時(shí)間流逝得如此之快，我們的工作又邁入新的階段，請(qǐng)一起努力，寫(xiě)一份計(jì)劃吧。寫(xiě)計(jì)劃的時(shí)候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？下面我?guī)痛蠹艺覍げ⒄砹艘恍﹥?yōu)秀的計(jì)劃書(shū)范文，我們一起來(lái)了解一下吧。
小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇一
x年的投資顧問(wèn)工作經(jīng)歷，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對(duì)于我今后開(kāi)展工作有一定的幫助。剛剛來(lái)到這個(gè)單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時(shí)，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作，也說(shuō)明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開(kāi)新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)?，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下。
工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過(guò)程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來(lái)、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
我單位是國(guó)有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶資源，開(kāi)拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過(guò)我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來(lái)巨大的收益。
朱熹的《觀書(shū)有感》中曾經(jīng)寫(xiě)道：?jiǎn)柷堑们迦缭S，為有源頭活水來(lái)，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開(kāi)放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的.理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計(jì)劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。
單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍ΓＭ业母冻瞿軌驗(yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇二
常言道：“吃不窮，穿不窮，盤(pán)算不好一世窮”，說(shuō)的就是持家理財(cái)?shù)闹匾?，有?jì)劃會(huì)安排，家庭經(jīng)濟(jì)有保障，才能正常地生活工作，否則一切都會(huì)受到影響，這是家庭幸福的一個(gè)重要保障。下面我們就從基礎(chǔ)方面來(lái)闡述一下家庭理財(cái)?shù)某ＷR(shí)性問(wèn)題。
從廣義的。角度來(lái)講，合理的家庭理財(cái)也會(huì)節(jié)省社會(huì)資源，提高社會(huì)福利，促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。
從技術(shù)的角度講，家庭理財(cái)就是利用開(kāi)源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來(lái)達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備，外出旅游，大到買(mǎi)車(chē)、購(gòu)屋、儲(chǔ)備子女的教育經(jīng)費(fèi)，直至安排退休后的晚年生活等等。
就家庭理財(cái)規(guī)劃的整體來(lái)看，它包含三個(gè)層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo)；其次是掌握現(xiàn)時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來(lái)增加家庭財(cái)富。
小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇三
活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)和計(jì)劃、您對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國(guó)目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變時(shí)更需如此。
1)現(xiàn)金：在如常生活中，現(xiàn)金指鈔票，硬幣等在內(nèi)的法定貨幣?，F(xiàn)金最重要的特征是，他是被普遍接受得支付手段。在很多時(shí)候，活期存款同樣被用于直接支付，而且客戶可以非常方便的將活期存款轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。所以，在本規(guī)劃書(shū)中，先進(jìn)不僅包括鈔票和硬幣，號(hào)包括客戶的活期存款。
2)現(xiàn)金流及現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流描述了客戶在一年當(dāng)中流入以及流出的現(xiàn)金總量，二者之差極為當(dāng)年現(xiàn)金凈流量。在本規(guī)劃書(shū)中，現(xiàn)金流入量是有六個(gè)部分構(gòu)成：日常收入，投資資產(chǎn)收益，資產(chǎn)變現(xiàn)，商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，舉借債務(wù)獲得的資金，住房公積金和社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)產(chǎn)生的收入?，F(xiàn)金流出量由四個(gè)部分構(gòu)成：日常支出，追加投資和購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)支出，償還站務(wù)所用資金。
3)自用資產(chǎn)：既保護(hù)客戶日常生活質(zhì)量所需要的那部分財(cái)產(chǎn)，比如，客戶用于居住的住宅，不用做商業(yè)用途的自用汽車(chē)，客戶擁有的家用電器，家具，家庭裝飾品，以及客戶家庭成員的首飾，衣物等。這部分資產(chǎn)的價(jià)值使客戶生活質(zhì)量在資產(chǎn)方面的反應(yīng)。同時(shí)，在通常情況下，一般不考慮變現(xiàn)這部分資產(chǎn)。4)限制性資產(chǎn)：及客戶自己家庭成員的住房公積金和社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)，由于政策方面原因，這部分資產(chǎn)的運(yùn)用受到一定的限制，所以，單獨(dú)類出這部分資產(chǎn)，以便客戶張無(wú)可自由支配資產(chǎn)的總額。
5)盈余現(xiàn)金分配：在未來(lái)的每一個(gè)年度，客戶都可能遇到現(xiàn)金有結(jié)余的情況，盈余現(xiàn)金分配計(jì)劃指在現(xiàn)今出現(xiàn)盈余的年度，對(duì)這部分英語(yǔ)的現(xiàn)金按該計(jì)劃的審定的比例進(jìn)行分配，經(jīng)他們追加到各項(xiàng)投資中去。
6)通貨膨脹率：通貨膨脹率描述了貨幣實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力下降的程度，過(guò)高的通貨膨脹率會(huì)使您的收入不如原來(lái)那么“值錢(qián)“，從而導(dǎo)致客戶的生活質(zhì)量下降，因此，設(shè)置一個(gè)恰當(dāng)?shù)耐ㄘ浥蛎浡视兄诳蛻粽_股價(jià)未來(lái)的支出水平。
7)緊急備用金：只從財(cái)務(wù)安全的角度出發(fā)，一個(gè)家庭應(yīng)但持有的最低現(xiàn)金金額，家庭可能在一些特殊情況下動(dòng)用這部分現(xiàn)金。在本規(guī)劃書(shū)的盈余現(xiàn)金分配策略和赤字彌補(bǔ)策略中我們將使用到這個(gè)家設(shè)置。
8)收入及支出：雖然目前的收入和支出是確定的，但是必須認(rèn)識(shí)。
到，未來(lái)的收入和支出都建立在假定得基礎(chǔ)上，這部分?jǐn)?shù)據(jù)來(lái)源于客戶對(duì)自身收支狀況的準(zhǔn)確描述和合理估計(jì)。在本計(jì)劃書(shū)中，收支數(shù)據(jù)會(huì)被多次使用。
（5）投資回報(bào)率：股票8%，基金5%，債券3%，定期存款為2%（6）社保養(yǎng)老金個(gè)人繳費(fèi)比列為工資收入的8%(稅前扣除)，養(yǎng)老金賬戶平均回報(bào)率為2%。
（7）所在地當(dāng)年的職工月平均工資為3000元。（8）住房貸款利率為6%。
（9）呂先生家庭風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和測(cè)設(shè)結(jié)果為：風(fēng)險(xiǎn)承受力為62分，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為35分。
第二部分，你的基本資料1，資產(chǎn)負(fù)債表。
2，理財(cái)目標(biāo)表。
3，現(xiàn)金流量表。
第三部分您的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況分析。
1資產(chǎn)=負(fù)債+凈資產(chǎn)，一般來(lái)說(shuō)負(fù)債占總資產(chǎn)比率應(yīng)該在0.5以下。您的家庭負(fù)債比列為24%，您的家庭在償債方面沒(méi)有壓力和負(fù)擔(dān)。就償債能力看，您家的財(cái)務(wù)狀況還是很健康的！
2在您的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，個(gè)人資產(chǎn)占據(jù)絕大比重，打到了78%，其詞是投資型資產(chǎn)21%。
