組織工作。
圖7-1 計劃的營銷組織架構(gòu)
集合資產(chǎn)管理計劃工作小組
銷售管理組
客戶服務(wù)組
營銷策劃組
二、代銷活動組織安排
(一)組織安排
本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間,對于代銷活動的組織安排,證券有限責(zé)任公司(以下簡稱“本公司”)擬定了以下基本思路:通過與代銷機構(gòu)建立良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系,充分調(diào)動代銷機構(gòu)的積極性,在為代銷機構(gòu)提供人員培訓(xùn)、市場推廣、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、客戶服務(wù)等全方位支持的基礎(chǔ)上,充分發(fā)揮代銷機構(gòu)現(xiàn)有的資源優(yōu)勢。將本公司代銷業(yè)務(wù)管理體系與代銷機構(gòu)業(yè)務(wù)營銷管理體系有機結(jié)合,形成一個資源共享、優(yōu)勢互補的集合資產(chǎn)管理計劃代銷業(yè)務(wù)營銷體系。
在本次計劃的代銷組織安排中,營銷策劃組負(fù)責(zé)整個代銷活動的組織策劃,與代銷機構(gòu)共同協(xié)商確定宣傳定位、推廣方式、宣傳推廣實施方案等,共同組織系列宣傳材料,聯(lián)合開展投資者輔導(dǎo)工作。
銷售管理組負(fù)責(zé)代銷機構(gòu)的市場調(diào)研,組織實施業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)與業(yè)務(wù)考評工作,及時準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)信息。在發(fā)行過程中與代銷機構(gòu)管理部門一起巡視各代銷網(wǎng)點,督促銷售活動的開展,就發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見。
客戶服務(wù)組負(fù)責(zé)為代銷機構(gòu)的客戶提供全方位、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù),收集客戶的反饋信息,跟蹤市場反應(yīng)情況,及時準(zhǔn)確地上報相關(guān)情況。
(二)協(xié)議簽訂
為規(guī)范代銷機構(gòu)的銷售行為,保護投資者的合法權(quán)益,本公司根據(jù)中國證監(jiān)會有關(guān)規(guī)定、《證券“”集合資產(chǎn)管理計劃管理合同》及其他有關(guān)規(guī)定,本著平等自愿、誠實信用的原則,與代銷機構(gòu)簽訂了《證券“”集合資產(chǎn)管理計劃銷售代理協(xié)議》(以下簡稱“代銷協(xié)議”),明確了本公司與代銷機構(gòu)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。針對代銷業(yè)務(wù)的日常管理工作,本公司還制定了一系列管理規(guī)章制度。在具體業(yè)務(wù)活動開展過程中,本公司將與代銷機構(gòu)密切合作,嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,并做好風(fēng)險防范的事前、事中、事后控制工作。
(三)銷售活動安排
1、按照中國證監(jiān)會《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》規(guī)定,對代銷機構(gòu)進行資格審查,以促使代銷機構(gòu)的各項業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作符合要求,確保集合資產(chǎn)管理計劃的銷售活動順利開展。
2、獲得批文前,銷售管理組配合代銷機構(gòu)對其一級分支機構(gòu)開展市場調(diào)研、業(yè)務(wù)培訓(xùn),培訓(xùn)內(nèi)容包括本公司證券“”集合資產(chǎn)管理計劃簡介、集合資產(chǎn)管理計劃投資指南、本集合資產(chǎn)管理計劃業(yè)務(wù)規(guī)則與業(yè)務(wù)流程以及客戶服務(wù)介紹等。同時要求代銷機構(gòu)對其下一級分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
3、獲得批文后至發(fā)行前,營銷策劃組與代銷機構(gòu)確定整體宣傳推廣方案,并組織實施,在發(fā)行公告刊登日前將所有宣傳材料送達(dá)代銷機構(gòu)指定營業(yè)網(wǎng)點。銷售管理組為代銷機構(gòu)一級分支機構(gòu)提供強化培訓(xùn),配合各重點地區(qū)舉辦路演推介會,為發(fā)行工作進行市場策動。
4、發(fā)行期間,營銷策劃組與代銷機構(gòu)共同組織宣傳推廣活動;銷售管理組負(fù)責(zé)各地區(qū)代銷機構(gòu)的巡查工作,現(xiàn)場解決銷售過程中的有關(guān)問題,向本公司總部及時準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)信息;客戶服務(wù)組為銷售活動提供全面客戶服務(wù)支持。
