無(wú)論是身處學(xué)校還是步入社會(huì)，大家都嘗試過寫作吧，借助寫作也可以提高我們的語(yǔ)言組織能力。那么我們?cè)撊绾螌懸黄^為完美的范文呢？這里我整理了一些優(yōu)秀的范文，希望對(duì)大家有所幫助，下面我們就來(lái)了解一下吧。

個(gè)人的議論文篇一

這一年，全球經(jīng)濟(jì)被重創(chuàng)甚于世界大戰(zhàn)，多國(guó)政局之動(dòng)蕩堪稱風(fēng)雨飄搖，末日情緒四處彌漫，國(guó)際現(xiàn)實(shí)一片魔幻。時(shí)代面前，每個(gè)人都成為了主角，你我也不再置身事外。

凜冬將至，這卻也正是個(gè)人淬煉成金之時(shí)。

時(shí)代就像篩子，篩得每一個(gè)人流離失所，篩得少數(shù)人出類拔萃。而足夠優(yōu)秀的個(gè)人，才是我們交給時(shí)代最好的答案。望向歷史深處，抗戰(zhàn)風(fēng)云中誕生了西南聯(lián)大人弦歌幸未絕的動(dòng)人華章，內(nèi)憂外患的危亡時(shí)刻卻成就了戊戌六君子的一代風(fēng)骨，改革開放中也正是落后的現(xiàn)狀賦予了我們父輩改造家國(guó)的機(jī)遇與決心，越艱難的時(shí)代，越是對(duì)個(gè)人的考驗(yàn)，越是要求我們學(xué)會(huì)超越自己，也越是需要我們砥礪自身。二〇二一還一切未知，我們的前方，可能是冰山，可能是怒海，但我們每個(gè)人到要做好掌舵的準(zhǔn)備，在時(shí)代中有所擔(dān)當(dāng)，心懷前方。

從哪里來(lái)，往哪里去，心中漸漸有一分明白，如月光瀉地，時(shí)代也要求著個(gè)人明白自己的使命。聽?wèi)T了生而為人，我很抱歉的無(wú)病呻吟，這終不是我們應(yīng)有的姿態(tài)。在夜空中找到一顆最亮的星，讓夢(mèng)想照亮我們前行。個(gè)人的夢(mèng)想，是對(duì)自身的期許，也是個(gè)人使命所在，或許它不那么宏大，可它絕不平凡。在朝圣夢(mèng)想的路上，時(shí)代不應(yīng)成為我們的絆腳石或是退縮的接口，逆風(fēng)憑借力，扶我上青云才是屬于我們的吶喊。個(gè)人從時(shí)代借力，時(shí)代也因?yàn)閭€(gè)人熠熠生輝。

每個(gè)人真正的職責(zé)只有一個(gè)：尋找自己，堅(jiān)定地成為自己，時(shí)代同時(shí)也要求著我們學(xué)會(huì)堅(jiān)守本心?；貞浤瓿酰蛔蟪?，死守兩月。四萬(wàn)醫(yī)護(hù)空降，八方物資馳援，黑暗被一個(gè)個(gè)瞬間重新照亮。李文亮與艾芬，接力講述了一個(gè)堅(jiān)守的故事；84歲的鐘南山擠進(jìn)高鐵餐車，北上于危難之際；除夕夜，整裝待發(fā)的軍醫(yī)在洗手間門口抱別哭泣的女兒，火神山燈火通明搶建醫(yī)院；一位志愿者堅(jiān)定地寫下不計(jì)報(bào)酬，無(wú)論生死，一位新郎愧疚地告訴新娘疫情不散，婚禮延遲；而當(dāng)兩大援鄂醫(yī)療團(tuán)在天河機(jī)場(chǎng)不期而遇時(shí)，空寂的大廳里響起數(shù)百人心有戚戚的招呼聲、加油聲，就像黑夜里沖天而起的光。堅(jiān)守，是中國(guó)一路走來(lái)的不二法門，也是時(shí)代呼吁的個(gè)人精神的詮釋。

凡是過往，皆為序章，每一粒熬過冬天的種子都有一個(gè)關(guān)于春天的夢(mèng)想，在時(shí)代中不忘使命，在時(shí)代中學(xué)會(huì)堅(jiān)守，人生瀟瀟，愿來(lái)日遼闊高遠(yuǎn)，你我無(wú)悔。

個(gè)人的議論文篇二

女兒躺在漆黑的地下出租屋里，頭上敷著一塊已破了幾個(gè)小洞的毛巾，臉頰紅得發(fā)燙。

小隅傳來(lái)‘吱呀’一聲，門開了，燈光下隱約現(xiàn)出一個(gè)胖女人的模樣。“哎喲喲，我的寶貝兒。”人未到，聲先到。女人不停地用濕毛巾給女兒降溫，女兒的呼吸稍均勻了點(diǎn)。