投資型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重的高低放映了一個(gè)家庭通過(guò)投資增加的財(cái)富以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的能力，一般來(lái)講，比率在0.5以上比較好。您的指標(biāo)值只有21%，低于建議指標(biāo)，在一定程度長(zhǎng)影響了您通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的能力，因此，這項(xiàng)比率有待增加！
您的流動(dòng)型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重是1%，這部分資產(chǎn)應(yīng)用方便，單幾乎沒(méi)有任何效益。一般流動(dòng)性資產(chǎn)合理額度是滿足家庭3月的開(kāi)支，進(jìn)的家庭3各月開(kāi)支大概是2.4萬(wàn)元，因此應(yīng)該適當(dāng)增加活期存款的金額。
您的投資型資產(chǎn)由股票和定期儲(chǔ)蓄構(gòu)成。您有98%的股票投資，定期存款僅有2%，您投資股票是為了有很大的收益，但是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)太大，我們建議您選擇投資一部分債券方面，風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不錯(cuò)。
但是您需要相關(guān)方面的知識(shí)。
家庭收入支出分析。
年度盈余反應(yīng)了客戶開(kāi)源節(jié)流的能力。一般盈余占收入的40%以上，客戶的收入積累財(cái)富的能力比較強(qiáng)的。您的年度盈余是42%，剛好達(dá)到指標(biāo)。算是比較合理的。
您的收入主要來(lái)源主要是自于工作收入以及獎(jiǎng)金，高達(dá)92%。投資收入僅8%，說(shuō)明您的工作對(duì)您的家庭很重要。
您的投資比列非常小，僅為年度收入的8%，因此您有必要增加金融資產(chǎn)的投資額度和投資回報(bào)率。
您的支出中基本日常支出占到了56%，子女教育支出占5%，社保養(yǎng)老保險(xiǎn)支出12%，還貸22%，這些是您的必要支出。剩下的娛樂(lè)開(kāi)支為5%。您的支出壓縮空間不大。
財(cái)務(wù)比率分析償付比率：
凈資產(chǎn)/資產(chǎn)=630000/830000*100%=76.00%。
償付比率高于0.5證明您的償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，您在未來(lái)的可以利用的自己的信用額度，通過(guò)貸款提高生活質(zhì)量，優(yōu)化您的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。負(fù)債總資產(chǎn)比率：
負(fù)債/總資產(chǎn)=200000/830000*100%=24.10%。
您還是有一定得債務(wù)的，但是您的償債能力比較強(qiáng)，不用擔(dān)心。負(fù)債收入比率：
負(fù)債/收入=163150/200000*100%=122.60%。
您的負(fù)債收入比率高于0.4，說(shuō)明您的財(cái)務(wù)狀況處于糟糕狀態(tài)，有待調(diào)整儲(chǔ)蓄比率：
盈余/收入=68510/163150*100%=42.00%。
您的家庭在滿足當(dāng)年支出外，還可以將42%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或。
者投資。由于您希望在未來(lái)購(gòu)置房屋，將以保持儲(chǔ)蓄比率。流動(dòng)性資產(chǎn)比率。
流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=10000/6900*100%=1.45。
您的流動(dòng)資產(chǎn)可以滿足1.45個(gè)月的開(kāi)支，一般認(rèn)為流動(dòng)性比率應(yīng)該控制在3個(gè)月左右比較合適，既滿足3個(gè)月日常支出，因此建議您適當(dāng)?shù)脑黾踊钇诖婵?。投資與凈資產(chǎn)比率：
投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=220000/630000*100%=35.02%。
您的凈資產(chǎn)中有35.02%是由投資型資產(chǎn)構(gòu)成。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)的比率應(yīng)該保持在50%以上，才能保證其凈資產(chǎn)有較為合理的增長(zhǎng)率，所以在未來(lái)時(shí)間里，您應(yīng)當(dāng)逐漸增加投資在凈資產(chǎn)中的比率。投資回報(bào)率：
投資收益/投資資產(chǎn)=13000/220000*100%=6.01%。
您的投資回報(bào)率高于當(dāng)前的定期存款回報(bào)率。建議您在未來(lái)的可以適當(dāng)?shù)?增加收益更高的投資品種，獲得較高的投資回報(bào)。
家庭財(cái)務(wù)狀況結(jié)論：從以上的分析可以看出，您的財(cái)務(wù)狀況非常好，儲(chǔ)蓄能力比較強(qiáng)，您的凈資產(chǎn)過(guò)目打到630000，再加上可以節(jié)余68510，作為白領(lǐng)階層，您的收入狀況較為不錯(cuò)。但是您的財(cái)務(wù)也存在不足之處，體現(xiàn)在：
很大的影響，所以建議您開(kāi)辟新的收入來(lái)源，例如加大投資的力度。
b)資產(chǎn)配置不合理。您的資產(chǎn)配置防止過(guò)于單一和保守，建議您可以進(jìn)行適當(dāng)?shù)亩噙h(yuǎn)的資產(chǎn)配置，分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得較高的投資收益。
1現(xiàn)金以及投資規(guī)劃。對(duì)您的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和測(cè)試，表明。
另外，我們綜合一些指標(biāo)，將您對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和承受能力進(jìn)行評(píng)估，發(fā)現(xiàn)，您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力得分62分：對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度得分是35分。
于呂先生家庭調(diào)查和測(cè)試結(jié)果顯示高先生屬于中高能力中低態(tài)度的投資資產(chǎn)組合。
1.金融資產(chǎn)配置調(diào)整表。
調(diào)整前的金融資產(chǎn)圖形。
調(diào)整后的投資資產(chǎn)（不包括現(xiàn)金和活期存款）的組合收益率是5.3%投資建議。
（1）將200000元金融資產(chǎn)中的1.45萬(wàn)作為緊急準(zhǔn)備金，滿。
足日常生活的流動(dòng)性性需要。
（2）將剩下的。18.45萬(wàn)作為投資資產(chǎn)，其中30%購(gòu)買(mǎi)債券，
年平均回報(bào)在3%。
調(diào)整后的金融資產(chǎn)圖形。
2.子女的教育規(guī)劃（萬(wàn)元）小學(xué)。
初中。
高中。
大學(xué)。
留學(xué)深造。
子女教育費(fèi)用規(guī)劃。
3.換房計(jì)劃換房資產(chǎn)估算表。
換房規(guī)劃。
4退休金計(jì)劃。
（1）退休金當(dāng)年年支出。
fv(2%,25,0,-94640)=155267元。
（2）退休金需求總額={155267*【1-（1+2%）/（1+6%）35次方】}/（6%-2%）=2397870元（3）年準(zhǔn)備金額：
pmt(4%,25,0,155267)=57578元。
2-3重要程度高，表明您需要馬上考慮這方面的保障。
1-2重要程度中，表明您需要考慮這方面的保障。0-1重要程度低，表明經(jīng)濟(jì)條件不允許的下暫時(shí)可以不考慮0您目前暫無(wú)這方面的需求。
a.呂先生人壽保險(xiǎn)需求分析，單位（元）。
注：人身風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，急停投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降，計(jì)算現(xiàn)值體現(xiàn)。
率假定為4%（定期存款和債券的組合）。
呂太太的壽險(xiǎn)需求分析，單位：（元）。
b.重大疾病保險(xiǎn)需求分析。
呂太太意外傷財(cái)保險(xiǎn)分析。
d.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求分析。
您的財(cái)產(chǎn)方面，主要是房屋，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)等等，可以投保的房屋以及室內(nèi)的財(cái)產(chǎn)的基本保險(xiǎn)，并且附加盜竊，第三者責(zé)任等方面的保險(xiǎn)即可。
針對(duì)您的保險(xiǎn)需求，為您及其您的家庭選擇了以下保險(xiǎn)品種，這些。
品種將最大的可能滿足您的風(fēng)險(xiǎn)保障目標(biāo)。
6.旅游計(jì)劃分析。
旅游目標(biāo)計(jì)劃從明年開(kāi)始全價(jià)每年旅游一次，開(kāi)銷1萬(wàn)元。計(jì)劃退休年齡為70歲，預(yù)計(jì)退休后生活30年，預(yù)計(jì)旅游時(shí)限為55年，按照2%的通貨膨脹率，4%的貼現(xiàn)率，fv=10000*(f/a,0.98,25)=220200元退休后每年旅游費(fèi)用規(guī)劃（通脹2%）。
目前。
60。
價(jià)位。
61。
62。
63。
64。
65。
6667。
￥199,641。
退休前準(zhǔn)備199641元，這筆錢(qián)在歲到退先前可以準(zhǔn)備充足。
小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇四
步入大學(xué)，意味著我將離開(kāi)父母，到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年。而這期間，父母給的生活費(fèi)就變成了，他們給我的最直接，最實(shí)在的，最真誠(chéng)的無(wú)言的愛(ài)的關(guān)懷！而我要做的就是，合理的利用這些錢(qián)，打理好自己的生活和學(xué)習(xí)！照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對(duì)自己，對(duì)父母最基本的責(zé)任吧!