5、發(fā)行結(jié)束后,按照中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定要求,由銷售管理組與代銷機構(gòu)共同對整個集合資產(chǎn)管理計劃銷售活動進行總結(jié),對各地區(qū)發(fā)行工作進行考核評價,總結(jié)內(nèi)容包括發(fā)行組織安排、銷售業(yè)績及客戶服務(wù)等。
三、直銷活動組織安排
(一)組織安排
本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間,直銷部分主要針對機構(gòu)客戶及資金量充裕的個人客戶。本公司根據(jù)客戶需求特征及地域分布情況,對直銷組織活動安排如下:
1、機構(gòu)設(shè)置
目前,本公司在全國設(shè)有24家營業(yè)部以及北京、上海2個地區(qū)管理總部,為直銷客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。公司集合資產(chǎn)管理計劃工作小組負(fù)責(zé)直銷業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)工作。
2、人員安排
為做好本集合資產(chǎn)管理計劃的直銷工作,本公司將充分調(diào)動各方面資源,周密計劃,統(tǒng)籌安排。
在集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間,從各部門抽調(diào)人員組成路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組與各地區(qū)工作組,具體如下:
(1)路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)對整個路演推介工作的統(tǒng)籌安排與監(jiān)督實施。負(fù)責(zé)人:張躍;
(2)北方地區(qū)工作組負(fù)責(zé)華北、東北地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;
(3)華東地區(qū)工作組負(fù)責(zé)上海、江蘇、安徽、浙江、福建、山東等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;
(4)南方地區(qū)工作組負(fù)責(zé)深圳、廣東、廣西、湖南、湖北等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;
(5)西部地區(qū)工作組負(fù)責(zé)重慶、四川、云南、貴州、甘肅、新疆等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;
根據(jù)直銷客戶的特點,各工作組應(yīng)由銷售管理組及本集合資產(chǎn)管理計劃相關(guān)投資、研究人員組成,從計劃的產(chǎn)品、投資、研究等方面向機構(gòu)客戶進行推介。
(二)銷售活動安排
1、獲得證監(jiān)會批文前的直銷客戶走訪工作
自著手本集合資產(chǎn)管理計劃的發(fā)行準(zhǔn)備工作開始,本公司便將核心客戶群的培育作為工作重心,與重點客戶保持密切聯(lián)系。為確保本集合資產(chǎn)管理計劃的順利發(fā)行,本公司按照四大地區(qū)的分工對潛在客戶進行了走訪,介紹了公司的運作情況以及產(chǎn)品的投資理念等內(nèi)容,同時與客戶加強了溝通,了解了客戶需求,為確定本集合資產(chǎn)管理計劃的銷售活動安排提供了決策依據(jù)。
2、獲得證監(jiān)會批文后的路演推介工作
(1)本公司內(nèi)部進行各地區(qū)路演推介活動的動員工作,協(xié)調(diào)一致,合理安排;
(2)各地區(qū)路演推介工作組全面展開實際工作,加強對各地潛在客戶的推介、開發(fā)工作;
(3)在各地區(qū)的路演推介活動,注意與代銷機構(gòu)的協(xié)同配合,防止銷售活動出現(xiàn)混亂。
3、本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間的直銷活動
(1)在就近接受各地直銷客戶認(rèn)購的基礎(chǔ)上,深入挖潛客戶資源;
(2)對首次認(rèn)購金額超過500萬元的客戶,本公司提供上門開戶及認(rèn)購辦理服務(wù);
(3)發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶,落實認(rèn)購意向;
(4)向本公司總部及時、準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)銷售信息;
(5)路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)各地區(qū)的銷售情況,動態(tài)調(diào)配公司資源。