瞅空，女人目光掃了一遍女兒的小屋：門后一個(gè)有裂紋的皮包、鞋架上揉一件皺著的風(fēng)衣……

女兒強(qiáng)撐著坐起來(lái)：“媽，你走吧，家里活多，我沒事。家里一切都好吧?”女人應(yīng)到：“沒事沒事，都好著哩!媽把你這件舊衣服拿走了啊，還能穿呢。你照顧好自己，有事給媽打電話?！闭f(shuō)著，女人背過身去，臉上有兩條溫?zé)岬囊后w滑過。

天蒙蒙亮，女人就背著包走了，顛簸的公交使女人昏昏欲睡。到家，已滿天星斗。

鄉(xiāng)下人就是熱情，一沒事，就到各家串門，門口的石凳也從未空閑過。窗外，人嘰嘰喳喳，像教室里沒老師看管的孩子;窗內(nèi)，女人一遍又一遍撫摸著衣服，肩膀一下又一下地抖動(dòng)。女人想著車水馬龍的立交橋，炫麗多彩的霓紅燈，想著公司大廳中忙里忙外的女兒，又想著那個(gè)黑暗的小屋，自言自語(yǔ)道：好啊，女兒有出息，快快在外扎根吧，不要再回來(lái)了。想著，女人抹干眼淚，穿上女兒的風(fēng)衣，笑著走出來(lái)，加入那群人當(dāng)中。

屋外，每人面前放著一碗水，他們互相寒喧著?？吹脚诉^來(lái)，另一個(gè)女人立馬尖著嗓子喊到："哎喲喲，這件衣服怎么這么好看!你養(yǎng)了個(gè)好閨女呀，考上學(xué)校在城里上班，你可是能享閨女的福了……咦，就是這衣服可有點(diǎn)舊了。"女人應(yīng)著："呵呵，是啊是啊!"眼里看到的，卻又是女兒疲憊泛紅的臉和有裂紋的皮包。一會(huì)兒，碗上的`水氣消失了，人群漸漸散了。

剛剛說(shuō)話的女人拉著同伴的胳膊，邊走邊撇著嘴嘟囔：“就那破衣服，哼!一百塊都不值，還虧我那么一夸?！痹挶伙L(fēng)吹到女人耳朵里，女人又一次哭了，這次波濤洶涌。

拆遷隊(duì)還是來(lái)了，個(gè)個(gè)兇神惡煞，有的開著挖掘機(jī)，有的開著壓路機(jī)。發(fā)動(dòng)機(jī)的轟鳴不絕于耳，鄉(xiāng)親們也被攪得惶惶不安。帶頭的那個(gè)最氣勢(shì)洶洶：“都出來(lái)，都出來(lái)，要推了房子修路的事你們不知道?快點(diǎn)出來(lái)，耽誤了工期你們負(fù)得起責(zé)?”鄉(xiāng)親們拖著雙腿從家出來(lái)了，垂著手，手里提著包;低著頭，眼里蒙著淚。女人也收拾了東西，但抱在她懷里的，只有那件風(fēng)衣。

遠(yuǎn)遠(yuǎn)開來(lái)一輛車，鄉(xiāng)親們都涌上車。車的另一個(gè)門卻閃出一個(gè)人：“媽，咱走，去城里住。哪怕咱住一間小屋，也不受他們的氣。”風(fēng)衣在風(fēng)中飄著。

個(gè)人的議論文篇三

正如材料中孫先生所言：“為我輩既以擔(dān)當(dāng)中國(guó)改革發(fā)展為己任”。簡(jiǎn)短的一句話，道出了每個(gè)人都應(yīng)該具備的一種素質(zhì)——擔(dān)當(dāng)。勇于擔(dān)當(dāng)，是我們每個(gè)人的責(zé)任。

“天下興亡，匹夫有責(zé)”。雖然現(xiàn)在是和平年代，但這句話依舊牢記于每個(gè)人的心里。想要成就一番事業(yè)，就必須學(xué)會(huì)擔(dān)當(dāng)。

康德說(shuō)：“既然我已經(jīng)站在了這條路上，那么任何事情都不能阻止我走下去?！比松贰奥仿湫捱h(yuǎn)兮”，如果已經(jīng)選擇了前進(jìn)的方向，就要勇于擔(dān)當(dāng)起重任，不在失敗和困難面前畏縮不前，集中精力，成功之日定會(huì)到來(lái)。（這一段論述結(jié)束，下面應(yīng)該來(lái)一個(gè)事例論證，所以把索爾仁尼琴的話放到下一段的中間或者偏后位置說(shuō)會(huì)自然一些。）

索爾仁尼琴曾被驅(qū)逐出境，流亡多年，但他一直擔(dān)當(dāng)著自己的重任。即便走在布滿荊棘的路上，他也沒有忘記“一句真話，比整個(gè)世界都重要”的誓言與承諾，最終他贏得了人民的信任和擁護(hù)，“俄羅斯的良心”重歸故土。害怕?lián)?dāng)?shù)娜嗽诶щy面前只看到“黑云壓城城欲摧”，而敢于擔(dān)當(dāng)者看到的卻是“甲光向日金鱗開”。只有敢于擔(dān)當(dāng)，不懼挫折，人生才會(huì)出現(xiàn)彩虹。（一定要讓對(duì)論據(jù)的點(diǎn)評(píng)圍繞論點(diǎn)服務(wù)。）