理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己未來(lái)的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃！個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)是指通過(guò)自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為：等我有錢(qián)了，再做個(gè)人理財(cái)，現(xiàn)在沒(méi)錢(qián)，哪來(lái)的理財(cái)可言！現(xiàn)在深深的意識(shí)到自己錯(cuò)了，對(duì)自己的錢(qián)進(jìn)行規(guī)劃，讓每一分錢(qián)都得到效用的最大化，錢(qián)盡其用。不亂花錢(qián)，買(mǎi)些不必要的東西。在每月的月初從沒(méi)有做過(guò)預(yù)算，只想著自己現(xiàn)在有錢(qián)花就行，不必實(shí)行具體的計(jì)劃。即用錢(qián)沒(méi)有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)，這毛病一定要改掉。從我的消費(fèi)中還可以看出我的.消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一，最主要的仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分，然后依次是娛樂(lè)、學(xué)習(xí)和通訊。在消費(fèi)中，缺乏精神層次方面的消費(fèi)。
對(duì)于服裝、化妝品和零食等的消費(fèi)，沒(méi)有在合理的范圍內(nèi)，導(dǎo)致在月末，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象，淪落為“月光族”！身為女生，我對(duì)漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費(fèi)資金。以及自己在鐘愛(ài)的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無(wú)意中就加重了消費(fèi)負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項(xiàng)，就是社交自出。經(jīng)常會(huì)有班級(jí)或?qū)W校中的社團(tuán)組織活動(dòng)，最后決定在飯桌上慶?；顒?dòng)的勝利。以及為了滿足自己的虛榮，請(qǐng)同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是：對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和態(tài)度在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面，我應(yīng)該有所改變。對(duì)理財(cái)有很多盲目的，錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。開(kāi)始時(shí)認(rèn)為理財(cái)是通過(guò)各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，對(duì)于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過(guò)程！這些想法都有些片面。以上是我對(duì)自己在過(guò)去的消費(fèi)中的反思，希望在以后的消費(fèi)中能去除這些弊端。
現(xiàn)在我也很深切的意識(shí)到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)自己的錢(qián)財(cái)有一個(gè)很好的計(jì)劃，將會(huì)對(duì)今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用。
從以上可以看出，每月可能有80塊錢(qián)的結(jié)余，但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒(méi)有了，可能還要借債！這就是我的消費(fèi)現(xiàn)狀，很窘迫的狀態(tài)。
我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的，就是把目前自己擁有的錢(qián)消費(fèi)好，然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財(cái)規(guī)劃。
我將調(diào)整我的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化。
伙食費(fèi)，其中減少的是對(duì)奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費(fèi)。而通訊費(fèi)及日常生活開(kāi)支，主要減少了不必要的消費(fèi)如飾物，社交活動(dòng)等的開(kāi)支。其他減少的是對(duì)衣服，化妝品的購(gòu)買(mǎi)。
而剩余的280元的節(jié)余，我將用在精神層次的消費(fèi)，為自己的未來(lái)做一些投資，如，我是學(xué)經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的，我可以考些證書(shū)，例如，會(huì)計(jì)從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證，銀行從業(yè)資格證等這些與競(jìng)技類專業(yè)有關(guān)的證書(shū)，將來(lái)對(duì)我的就業(yè)有很大的幫助。
我想對(duì)于未來(lái)每個(gè)人都有自己的期望，我也一樣。對(duì)于未來(lái)，我有著美好的設(shè)想。通過(guò)自己的能力，好好的安排，規(guī)劃，利用自己轉(zhuǎn)來(lái)的錢(qián)，讓自己過(guò)上幸?？鞓?lè)的生活，這是我對(duì)未來(lái)的美好愿望。以下是我的設(shè)想，希望能夠美夢(mèng)成真。我做了這樣的規(guī)劃，如下面的表格所展示的：
分析與總結(jié)。
1.從日常生活來(lái)看月基本消費(fèi)為1300，來(lái)我回洛陽(yáng)工作，在洛陽(yáng)這個(gè)消費(fèi)水平在合理范圍之內(nèi)。
2.每月伙食費(fèi)少是因?yàn)?，我將自己做飯，自力更生，盡力這方面的支出。
3.工資收入不高，我將會(huì)根據(jù)自己用有限與資金的多少，進(jìn)行一些穩(wěn)健的金融產(chǎn)品的投資，努力讓自己的資金保值，進(jìn)而增值，循循漸進(jìn)，更好地實(shí)現(xiàn)自身目標(biāo)。
4.其他收入中可每月花50元買(mǎi)書(shū)，不斷提升自己，工資漲時(shí)，可以參加一些培訓(xùn)。而在自己剛開(kāi)始工作時(shí)，應(yīng)舍得錢(qián)再服裝上，但之后應(yīng)盡量少買(mǎi)。
5.其他收入中那點(diǎn)用于旅游，一年獎(jiǎng)勵(lì)自己旅游至少一次。生命的成長(zhǎng)來(lái)自不斷的歷練，用在旅途中的美好記憶激勵(lì)自己，不斷奮發(fā)。
近期的規(guī)劃就是這些，我相信自己會(huì)積累下財(cái)富。將來(lái)每個(gè)人都面臨結(jié)婚生子，養(yǎng)老等很多問(wèn)題和責(zé)任。對(duì)自己提早制定理財(cái)規(guī)劃，會(huì)對(duì)將來(lái)組建家庭，創(chuàng)建美好生活提供保障。
借此，想實(shí)現(xiàn)兩個(gè)目標(biāo)，一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。二：通過(guò)理財(cái)投資，實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。
現(xiàn)在的我意識(shí)到做好理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己負(fù)責(zé)的一種表現(xiàn)。有些人能把一塊錢(qián)變成一萬(wàn)塊，這些人擁有創(chuàng)造財(cái)富的能力，有些人在短時(shí)間內(nèi)能把一個(gè)億揮霍光，這樣的人大有人在！我們常批評(píng)后者，前者是我們自己想成為的人，而成為前者必不可少的能力就是：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的能力！懂得這個(gè)道理，離成功我想我們更近一步。
小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇五
當(dāng)前，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，居民財(cái)富迅速積累，資本市場(chǎng)發(fā)展如火如荼、方興未艾。隨著金融體制改革和金融領(lǐng)域?qū)ν忾_(kāi)放的推進(jìn)，股權(quán)分置改革基本完成，資本市場(chǎng)法規(guī)制度建設(shè)的日趨完善，資本市場(chǎng)正處于難得的發(fā)展機(jī)遇期，為陽(yáng)光私募基金公司的健康發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。