大丈夫應(yīng)以天下為己任，在社會(huì)中，不同的角色有著不同的責(zé)任，在責(zé)任面前，我們不能退縮，應(yīng)當(dāng)用全部精力勇敢擔(dān)起。（下面你還用舉例論證，可以。但是你要在例子中體現(xiàn)出“不同角色”這個(gè)字眼。比如還是說(shuō)保爾，你可以這樣說(shuō)，在工作上他是堅(jiān)定的共產(chǎn)主義戰(zhàn)士，在家里他是孝順的好兒子，在妻子眼中是溫柔體貼的好丈夫。再接著說(shuō)人們都是生活在復(fù)雜社會(huì)關(guān)系網(wǎng)中，扮演著不同的角色，如何如何……）

保爾，這個(gè)奧斯特洛夫斯基筆下的人物，其實(shí)就是他的翻版。他是堅(jiān)定的共產(chǎn)主義者，盡管面臨的困難仿佛高山，卻一直堅(jiān)持著與之搏斗。他把人類的解放作為自己的責(zé)任，因救人被抓，因戰(zhàn)爭(zhēng)帶來(lái)痛苦，由于長(zhǎng)期在嚴(yán)寒中工作，最后癱瘓?jiān)诖?，雙目失明。他（指代不明，小說(shuō)《鋼鐵是怎樣煉成的》結(jié)尾寫保爾最終戰(zhàn)勝了一切困難，重返部隊(duì)，開始了新的生活。但是你這段到底想說(shuō)保爾還是小說(shuō)作者尼·奧斯特洛夫斯基？）克服了這一切，割斷了束縛生命的鐵環(huán)，如同一個(gè)歷經(jīng)千辛萬(wàn)苦后成功登上山頂?shù)挠率俊＿@就是保爾，一個(gè)為人類的解放而奮斗的保爾，深深的印在了我們的心里。

林則徐勇于擔(dān)當(dāng)，終成一代民族英雄；巴爾扎克敢于擔(dān)當(dāng)，在困境中成功；還有像吳菊萍、吳斌這樣的人，勇于擔(dān)當(dāng)，終成最美。再看看現(xiàn)實(shí)中的許多人，沒有責(zé)任意識(shí)，從而有了“瘦肉精”、“地溝油”、“毒饅頭”等食品。人們應(yīng)該意識(shí)到擔(dān)當(dāng)?shù)闹匾粤?，為自己、為社?huì)、為國(guó)家，勇敢地?fù)?dān)當(dāng)責(zé)任，不畏困難，邁向成功（這句是承接前面有毒食品來(lái)的）。

歌德說(shuō)：“責(zé)任就是對(duì)自己要求去做的事有一種愛”。我們應(yīng)當(dāng)勇于擔(dān)當(dāng)，擔(dān)當(dāng)是我們的責(zé)任。

個(gè)人的議論文篇四

說(shuō)來(lái)也真是好笑，直到今天——20xx年3月16日，我才真正懂得了該如何握筆寫字的正確方式。迄今為止，我已經(jīng)32周歲了！

假如，我不是因?yàn)檫x擇去參加教師招聘考試而強(qiáng)迫自己去練字的話，可能這一輩子都不知道該怎樣去正確的握筆寫字。尤其是生活在這樣一個(gè)多數(shù)場(chǎng)合以電腦打字而代替寫字的時(shí)代里。

可能，有人會(huì)問我：“難道你不會(huì)寫字嗎？”“難道上學(xué)的時(shí)候，你的老師沒有教你該怎樣握筆寫字嗎？”我覺得，也只能這樣回答：“我會(huì)寫字，可是沒有學(xué)好！”因?yàn)?，畢竟在很多同齡人中，有很多人字寫的不錯(cuò)，握筆也很正確，特別是有那樣一句話，“師傅領(lǐng)進(jìn)門，修行在個(gè)人”等候著我，所以，我毫無(wú)辯解的余地！

只是，我記得當(dāng)年我的小學(xué)老師在教育我同桌的時(shí)候，曾經(jīng)說(shuō)過那樣一句話，直到今天還時(shí)?；仨懺谖业亩?，“你的字寫的太歪了，你可以在寫字的時(shí)候把本子斜著點(diǎn)，這樣就正了！”當(dāng)時(shí)，還順便表?yè)P(yáng)了一下我的握筆方式和工整的作業(yè)。此時(shí)，被夸獎(jiǎng)過的我自然是滿心歡喜了，于是就牢牢記住了這句話。那時(shí)候的我一直都是班長(zhǎng)，學(xué)習(xí)成績(jī)也很優(yōu)秀，自然在寫字方面也很用功，幾乎每次作業(yè)都能得“優(yōu)”，甚至，多次老師拿我的本子給同學(xué)們當(dāng)做榜樣！直到今天，高度近視的我，依然是歪著身子在傾斜的本子上寫字，筆桿也依然是卡在虎口之上。中指由于寫字過多而變形似乎并不讓我感覺到有任何損失，因?yàn)槲乙恢庇X得那是勤學(xué)苦練的象征！

直到大學(xué)，我的字并不是很好看，雖然很多人也曾嘲笑過我的字還停留在小學(xué)階段，但是，我并沒有去怪我的老師，只怪自己沒有去練得一筆好字。特別是到了參加工作之后，寫字的機(jī)會(huì)就更好了，更多的時(shí)候是使用電腦辦公，加上，我也不需要憑寫字賺錢，就更加的沒有去在意字的好壞以及握筆方式的正確與否。也許是造化弄人，從未想過要去從事教師工作的我，恰恰就愛上了教師這個(gè)行業(yè)，并且成就的欲望又是如此之強(qiáng)。而我恰恰最擅長(zhǎng)的就是語(yǔ)文學(xué)科，自熱寫好字就成了必修之課了。所以，練字就變成了正事兒！

就在昨天，不知道怎么就想到了要上網(wǎng)查一下“握筆”的方式，結(jié)果，讓我大吃一驚！原來(lái)，這么多年來(lái)，我居然連握筆都不會(huì)。特別是，看到錯(cuò)誤的握筆方式將會(huì)給學(xué)生帶來(lái)多么嚴(yán)重的后果時(shí)，頓時(shí)，一身冷汗！

此時(shí)，我的小學(xué)老師教導(dǎo)我同桌的那句話，再次回響在我的耳畔，可是，我又能怎樣，是恨還是寬??？又或許是怪自己太過愚鈍，沒有好好修行？

我想，接下來(lái)唯一能做的就是：假如，有一天我真的成為了一名教師，定要為事事求真，方可施教！

個(gè)人的議論文篇五

淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀及應(yīng)對(duì)措施

近幾年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品從種類、發(fā)行規(guī)模等方面都有了很大的提高.作為一項(xiàng)前景廣闊的新興業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的開展不僅誒商業(yè)銀行帶來(lái)了可觀的收入和綜合收益，同時(shí)也為商業(yè)銀行維護(hù)和拓展高端客戶提供了有力的支持。同時(shí)，對(duì)于我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重同質(zhì)化的現(xiàn)狀來(lái)講，大力發(fā)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品也是銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要推動(dòng)力。雖然商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品在完善融資結(jié)構(gòu)，增加居民財(cái)產(chǎn)性收入，加快銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型等方面，都發(fā)揮了重要作用。但是在快速發(fā)展的過程中，銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)也存在一定的問題，因此針對(duì)這些存在的問題提出相應(yīng)的解決對(duì)策，對(duì)于提升和改善我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕靖拍?/p>

（一）個(gè)人理財(cái)?shù)母拍?/p>

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，又稱財(cái)富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源之一。國(guó)際上成熟的理財(cái)服務(wù)是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過程。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是商業(yè)銀行運(yùn)用金融等方面的知識(shí)、專業(yè)技術(shù)及廣泛的信息資源等優(yōu)勢(shì)，根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況和具體需求，向客戶提供全方位的、個(gè)性化的金融服務(wù)。除提供一般性信息咨詢外，還利用儲(chǔ)蓄、融資、銀行卡、個(gè)人支票、保管箱、保險(xiǎn)、證券、外匯、基金、債券等各種理財(cái)工具，提出合適的理財(cái)方案，指導(dǎo)客戶如何安排收入和支出，通過個(gè)人資產(chǎn)的最佳配置，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人理想和目標(biāo)。這些專業(yè)化服務(wù)表現(xiàn)為兩個(gè)性質(zhì)：一種是顧問性：此時(shí)商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向顧客提供咨詢：另一種是受托性質(zhì)：此時(shí)商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

（二）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的分類

1. 債券型理財(cái)產(chǎn)品：債券型理財(cái)產(chǎn)品是指銀行將資金主要投資于貨幣市場(chǎng)，也投資企業(yè)債、企業(yè)短期融資券等信用類工具。從本文所選擇分析的建設(shè)銀行的利得盈債券、中國(guó)銀行的債市通和華夏銀行的華夏理財(cái)"增盈107號(hào)"人民幣364天債券型產(chǎn)品3種理財(cái)產(chǎn)品可以分析得出債券型理財(cái)產(chǎn)品的以下特點(diǎn)。商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象主要是國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級(jí)高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，因此投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于其他三種理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)最低。相對(duì)的低風(fēng)險(xiǎn)就意味的低收益，一般的債券型的理財(cái)產(chǎn)品的收益率只能達(dá)到2%-4%。投資者只能獲得一個(gè)相對(duì)于存款利率稍高的收益?？蛻粢话悴荒芙K止投資，同時(shí)期限也比較短。