為分享我國(guó)金融改革發(fā)展的成果，實(shí)現(xiàn)企業(yè)多元化、跨越式發(fā)展目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)股東利益最大化，同時(shí)也為發(fā)展繁榮我國(guó)資本市場(chǎng)，為廣大投資者提供多層次的金融服務(wù)，擬組建陽(yáng)光私募基金公司。
二、陽(yáng)光私募基金業(yè)具有廣闊的發(fā)展前景。
近幾年來(lái)，伴隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，民間個(gè)人財(cái)富積累也不斷的高速增長(zhǎng)，使得整個(gè)社會(huì)對(duì)高端理財(cái)?shù)男枨蟪霈F(xiàn)了井噴現(xiàn)象，并且由于近年來(lái)公募基金表現(xiàn)持續(xù)低迷，諸多因素都催生并推動(dòng)了私募基金行業(yè)的蓬勃發(fā)展。據(jù)好買(mǎi)基金研究中心的統(tǒng)計(jì)顯示，截止12月底，國(guó)內(nèi)私募基金公司總計(jì)242家，運(yùn)行的628只產(chǎn)品，總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)2萬(wàn)億。從市場(chǎng)前景分析，私募基金業(yè)的發(fā)展得到?jīng)Q策部門(mén)的大力扶持，我國(guó)的私募基金市場(chǎng)仍存在較大空間。在短短數(shù)年時(shí)間內(nèi)，中國(guó)的私募基金業(yè)獲得了跳躍式的增長(zhǎng)，目前，我國(guó)私募基金市場(chǎng)初具規(guī)模。但與國(guó)外成熟市場(chǎng)相比，我國(guó)的私募基金市場(chǎng)無(wú)論從絕對(duì)資產(chǎn)規(guī)模還是相對(duì)經(jīng)濟(jì)總量的比例來(lái)說(shuō)，都存在著較大差距。這說(shuō)明中國(guó)私募基金業(yè)的發(fā)展空間相當(dāng)可觀，同時(shí)受我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)高速增長(zhǎng)、居民儲(chǔ)蓄資金亟需有效分流、資本市場(chǎng)漸進(jìn)開(kāi)放和決策層大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者等利好因素的影響，中國(guó)的私募基金業(yè)也正面臨著良好的發(fā)展機(jī)遇。20的股指期貨上市，使得對(duì)沖基金更是剛剛在國(guó)內(nèi)得到發(fā)展的可能。這些利好因素顯然是已進(jìn)入成熟成長(zhǎng)期的公募基金業(yè)所難以比擬的。面對(duì)這樣一個(gè)持續(xù)擴(kuò)張、紛繁復(fù)雜的資本蛋糕，市場(chǎng)前景大有可為。
三、對(duì)沖基金產(chǎn)品原理及策略。
對(duì)沖投資策略的重點(diǎn)是不論在牛市或者熊市中，使用對(duì)沖交易追求穩(wěn)定、持續(xù)的投資回報(bào)。相對(duì)價(jià)值套利策略：關(guān)注兩組相互關(guān)聯(lián)的證券的相對(duì)價(jià)值而不是絕對(duì)價(jià)值，通過(guò)對(duì)兩組證券雙邊下注來(lái)博取相對(duì)價(jià)值變化所帶來(lái)的收益。包括股票市場(chǎng)中性策略、可轉(zhuǎn)換套利和固定收益套利等。股票市場(chǎng)中性的投資者會(huì)同時(shí)進(jìn)行多頭和空頭方向的買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)，同時(shí)通過(guò)調(diào)整多空頭比例來(lái)確保投資組合是中性、甚至是部門(mén)和行業(yè)中性的。可轉(zhuǎn)換套利則是針對(duì)可轉(zhuǎn)換債券而言的，可持有債券的多頭，同時(shí)以持有可轉(zhuǎn)換的股票或者以該股票為標(biāo)的的權(quán)證或期權(quán)來(lái)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。固定收益套利策略則是尋找、挖掘所有固定收益證券之間微弱的價(jià)差變化規(guī)律從而獲利。方向性策略：需要對(duì)相關(guān)市場(chǎng)的價(jià)格走勢(shì)進(jìn)行判斷的對(duì)沖基金策略。在實(shí)際交易中，可以針對(duì)不同行業(yè)、同行業(yè)不同個(gè)股、不同風(fēng)格（大盤(pán)/小盤(pán)、成長(zhǎng)/價(jià)值等）等條件構(gòu)造股票多空頭策略。股票多空頭策略并不強(qiáng)制要求多頭交易量與空頭交易量一致，也不要求組合的市場(chǎng)中性，根據(jù)指數(shù)的中期走勢(shì)以75%-125%比例調(diào)整股指期貨的持倉(cāng)。
期現(xiàn)、跨期套利策略：由于股指期貨市場(chǎng)和證券市場(chǎng)的投機(jī)性和波動(dòng)性，造成股指期貨和股票指數(shù)之間的基差經(jīng)常出現(xiàn)不合理的波動(dòng)，使用程序化交易捕捉到這種稍縱即逝的機(jī)會(huì)，買(mǎi)入低估的股票組合，同時(shí)在高估的股指期貨上放空等量的期貨合約，待兩個(gè)市場(chǎng)恢復(fù)到合理的基差，同時(shí)平倉(cāng)出場(chǎng)，賺取其中的差價(jià)。利用股指期貨期日不同的期貨合約價(jià)差之間的異常波動(dòng)，可以構(gòu)建低風(fēng)險(xiǎn)的跨期套利策略。
通過(guò)上述對(duì)沖策略，可以將基金資產(chǎn)通過(guò)適當(dāng)分散化，買(mǎi)空賣(mài)空，嚴(yán)格控制市場(chǎng)敞口等手段實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期平穩(wěn)的增長(zhǎng)，創(chuàng)造極低的下行風(fēng)險(xiǎn)與極低的市場(chǎng)相關(guān)度。使得對(duì)沖基金可以在完全不對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行預(yù)判的前提下買(mǎi)入并持有，并獲得穩(wěn)定的收入，避免了跟隨大盤(pán)漲跌造成的投資回報(bào)的不確定性，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定、持續(xù)的盈利。
三、企業(yè)注冊(cè)。
公司的注冊(cè)形式不僅僅是簡(jiǎn)單的名字，他的組織形式?jīng)Q定了今后業(yè)務(wù)是否能夠順利開(kāi)展。目前市場(chǎng)中私募基金陽(yáng)光化有這樣幾種形式：一是以有限公司的形式注冊(cè)，以公司自有資金對(duì)外投資；二是以合伙制企業(yè)的形式注冊(cè)；三是以投資管理公司的形式注冊(cè)，之后和信托公司等機(jī)構(gòu)合作，借用信托公司的平臺(tái)對(duì)外開(kāi)展業(yè)務(wù)。這幾種形式雖然各有優(yōu)點(diǎn)，但也存在相同的問(wèn)題，就是由于受到目前政策法規(guī)的限制，經(jīng)營(yíng)范圍比較單一，不太適應(yīng)當(dāng)下金融市場(chǎng)衍生工具快速發(fā)展的市場(chǎng)變化。有鑒于此，為了我們的陽(yáng)光私募機(jī)構(gòu)能夠更好的適應(yīng)市場(chǎng)變化，順利的開(kāi)展業(yè)務(wù)，建議采用私募股權(quán)基金管理公司的形式設(shè)立注冊(cè)，之后在具體運(yùn)作每一個(gè)產(chǎn)品的時(shí)候，則是以有限合伙企業(yè)的形式展開(kāi)，這樣一種形式可以使我們有效地規(guī)避法規(guī)限制，靈活的選擇不同的金融工具，從而擴(kuò)大我們的經(jīng)營(yíng)范圍。
四、對(duì)沖基金運(yùn)作流程：
一.發(fā)行：通過(guò)信托，發(fā)售對(duì)沖基金產(chǎn)品。與信托公司組成合伙制企業(yè)運(yùn)作。
二.資金募集：1.通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或自行募集自有資金。
2.通過(guò)合作券商募集資金。
3.通過(guò)銀行募集及發(fā)售。
三．銀行托管。發(fā)行二級(jí)基金產(chǎn)品，兩級(jí)銀行托管制度。
四．資金成本：
1.信托機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理賬號(hào)：150萬(wàn)-300萬(wàn)，或總資本金1%。
2.中介機(jī)構(gòu)募集資金成本：募集總資金量的1-1.5%。
3.二級(jí)銀行托管：0.2%*2=0.4%。4.銀行或券商發(fā)售銷售代理費(fèi)用1%。
五.募集期：1個(gè)月。
六.運(yùn)作期：封閉運(yùn)行期1年。
五、商業(yè)運(yùn)作盈利模式：
基金采用滾動(dòng)發(fā)售模式。
第一期暫不收取客戶管理費(fèi)（1%）。認(rèn)購(gòu)費(fèi)用（1.5%）抵充銀行托管和銀行代銷費(fèi)用，由資金管理賬戶直接劃轉(zhuǎn)至信托機(jī)構(gòu)及托管銀行。第二期基金開(kāi)始將不再產(chǎn)生固定投入及資金成本的投入，亦可以開(kāi)始收取管理費(fèi)，大大增加盈利。
滾動(dòng)發(fā)售第二期及三期基金，其意義在于資金成本消減后，轉(zhuǎn)變?yōu)橛?，在固定投資不變的前提下，實(shí)現(xiàn)快速回收投入的目的。另在保持規(guī)模不變的前提下，專注于研發(fā)，投力于產(chǎn)品基金業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)?；饦I(yè)績(jī)的增長(zhǎng)將會(huì)提升基金在業(yè)內(nèi)的排名，大大降低后期基金發(fā)售的成本，及迎來(lái)主動(dòng)性合作的渠道。
預(yù)期一年內(nèi)發(fā)售三期基金狀況，如下表：
第一期基金發(fā)售盈利情況預(yù)期：
第一期基金發(fā)售盈利預(yù)算表（注：凈收益：預(yù)期盈利-固定投入-資金成本投入-客戶利潤(rùn)計(jì)提-銀行計(jì)提）。
小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇六
3.每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資，20萬(wàn)的資金量。
4.每季度130個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資，100萬(wàn)的資金量。
通過(guò)以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺(tái)階的開(kāi)展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶，資金量能夠達(dá)到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上。
第四，值班。
把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對(duì)每一個(gè)上門(mén)客戶做到認(rèn)真對(duì)待，樹(shù)立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見(jiàn)，客戶遇到問(wèn)題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T(mén)客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí)，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)dm單，爭(zhēng)取能讓過(guò)路客戶能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五，客戶維護(hù)和再開(kāi)發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結(jié)。
每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排，不能漫無(wú)目的的工作。每天按照計(jì)劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái)。堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)。看看有哪些工作上的失誤，及時(shí)改正，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開(kāi)始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯(cuò)的未來(lái)的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!
一.活動(dòng)主題：用筆尖書(shū)寫(xiě)科學(xué)理財(cái)承諾。
二.活動(dòng)背景：在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門(mén)話題，個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人、家庭、社會(huì)的影響越來(lái)越大。現(xiàn)在，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來(lái)越多，很多大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對(duì)在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí)，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，是很有必要的。
三.活動(dòng)目的：
1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過(guò)講座形式，提高大學(xué)生對(duì)于合理理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，增強(qiáng)他們對(duì)于理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的了解，讓他們認(rèn)識(shí)到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄，把握未來(lái)。
2.加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。通過(guò)書(shū)寫(xiě)未來(lái)理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來(lái)理財(cái)生活方式，來(lái)更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^(guò)程，提高他們的運(yùn)用能力。
四.活動(dòng)時(shí)間：待定。
五.活動(dòng)地點(diǎn)：待定。
六.活動(dòng)對(duì)象：全校學(xué)生。
七.活動(dòng)主辦方:××社團(tuán)。
八.參賽資格：
在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名。(學(xué)生證號(hào)碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證，注冊(cè)后不能修改，請(qǐng)認(rèn)真填寫(xiě)。(重復(fù)報(bào)名無(wú)效)。
九.活動(dòng)安排：
(一)活動(dòng)前期：
1.海報(bào)宣傳：
做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：
及時(shí)更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動(dòng)態(tài)，以便廣大師生能第一時(shí)間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息，并通過(guò)飛信將消息及時(shí)傳送到投資理財(cái)協(xié)會(huì)會(huì)員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動(dòng)員學(xué)生的積極性，鼓勵(lì)他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項(xiàng)。協(xié)會(huì)安排宣傳人員到全校每個(gè)班級(jí)的課室講解本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動(dòng)的相關(guān)內(nèi)容寫(xiě)在黑板上。
4.活動(dòng)報(bào)名：
1.報(bào)名時(shí)間及地點(diǎn)：xxxxxx。
2.理財(cái)規(guī)劃大賽時(shí)間：xxxxxxx。
3.賽前講座：
x月xx日，協(xié)會(huì)協(xié)助贊助商在c2-209開(kāi)設(shè)講座為參賽者及其他到場(chǎng)同學(xué)講解理財(cái)基本知識(shí)，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽(tīng)講，以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書(shū)寫(xiě)。
(二)活動(dòng)中期：
比賽分為兩個(gè)階段，初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績(jī)60%，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績(jī)40%.