2. 信托型理財(cái)產(chǎn)品：固定收入信托型理財(cái)產(chǎn)品因保本保息，提供100%本金保障的基礎(chǔ)上，而且因?yàn)轫?xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低收益率很穩(wěn)定。收益高、穩(wěn)定性好，是固定收入信托類理財(cái)產(chǎn)品的主要賣點(diǎn)。這類產(chǎn)品起點(diǎn)金額為5 萬(wàn)元，期限一般在2年以下，現(xiàn)階段年化收益率為4%～6%，收益遠(yuǎn)高于同期存款?？蛻粢话悴荒芙K止投資，一般信托型理財(cái)產(chǎn)品的期限在兩年左右。

3. 掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品：掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤如與匯率掛鉤、與利率掛鉤與港股掛購(gòu)等根據(jù)普益財(cái)富的統(tǒng)計(jì)，今年上半年到期共了12775款。有8083款產(chǎn)品公布了到期收益率，平均到期收益率為4.81%，其中，7946款產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)最高預(yù)期收益率，80款產(chǎn)品到期收益率超出最高預(yù)期收益率，57款產(chǎn)品未實(shí)現(xiàn)最高預(yù)期收益率。在這57款未實(shí)現(xiàn)收益的理財(cái)產(chǎn)品中，有32款為掛鉤型產(chǎn)品，其中，掛鉤價(jià)格的16款，掛鉤的10款，掛鉤期貨的2款，掛鉤股票的3款，掛鉤基金的1款。掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品此次多數(shù)遭遇“滑鐵盧”，一家國(guó)有銀行的多款掛鉤黃金價(jià)格的產(chǎn)品均只實(shí)現(xiàn)了最低預(yù)期收益率，其中的一款黃金產(chǎn)品只實(shí)現(xiàn)了0.50%的最低收益率，與最高預(yù)期收益率相差5.00%。另一家股份制銀行發(fā)行的掛鉤石油期貨和黃金價(jià)格的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)5.00%的收益率，與其公布的12.00%的最高預(yù)期收益率相差7.00%。掛型結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，利率、匯率、指數(shù)、石油、黃金價(jià)格、股票??各類指標(biāo)都成了投資掛鉤的對(duì)象，這類產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤。人士提醒，盡管結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益可能會(huì)遠(yuǎn)高于其他類型的產(chǎn)品，但是這類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高，條款設(shè)計(jì)也比較復(fù)雜，比較適合對(duì)特定投資市場(chǎng)有一定了解的專業(yè)投資者，并不適合普通投資者購(gòu)買。

個(gè)人的議論文篇六

1進(jìn)一步提高思想認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，提升客戶營(yíng)銷服務(wù)理念

商業(yè)銀行必須充分認(rèn)識(shí)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要性和可行性，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)觀念，調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，真正把個(gè)人金融業(yè)務(wù)當(dāng)作主要業(yè)務(wù)來(lái)抓，將信貸投放由支持生產(chǎn)為主轉(zhuǎn)變?yōu)橹С稚a(chǎn)與消費(fèi)并重，把服務(wù)對(duì)象由企業(yè)為主轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)與消費(fèi)者個(gè)人并重，并盡快改變過去的運(yùn)作程序和服務(wù)方式。樹立以個(gè)人為中心的營(yíng)銷觀念和服務(wù)意識(shí)，認(rèn)真研究個(gè)人金融業(yè)務(wù)的運(yùn)行規(guī)律和特點(diǎn)，科學(xué)設(shè)計(jì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式及所采用的手段，使個(gè)人金融業(yè)務(wù)朝著健康、高效的軌道發(fā)展。同時(shí)，采取適當(dāng)手段和策略，加強(qiáng)營(yíng)銷管理。通過對(duì)環(huán)境的客觀分析，通過細(xì)分市場(chǎng)，選擇適當(dāng)?shù)哪繕?biāo)市場(chǎng)和發(fā)展戰(zhàn)略，并針對(duì)不同的市場(chǎng)采用不同的產(chǎn)品、定價(jià)、分銷和促銷策略。

2拓展業(yè)務(wù)范圍，提高服務(wù)質(zhì)量

2.1加快實(shí)現(xiàn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。突破以傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄為核心產(chǎn)品的業(yè)務(wù)體系，橫向全面整合，縱向深度開發(fā)，全面拓展個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)、中問代理業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)以及電話銀行、網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)等新興業(yè)務(wù)，加快構(gòu)建以綜合賬戶為依托，以個(gè)人理財(cái)為核心的復(fù)合型、多功能、電子化的個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，培育明星產(chǎn)品，打造強(qiáng)勢(shì)品牌，以優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品鏈創(chuàng)造新的利潤(rùn)源。

2.2提供個(gè)性化的金融商品。要根據(jù)不同階層、年齡、財(cái)產(chǎn)實(shí)力、生活習(xí)慣和人生需求等，多層次、多側(cè)面進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)化、制定相應(yīng)營(yíng)銷策略，適合不同客戶的需求，配套不同的金融產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷。當(dāng)前要重點(diǎn)研究個(gè)人金融業(yè)務(wù)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面主要是個(gè)人消費(fèi)信貸，中間業(yè)務(wù)方面主要是代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、咨詢、個(gè)人理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。同時(shí)開展電話銀行、購(gòu)債、外匯買賣等新業(yè)務(wù)．積極研究開發(fā)atm自助轉(zhuǎn)賬交費(fèi)等功能。要研究在政策允許的范圍內(nèi)積極引進(jìn)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，推行銀證通、個(gè)人支票、理財(cái)金賬戶等新金融業(yè)務(wù)、新金融產(chǎn)品，力爭(zhēng)與國(guó)際接軌。真正關(guān)心客戶所急，幫客戶所需，努力為客戶提供多元化、個(gè)性化和智能化的金融服務(wù)。