初賽階段：
一.初賽題目：
每個(gè)人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞?，我們很多人所?jīng)歷的時(shí)間點(diǎn)是大致相同的，大多都會(huì)經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個(gè)“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時(shí)間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求，我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)：
1、現(xiàn)金規(guī)劃。
2、消費(fèi)規(guī)劃。
3、信貸規(guī)劃。
4、保險(xiǎn)規(guī)劃。
5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)。
6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)。
要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國(guó)內(nèi)市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品)。
7、退休養(yǎng)老規(guī)劃。
8、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承。
在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請(qǐng)參賽者任意選擇3個(gè)規(guī)劃，自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(無(wú)論現(xiàn)實(shí)中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶制訂分項(xiàng)理財(cái)策劃方案。
要求：
1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個(gè)項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細(xì)、簡(jiǎn)要地對(duì)目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。
2、無(wú)論客戶是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個(gè)分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：
(1)列舉客戶信息(包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息)。
(2)如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表;(家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等)。
(3)結(jié)合客戶目前狀況做出一個(gè)合理的分析與評(píng)判。分析與評(píng)價(jià)中必須包含如下信息：
a、客戶的財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià);。
b、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。
3、三個(gè)任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時(shí)間數(shù)據(jù)相對(duì)精準(zhǔn)。
4、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃，分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時(shí)間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫(xiě)。
5、參賽者無(wú)論怎樣制訂規(guī)劃，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分，引意得當(dāng)。
6、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作(6人以下)，也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名)。
8、理財(cái)規(guī)劃方案寫(xiě)好后，用a4紙打印，交到協(xié)會(huì)進(jìn)行批閱。
二.初賽評(píng)選：
由協(xié)會(huì)人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段。同時(shí)，給出方案評(píng)分，之后總成績(jī)?cè)u(píng)比要用。
決賽階段：
決賽將和頒獎(jiǎng)晚會(huì)一起進(jìn)行。
要求參賽者上臺(tái)展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇，音樂(lè)劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的)。評(píng)委根據(jù)參賽者的舞臺(tái)表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂(lè)效果給選手打分。
之后穿插一個(gè)小游戲(從最近在協(xié)會(huì)人員中征集的小活動(dòng)中挑選)，與觀眾互動(dòng)。目的是在這段時(shí)間內(nèi)計(jì)算出選手總分，之后頒發(fā)獎(jiǎng)杯及證書(shū)。
(三)活動(dòng)后期：
活動(dòng)結(jié)束，整理會(huì)場(chǎng)。要求協(xié)會(huì)人員每人寫(xiě)一份這次活動(dòng)的感想及收獲。
十.比賽階段工作人員及工作安排：
1.策劃部：寫(xiě)活動(dòng)策劃書(shū)并幫助宣傳部下發(fā)傳單。
2.秘書(shū)部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。
3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動(dòng)資金，并購(gòu)買(mǎi)相關(guān)物品。
4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問(wèn)題，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào)、評(píng)委老師的邀請(qǐng)。
6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新。
8.邀請(qǐng)相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評(píng)委，以得到一個(gè)公平的比賽結(jié)果。
十一.資金來(lái)源：
由xxx提供。
十二.活動(dòng)預(yù)算。
小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇七
******有限公司二零零二年四月。
aaa–fundraisingplanconfidential。
第一章本項(xiàng)籌資計(jì)劃。
一、本計(jì)劃性質(zhì)及其緣由。
******有限公司為獲得支撐事業(yè)持續(xù)成長(zhǎng)的資金，擬通過(guò)增資擴(kuò)股的方式，募集中長(zhǎng)期發(fā)展資金100萬(wàn)美元。
本次增資擴(kuò)股對(duì)象為新、舊股東，發(fā)行金額為200萬(wàn)美元，其中：原股東投入無(wú)形資產(chǎn)100萬(wàn)美元，新股東投入現(xiàn)金100萬(wàn)美元(折合rmb827萬(wàn)元)。
本次增資擴(kuò)股后，總股本將達(dá)220萬(wàn)美元，新、舊股東的持股比例分別為45.5%和54.5%。(注：因大陸在無(wú)形資產(chǎn)比例、第三方評(píng)估及主管部門(mén)審批等方面的具體要求和限制，可能將影響無(wú)形資產(chǎn)的認(rèn)列。若具體操作發(fā)生困難，本方案將在原框架實(shí)質(zhì)的基礎(chǔ)上，調(diào)整為“向新股東以5.98:1的溢價(jià)比增發(fā)16.72萬(wàn)股”)。
二、本計(jì)劃資金用途：
單位：us$k。
四、本項(xiàng)計(jì)劃的時(shí)間安排。
本次增資擴(kuò)股計(jì)劃于6月底前完成。
aaa–fundraisingplanconfidential第二章公司概況。
一、公司簡(jiǎn)介。
******有限公司（簡(jiǎn)稱“******”）系從事網(wǎng)絡(luò)視頻應(yīng)用及多媒體信息處理軟件的專業(yè)軟件公司，于12月在中國(guó)浙江省市正式成立，并于2月完成工商注冊(cè)登記。公司系美國(guó)******公司投資的全資子公司，注冊(cè)資本美金20萬(wàn)元，公司性質(zhì)為外資企業(yè)。
公司源于******美國(guó)(簡(jiǎn)稱“eus)與計(jì)算機(jī)學(xué)院在研發(fā)網(wǎng)絡(luò)視頻聊天軟件和服務(wù)器應(yīng)用軟件方面的成功合作經(jīng)歷。月，雙方開(kāi)始關(guān)于設(shè)立******分支機(jī)構(gòu)的可行性研究。在設(shè)立運(yùn)作中，學(xué)院做出全力的支持和幫助，并將在未來(lái)提供技術(shù)和人力資源方面的全面支援。
本次計(jì)劃通過(guò)增資擴(kuò)股，變更為中外合資企業(yè)，以獲得發(fā)展資金，實(shí)現(xiàn)******的獨(dú)立運(yùn)作及軟件業(yè)務(wù)的加速發(fā)展。
二、使命與定位。
使命：開(kāi)發(fā)及生產(chǎn)融合創(chuàng)新和藝術(shù)于一體的應(yīng)用軟件產(chǎn)品，以合理的價(jià)格為企業(yè)和個(gè)人用戶提供優(yōu)質(zhì)、易用、高效的網(wǎng)絡(luò)視頻通訊整體解決方案及多媒體信息處理應(yīng)用軟件。
定位：以原先******美國(guó)的內(nèi)部軟件研發(fā)部門(mén)為基礎(chǔ)，配合******大陸發(fā)展計(jì)劃，完善研發(fā)、生產(chǎn)與銷售功能，成為一家獨(dú)立運(yùn)作于大陸市場(chǎng)的專業(yè)軟件企業(yè)，以提供網(wǎng)絡(luò)視頻軟件、多媒體信息處理軟件及生物安全認(rèn)證軟件為主要業(yè)務(wù)。
三、與母公司的配合分工關(guān)系。
******體系包括美國(guó)總部、臺(tái)灣******及本公司在內(nèi)的全球運(yùn)營(yíng)企業(yè)。以美國(guó)總部為中心和支持，開(kāi)展全球性的生產(chǎn)和銷售業(yè)務(wù)。
公司主要承擔(dān)******體系所有的軟件研發(fā)工作，以大陸地區(qū)較低的人力成本及的技術(shù)支持，擔(dān)負(fù)著******體系內(nèi)部研發(fā)部門(mén)的職能。
******體系將通過(guò)公司實(shí)施大陸及亞太地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，以增資擴(kuò)股方式引入發(fā)展所需資金，將業(yè)務(wù)職能擴(kuò)展到生產(chǎn)和銷售(包括內(nèi)銷及外銷)。
aaa–fundraisingplanconfidential在此發(fā)展過(guò)程中，將得到美**公司技術(shù)、質(zhì)量監(jiān)控及市場(chǎng)技術(shù)動(dòng)向信息的支持，并在銷售方面充分利用臺(tái)灣公司在臺(tái)灣與其他亞太地區(qū)原有的銷售渠道。
母公司--美國(guó)總部：
總部位于美國(guó)加利福尼亞州的北部城市，距離硅谷僅20英里,使公司能更近地接觸市場(chǎng)及技術(shù)合作者。
******體系的總公司是******科技股份有限公司(corp.)，由現(xiàn)任總裁在1月創(chuàng)立，產(chǎn)銷pc用數(shù)碼相頭、網(wǎng)路視頻通話影相機(jī)、數(shù)碼兩用(影像、照相)相機(jī)。產(chǎn)品設(shè)計(jì)以一般人均可輕松使用為原則，推出后廣受歡迎，自19起即為美國(guó)市場(chǎng)此產(chǎn)品領(lǐng)域的前三大品牌之一。
總公司發(fā)行606萬(wàn)股由32位股東擁有。最初注冊(cè)資本為74萬(wàn)美元，后續(xù)成功增資兩次主要股東包括劉萍、臺(tái)達(dá)電及部分vc基金。
在過(guò)去2年(年及20)，業(yè)務(wù)收入都維持在1200萬(wàn)左右，現(xiàn)總公司的凈資產(chǎn)為309萬(wàn)美元。
******臺(tái)灣：
***科技有限公司于年在臺(tái)灣臺(tái)北市成立，業(yè)務(wù)范圍主要包括oem的協(xié)調(diào)和質(zhì)量保證、以及產(chǎn)品銷售。臺(tái)灣公司在實(shí)現(xiàn)亞洲地區(qū)范圍內(nèi)團(tuán)隊(duì)廣泛的業(yè)務(wù)聯(lián)系方面產(chǎn)生了重大作用，同時(shí)以優(yōu)越有利的條件與代工商合作，使公司突破資金約束，擴(kuò)大生產(chǎn)以及時(shí)滿足市場(chǎng)需求。
四、公司現(xiàn)有產(chǎn)品及未來(lái)研發(fā)方向。
e過(guò)去以簡(jiǎn)單、易用的.網(wǎng)上即時(shí)、面對(duì)面談話(包括軟/硬件)為主，現(xiàn)將逐步擴(kuò)大到游戲、教育、企業(yè)所用的實(shí)時(shí)視頻通訊軟件。
e相信應(yīng)用是任何網(wǎng)絡(luò)通信成功的關(guān)鍵，因此投入大量的資源到軟件開(kāi)發(fā)，使之能簡(jiǎn)便地在e-mail中加入視頻信號(hào)、創(chuàng)建視頻電子賀卡和召開(kāi)視頻會(huì)議。
(一)現(xiàn)有產(chǎn)品。
公司已完成研發(fā)并進(jìn)入市場(chǎng)的產(chǎn)品主要為:1.實(shí)時(shí)視頻通訊應(yīng)用軟件:。
（一）企業(yè)介紹。
a公司是經(jīng)國(guó)家工商行政管理總局核準(zhǔn)，在天津市濱海新區(qū)工商部門(mén)登記注冊(cè)，經(jīng)天津市金融辦備案的私募股權(quán)基金管理企業(yè)。公司主要經(jīng)營(yíng)范圍：受托管理股權(quán)投資基金，從事投融資管理及相關(guān)咨詢服務(wù)。
a公司遵循股權(quán)投資特有的創(chuàng)新理念，以股權(quán)投資為中心，對(duì)極具成長(zhǎng)潛力的公司進(jìn)行股權(quán)收購(gòu)、資產(chǎn)重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓以及上市操作；堅(jiān)持區(qū)域化與國(guó)際化相結(jié)合的發(fā)展戰(zhàn)略，依托良好的知名企業(yè)及政府間合作關(guān)系，聯(lián)手境內(nèi)外股權(quán)投資資本，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)投資的引進(jìn)、管理和咨詢，引領(lǐng)國(guó)內(nèi)股權(quán)投資發(fā)展的特色之路。
a公司依托國(guó)家相關(guān)法規(guī)，一方面專注于高成長(zhǎng)性特別是高新技術(shù)領(lǐng)域的企業(yè)投資，另一方面大力開(kāi)辟融資渠道，穩(wěn)健而積極地增強(qiáng)自身的投資能力。
企業(yè)愿景：成為行業(yè)內(nèi)最具影響力的私募股權(quán)基金管理公司。
企業(yè)使命：推動(dòng)中國(guó)私募基金產(chǎn)業(yè)發(fā)展；為客戶創(chuàng)造價(jià)值，為股東創(chuàng)造回報(bào)，為員工創(chuàng)造空間，為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富。
企業(yè)價(jià)值觀：誠(chéng)信、專業(yè)、尊重、合作、分享、創(chuàng)新。
（二）組織架構(gòu)。
公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為股東大會(huì)，公司最高決策機(jī)構(gòu)為董事會(huì)。董事會(huì)擬設(shè)董事長(zhǎng)一名，董事會(huì)成員名。董事會(huì)成員由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，董事長(zhǎng)由董事會(huì)成員選舉產(chǎn)生。具體組織架構(gòu)圖：
（三）運(yùn)營(yíng)模式。
1、基金管理公司運(yùn)營(yíng)流程2、基金的運(yùn)作模式。
在基金的運(yùn)作模式上，a公司擬采用有限合伙制進(jìn)行運(yùn)作。如下圖：
3、項(xiàng)目投資流程。
（四）盈利模式。
a公司的盈利點(diǎn)主要有以下三個(gè)方面：
1、管理費(fèi)用。按照國(guó)家政策規(guī)定，a基金管理公司可以根據(jù)基金總額，提取一定比例的管理費(fèi)，作為管理公司日常運(yùn)營(yíng)費(fèi)用和人員支出費(fèi)用，提取比例一般在2%左右。
2、固定分紅。在每支基金中，基金管理公司均以普通合伙人的角色進(jìn)行基金的管理運(yùn)作，當(dāng)一個(gè)投資周期結(jié)束后參與分紅，一般為基金投資收益的20%。
3、收益獎(jiǎng)勵(lì)。當(dāng)基金的凈資產(chǎn)收益率和現(xiàn)金分紅回報(bào)率達(dá)到一個(gè)約定指標(biāo)時(shí)，基金要按約定比例，將盈利分配給基金管理公司。如果收益率超過(guò)約定指標(biāo)時(shí)，基金管理公司獲得的分配比例會(huì)更高。
小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇八
中國(guó)白酒協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示：截至20xx年底，五糧液分佈在團(tuán)購(gòu)、餐飲、商超三個(gè)渠道的銷量比例為15：45：40，茅臺(tái)三渠道比例為50：15：35.由此可見(jiàn)，團(tuán)購(gòu)在白酒業(yè)的重要性已經(jīng)越來(lái)越重要，這主要是來(lái)自于三個(gè)方面的原因：
一、是因?yàn)殡S著酒店等終端費(fèi)用飛漲，導(dǎo)致雖然終端量大但是利潤(rùn)很低，而團(tuán)購(gòu)則因減少了大量的中間環(huán)節(jié)費(fèi)用而利潤(rùn)可觀。
二、是因?yàn)榫频杲K端爭(zhēng)奪的實(shí)質(zhì)是爭(zhēng)奪重點(diǎn)消費(fèi)者，酒商希望這蟹群體能帶動(dòng)整個(gè)市場(chǎng)的消費(fèi)，而通過(guò)消費(fèi)同樣也可以把這些客戶收入網(wǎng)中。
三、是隨著酒店費(fèi)用上升，酒店白酒的價(jià)格和商超以及批發(fā)的價(jià)格差距不斷擴(kuò)大，更多的消費(fèi)者開(kāi)始選擇自帶酒水消費(fèi)的方式，一些重要的會(huì)議和團(tuán)體消費(fèi)更是如此，這使得團(tuán)購(gòu)的空間更加擴(kuò)大。
公關(guān)團(tuán)購(gòu)營(yíng)銷的障礙及關(guān)機(jī)環(huán)節(jié)：
障礙一：組織缺失，是公關(guān)團(tuán)購(gòu)無(wú)法正常開(kāi)展的最基本障礙。
1、公關(guān)團(tuán)購(gòu)沒(méi)有“技術(shù)堡壘”可言，“組織”比“方法”更重要。
2、沒(méi)有成立專業(yè)的組織—公關(guān)團(tuán)購(gòu)部，是公關(guān)團(tuán)購(gòu)工作始終無(wú)法有序開(kāi)展的第一原因。由於沒(méi)有公關(guān)團(tuán)購(gòu)銷量，區(qū)域銷售人員不得不投入人員做團(tuán)購(gòu)工作。而沒(méi)有專職人員，就沒(méi)有銷量。因此，無(wú)法形成良性循環(huán)。
3、企業(yè)沒(méi)有專職的團(tuán)購(gòu)組織往往是在人員費(fèi)用和銷量的權(quán)衡中選者了銷量。因?yàn)樽骶频甑暮苁煜ぃ總€(gè)促銷員每個(gè)月能銷售多少瓶酒很有把握，而公關(guān)團(tuán)購(gòu)人員在短時(shí)閒內(nèi)卻只能看到投入。