2.3逐步形成個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新模式。改變目前追求規(guī)模和市場(chǎng)份額的發(fā)展思路，逐步形成以追求股東價(jià)值最大化和保持銀行長(zhǎng)期發(fā)展能力為目標(biāo)的發(fā)展思路；改變以價(jià)格戰(zhàn)為主追求市場(chǎng)份額的市場(chǎng)營(yíng)銷方式，注重建立低成本的銷售渠道，更多地采用外包等營(yíng)銷方式，完善和擴(kuò)大營(yíng)銷渠道；注重以客戶為中心制定營(yíng)銷策略，建立個(gè)人客戶經(jīng)理制度，開展專業(yè)化銷售和交叉性銷售；在銀行組織結(jié)構(gòu)逐步從層次結(jié)構(gòu)向扁平化結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)化時(shí)，以客戶為中心、市場(chǎng)為導(dǎo)向，再造個(gè)人金融業(yè)務(wù)流程，形成以個(gè)人金融業(yè)務(wù)為主線的組織架構(gòu)，形成專業(yè)化、集約化和規(guī)?；慕?jīng)營(yíng)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的“一站式”服務(wù)。

2.4樹立客戶是銀行資產(chǎn)的理念。銀行應(yīng)不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，整合內(nèi)部資源，釋放創(chuàng)新能量，提高創(chuàng)新效果，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求；履行對(duì)客戶的保密義務(wù)和盡職責(zé)任，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，確保提供給客戶的金融產(chǎn)品符合其真實(shí)的需求；妥善解決與客戶之間的糾紛，提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平；通過實(shí)施客戶關(guān)系管理，科學(xué)地建立銀行與客戶聯(lián)系的平臺(tái)；按照結(jié)構(gòu)進(jìn)行分層管理，為客戶提供量身定制的金融產(chǎn)品及服務(wù)，也能使銀行體現(xiàn)出更高的服務(wù)水準(zhǔn)。

3運(yùn)用高新技術(shù)，加快網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程

3.1加快開發(fā)電子銀行體系。對(duì)系統(tǒng)中已有的金融服務(wù)品種進(jìn)行不斷的更新和完善，使銀行不僅實(shí)現(xiàn)了全天候服務(wù)，以此滿足備類客戶的需求，提高了自身的競(jìng)爭(zhēng)能力。應(yīng)用高科技手段，使大量的個(gè)人金融業(yè)務(wù)處理由客戶借助營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的自助設(shè)備完成。增加產(chǎn)品和服務(wù)的科技含量，使全國(guó)范圍內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)和自助銀行、網(wǎng)上銀行等虛擬服務(wù)有機(jī)結(jié)合。

3.2加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新工作。隨著科技的進(jìn)步，特別是計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，電子化服務(wù)水平的高低已成為個(gè)人金融業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的決定性因素。必須有計(jì)劃、有步驟地加大對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的科技投入和項(xiàng)目開發(fā)力度，使個(gè)人金融業(yè)務(wù)電子化服務(wù)水平接近國(guó)際先進(jìn)水平。

3.3加大自助服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)。自助服務(wù)系統(tǒng)是直接提供交易服務(wù)的工具。完善自助服務(wù)系統(tǒng)可以彌補(bǔ)由于裁減網(wǎng)點(diǎn)所帶來(lái)的負(fù)面效應(yīng)。從國(guó)外銀行為個(gè)人客戶提供金融服務(wù)的設(shè)施來(lái)看，電話銀行、網(wǎng)上銀行、個(gè)人財(cái)務(wù)管理軟件和可視電話大有取代傳統(tǒng)銀行分支機(jī)構(gòu)之勢(shì)，銀行已經(jīng)大大改變了以往以機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)為中心的個(gè)人服務(wù)形態(tài)，銀行不僅實(shí)現(xiàn)了不受時(shí)間、地理等限制的一天24小時(shí)、全年365天的全天候服務(wù)．以此滿足各類客戶的需求，而且大大降低了原來(lái)固定場(chǎng)所的運(yùn)營(yíng)成本，提高了自身的競(jìng)爭(zhēng)能力。

結(jié)論

科學(xué)的政策+合理的制度+合格的人才=成功的個(gè)人金融業(yè)務(wù)。堅(jiān)持不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)、完善制度環(huán)境、優(yōu)化業(yè)務(wù)和管理流程，加強(qiáng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)就能實(shí)現(xiàn)快速、健康的可持續(xù)發(fā)展，從而更好地促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的改革、滿足居民曰益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求。商業(yè)銀行必須調(diào)整戰(zhàn)略發(fā)展定位，把握最佳調(diào)整階段和發(fā)展時(shí)機(jī)，借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)。合理配置相關(guān)資金、人才、技術(shù)、信息等資源，在個(gè)人金融業(yè)務(wù)方面發(fā)現(xiàn)和發(fā)掘自身的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)．整合服務(wù)渠道．理順經(jīng)營(yíng)機(jī)制，進(jìn)入高貢獻(xiàn)度的個(gè)人金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，著力將中國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)展壯大。

致謝

非常感謝導(dǎo)師 教授給予我的幫助。尤其是在整個(gè)論文的寫作過程中，無(wú)論從論文的選題、提綱的擬定、確定研究方案以及篇章結(jié)構(gòu)、理論指導(dǎo)、修改直至最后定稿的各個(gè)環(huán)節(jié)，都飽含了導(dǎo)師的心血。導(dǎo)師深厚的學(xué)術(shù)功底、嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的治學(xué)精神以及謙遜、寬厚的為人，無(wú)不給予我深刻的啟迪和莫大的鞭策，同時(shí)也將深深地的影響我以后的學(xué)習(xí)、研究和工作，使我受益終身。師恩似海，我唯有在將來(lái)的人生道路上加倍努力，以更好的成績(jī)回報(bào)師恩。

最后，向百忙中抽出時(shí)間審稿及參加本論文答辯的老師表示感謝！

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個(gè)人的議論文篇七

隨著居民個(gè)人收入水平的上升，居民個(gè)人的理財(cái)意識(shí)也在不斷增強(qiáng)，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品日益成為農(nóng)村信用社的重要經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域。本文結(jié)合當(dāng)前的具體環(huán)境，提出了有效改善農(nóng)村信用社個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的對(duì)策和相關(guān)建議：

一、優(yōu)化理財(cái)環(huán)境

個(gè)人業(yè)務(wù)環(huán)境主要由市場(chǎng)環(huán)境和政策環(huán)境組成，其建設(shè)歷來(lái)是相當(dāng)重要的。無(wú)論是在農(nóng)村信用社的組織架構(gòu)上，還是在其業(yè)務(wù)分工的重組過程中，都應(yīng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的特殊性要求進(jìn)行深入研究，并在此基礎(chǔ)上，結(jié)合個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展需求，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)劃、管理和發(fā)展的負(fù)責(zé)人選，這一人選必須具備相對(duì)獨(dú)立的職權(quán)、相對(duì)明晰的職責(zé)和相對(duì)綜合的專業(yè)結(jié)構(gòu)。

二、建立針對(duì)性強(qiáng)的理財(cái)中心

農(nóng)村信用社應(yīng)結(jié)合農(nóng)村客戶的具體實(shí)際，充分整合現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)資源，真正探索出一項(xiàng)符合現(xiàn)代農(nóng)民需求的理財(cái)業(yè)務(wù)，積極構(gòu)建個(gè)人理財(cái)?shù)姆?wù)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管控體系、技術(shù)支持系統(tǒng)，并不斷加以完善。同時(shí)在農(nóng)村和鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立理財(cái)中心，并針對(duì)農(nóng)民的特征化要求，推出"農(nóng)民理財(cái)顧問";綜合考慮當(dāng)下農(nóng)民關(guān)注的子女上學(xué)和養(yǎng)老問題，對(duì)教育儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的準(zhǔn)入條件進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，并專門設(shè)計(jì)一套能夠滿足農(nóng)民養(yǎng)老需求的投資理財(cái)產(chǎn)品。

三、找尋目標(biāo)客戶，提高理財(cái)業(yè)務(wù)的效率和效益

對(duì)客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，為客戶提供個(gè)性化、差別化和分層次的服務(wù)。客戶在不同階段 （ 如：?jiǎn)紊砥?、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、子女教育期、家庭成熟期和退休期等 ） 對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的需求具有較大的差異性，為此，銀行客戶經(jīng)理可通過客戶檔案的建立來(lái)分析客戶的承受風(fēng)險(xiǎn)能力和價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)度，進(jìn)而達(dá)成細(xì)分客戶市場(chǎng)的目的，并根據(jù)客戶的具體特征，為其提供差異化的理財(cái)服務(wù)；還應(yīng)積極構(gòu)建一個(gè)合理的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。理財(cái)經(jīng)理應(yīng)切實(shí)以 vip 客戶為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，采取各種方式來(lái)深入了解有價(jià)值客戶的相關(guān)信息，并完成客戶檔案的構(gòu)建。除此之外，還應(yīng)通過電話或信件的方式對(duì)服務(wù)的宗旨和內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)介紹，同時(shí)對(duì)信用社的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行推銷，以有效激發(fā)客戶的興趣，保持與客戶之間的良好溝通，其實(shí)加大營(yíng)銷力度，提升服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)而形成自身的忠誠(chéng)客戶群，最終為理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造有利的條件。

四、加快理財(cái)人才培育

當(dāng)下，國(guó)內(nèi)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)的管理模式，人們?cè)诮鹑诟?jìng)爭(zhēng)的發(fā)展過程中對(duì)其提出了更加嚴(yán)苛的要求。正因如此，我們有必要在銀監(jiān)部門的監(jiān)管之下，促進(jìn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)方式的形成和發(fā)展，并真正打造一支能夠滿足混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展需求的理財(cái)隊(duì)伍。為此，我們必須做到以下幾點(diǎn)：

1. 制定崗位輪換制度，使農(nóng)村信用社的員工能夠合理地流動(dòng)，進(jìn)而建立一個(gè)極具流動(dòng)性特征的理財(cái)人才市場(chǎng)；

2. 加快各級(jí)層次理財(cái)人才庫(kù)的構(gòu)建速度，真正將一批年輕有活力，具備良好學(xué)習(xí)能力、客戶營(yíng)銷能力和復(fù)合化工作經(jīng)歷的大學(xué)生引入其中，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)員工整體素質(zhì)的有效提升和企業(yè)凝聚力的大幅度增強(qiáng)。當(dāng)下，個(gè)人金融市場(chǎng)需要的是高素質(zhì)的銀行理財(cái)人才，他們通常具備以下特點(diǎn)：

（1） 不僅充分了解銀行的業(yè)務(wù)，還具備投資市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)；

（2） 不僅掌握了各種營(yíng)銷技巧，還能通曉客戶的心理。作為優(yōu)秀的理財(cái)人員，不僅要具備復(fù)合化的理財(cái)知識(shí)儲(chǔ)備，還應(yīng)實(shí)現(xiàn)理財(cái)再培訓(xùn)和再學(xué)習(xí)的制度化，并積極打造理財(cái)學(xué)習(xí)團(tuán)隊(duì)，形成一個(gè)學(xué)習(xí)型的組織，真正培養(yǎng)出一批資歷高、素質(zhì)好的專業(yè)技術(shù)人才，并對(duì)其進(jìn)行重點(diǎn)培訓(xùn)，最終形成一支能夠滿足金融時(shí)代要求的高素質(zhì)復(fù)合型專業(yè)理財(cái)隊(duì)伍，他們不僅精通產(chǎn)品和業(yè)務(wù)知識(shí)，還具備良好的人際溝通能力，甚至擁有嚴(yán)謹(jǐn)懂法的專業(yè)態(tài)度、勤奮刻苦的專業(yè)精神。

五、加快科技和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升個(gè)人理財(cái)功能

要順利開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，理財(cái)產(chǎn)品是關(guān)鍵，而理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，又離不開科技的支持。由此可見，要實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的順利開展，應(yīng)首先實(shí)現(xiàn)"人機(jī)結(jié)合".正因如此，我們有必要加大相關(guān)科技支持系統(tǒng)的研發(fā)和應(yīng)用力度。首先，要加大個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)、個(gè)人綜合理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)等的開發(fā)力度，以實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶資料的管理和客戶相關(guān)信息的收集、分析，進(jìn)而篩選出優(yōu)質(zhì)客戶，明確個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)群體，從而為理財(cái)人員分析個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和比較投資方案的過程提供極大的便利，最終為客戶提供個(gè)性化的理財(cái)建議，并實(shí)現(xiàn)理財(cái)效率和質(zhì)量的有效提升。其次，在充分運(yùn)用高科技電子網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，加大全新理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)力度，以豐富理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容，提升理財(cái)服務(wù)的質(zhì)量，真正為客戶提供一套高質(zhì)量、有價(jià)值的理財(cái)方案。再次，要加大電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行和客戶服務(wù)中心等渠道的開發(fā)力度，創(chuàng)造銀行與客戶"雙贏"的局面。個(gè)人業(yè)務(wù)歷來(lái)是國(guó)內(nèi)銀行籌措資金的一種有效手段，銀行向個(gè)人客戶提供的是一種無(wú)差別的大眾化服務(wù)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈的今天，國(guó)內(nèi)銀行必須積極引入"市場(chǎng)細(xì)分"的理念，切實(shí)以"客戶"為中心，以"目標(biāo)客戶"為基礎(chǔ)，在明確客戶實(shí)際需求的基礎(chǔ)上，完成相關(guān)產(chǎn)品的開發(fā)，并對(duì)其進(jìn)行有差別、有選擇性的營(yíng)銷和客戶服務(wù)；同時(shí)要結(jié)合客戶在不同階段、不同行業(yè)和面對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)時(shí)對(duì)產(chǎn)品的偏好，真正設(shè)計(jì)出一個(gè)極具個(gè)性化特征的理財(cái)計(jì)劃。針對(duì)低端客戶，主要通過電話銀行、網(wǎng)上銀行和自助銀行等提供自助服務(wù)；至于高端客戶，則由客戶經(jīng)理提供"一對(duì)一"的服務(wù)。對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理制而言，其服務(wù)具有主動(dòng)性、全面性和個(gè)性化的特征，各商業(yè)銀行正是借此來(lái)吸引黃金客戶的，個(gè)人理財(cái)服務(wù)應(yīng)盡快走上個(gè)性化的發(fā)展道路。

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