障礙二：配套的預(yù)算、報(bào)銷管理體係。
建立一套及靈活又可控的“贈(zèng)酒”“請(qǐng)客”的管理體係，就是保證“公關(guān)團(tuán)購(gòu)”推廣模式的基礎(chǔ)，也是核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。（眾多的企業(yè)只是知道方法，而沒(méi)有配套的管理體係作保證，因此無(wú)法執(zhí)行。
障礙三：賒銷。
1、賒銷的本質(zhì)是：獲得銷售渠道。
2、沒(méi)有賒銷就沒(méi)有團(tuán)購(gòu)，像做酒店一樣去做公關(guān)團(tuán)購(gòu)，作酒店能不賒銷嗎？
3、在公關(guān)團(tuán)購(gòu)中賒銷風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)不高，企事業(yè)單位的壞賬率實(shí)質(zhì)上比酒店低得多，而銷售毛利率卻很高。
障礙四：前置性投入。
1、團(tuán)購(gòu)部門(mén)前期銷量有限，比做酒店“槃中槃”見(jiàn)效還要慢，所以相比之下更需要前置性投入過(guò)程。
2、由於名煙名酒店發(fā)達(dá)，更多的名煙名酒依賴于團(tuán)購(gòu)而生存，因而往往我們直接團(tuán)購(gòu)銷售的量并不大。
3、但這并不代表我們不重視公關(guān)團(tuán)購(gòu)！通過(guò)公關(guān)強(qiáng)化品牌拉力，培育核心消費(fèi)者，是市場(chǎng)輕推重拉的重要措施之一。
障礙五：“一桌式”品鑒會(huì)，需要理解和資源保障。
1、大多數(shù)人把“品鑒會(huì)”和“大型”相聯(lián)係。以往的品鑒會(huì)形式是為品鑒而品鑒會(huì)，採(cǎi)用專家“自拉自唱”的辦法，注定收傚甚微。
2、在現(xiàn)實(shí)中，真正具廣泛推廣意義的是“一桌式”品鑒會(huì)。在“時(shí)間”越來(lái)越成為“不可復(fù)製的稀缺資源”的時(shí)代背景下，我們和團(tuán)購(gòu)客戶都沒(méi)有時(shí)間耗費(fèi)在大型品鑒會(huì)上。
3、可能是經(jīng)?！俺猿院群取?，因此，在費(fèi)用審批和報(bào)銷時(shí)，需要更多的”理解”。否則，品鑒會(huì)會(huì)沒(méi)有資源支持只能成為理念。
小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇九
在個(gè)人或家庭的日常生活消費(fèi)支出這一塊，彈性極大。這種彈性源于兩個(gè)方面：
一方面，在當(dāng)代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實(shí)生活中，有的人靠體力賺錢(qián);有的人靠知本賺錢(qián);有的人靠資本+知本賺錢(qián)。很顯然，在知識(shí)經(jīng)濟(jì)和信息革命時(shí)代，后者具有更強(qiáng)的賺錢(qián)能力。與此同時(shí)，地域的差別也使人與人之間的賺錢(qián)能力存在差異。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)與經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)國(guó)家、發(fā)展中國(guó)家或地區(qū)的國(guó)民在付出等量勞動(dòng)的前提下，兩者的收入差距很大。在我國(guó)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個(gè)人的賺錢(qián)能力，決定了他的消費(fèi)能力，這其中當(dāng)然還包括了透支或負(fù)債消費(fèi)的能力。通常情況下，當(dāng)一個(gè)人的賺錢(qián)能力很強(qiáng)時(shí)，他得到的報(bào)酬就會(huì)很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多，他的消費(fèi)能力也就較強(qiáng)。與此相適應(yīng)，他具有較強(qiáng)的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢(qián)貸給賺錢(qián)能力很強(qiáng)，且具有誠(chéng)信品質(zhì)的人。反之，當(dāng)一個(gè)人的賺錢(qián)能力很弱的時(shí)候，他得到的報(bào)酬也較低，擁有的資產(chǎn)就相對(duì)較少，因而對(duì)財(cái)富的支配能力和消費(fèi)能力也就弱。與此相適應(yīng)，他的信貸能力較低，因?yàn)?，銀行家不是慈善家，通常他們不會(huì)將錢(qián)貸給不會(huì)賺錢(qián)、收不敷出的人。
另一方面，在社會(huì)生活中，人們對(duì)生命、生活、財(cái)富、消費(fèi)等的看法和觀念，正在發(fā)生著十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比如，“新三年舊三年，縫縫補(bǔ)補(bǔ)又三年”，是一種觀念;“努力賺錢(qián)，輕松消費(fèi)，崇高理財(cái)”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”，有錢(qián)就消費(fèi)，沒(méi)錢(qián)就借錢(qián)消費(fèi)，借不到了再想辦法賺錢(qián)消費(fèi)，也是一種觀念。由于人們的賺錢(qián)能力不同，對(duì)生命、生活、財(cái)富、消費(fèi)等的觀念和態(tài)度不同。因此，就形成了不同的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)特點(diǎn)。
要牢牢把握終身快樂(lè)的理財(cái)原則，始終抓住匹配這個(gè)理財(cái)規(guī)劃的靈魂，引導(dǎo)客戶立足當(dāng)前，放眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，將日常生活消費(fèi)這一塊控制在一個(gè)科學(xué)、合理的水平，既“抓住今天的快樂(lè)”，又“追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè)”。
獲利投資。
通過(guò)投資特別是風(fēng)險(xiǎn)投資而獲利，這是個(gè)人或家庭理財(cái)?shù)闹饕侄魏湍繕?biāo)。投資又可分為三個(gè)部分：一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的戰(zhàn)略性投資，另一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的周期性投資，還一個(gè)是防守性投資。
從私人理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，戰(zhàn)略性投資即長(zhǎng)線投資，這一部分投資市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定一些。在個(gè)人和家庭投資組合中，屬于相對(duì)穩(wěn)定的部分。而周期性投資，則是依據(jù)各個(gè)投資市場(chǎng)的周期性規(guī)律，在低點(diǎn)或次低點(diǎn)搶入，在次高點(diǎn)或高點(diǎn)拋售，以期在這種低進(jìn)高出的智慧較量中，贏得高額的利潤(rùn)。因此，相對(duì)而言，這一部分投資總是處在一個(gè)變化的過(guò)程之中。因而它在個(gè)人或家庭投資組合中，屬于一個(gè)變量，屬于一種不十分確定的擇機(jī)投資。而防守型投資是一種風(fēng)險(xiǎn)較小、收益還算不錯(cuò)的方式，值得我們嘗試。
防守型投資主要包括：
(1)國(guó)債;。
(2)人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品;。
(3)債券型基金;。
(4)銀行儲(chǔ)蓄存款;。
(5)分紅保險(xiǎn);。
(6)貨幣市場(chǎng)基金。
當(dāng)個(gè)人對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財(cái)目標(biāo)，做到“知己”之后，還需要熟悉理財(cái)產(chǎn)品等外部因素，做到“知彼”?！爸酥骸辈拍苤贫ㄒ粋€(gè)相對(duì)合理的規(guī)劃。
購(gòu)房：拒絕做房奴。
購(gòu)房可能影響家庭生活水準(zhǔn)長(zhǎng)達(dá)10～30年，若不事先合理規(guī)劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購(gòu)房要配合負(fù)擔(dān)能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購(gòu)房，以一居、二居小戶型的房子為主。使用5～便可考慮換購(gòu)三居的房子。在中年若有能力，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購(gòu)買(mǎi)。到退休后子女已遷出，可換購(gòu)小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求。
保險(xiǎn)：不同階段選擇各異。
平安保險(xiǎn)謝萍認(rèn)為，人生每個(gè)階段因家庭經(jīng)濟(jì)狀況的改變，保險(xiǎn)需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定，主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自意外傷害，因此可選擇定期壽險(xiǎn)附加意外。結(jié)婚后身負(fù)家庭重?fù)?dān)者，應(yīng)該考慮到整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)，所以這一時(shí)期選擇的險(xiǎn)種以保障性高的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)為主。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的費(fèi)率較低。退休后的養(yǎng)老期，收入減少或根本沒(méi)有收入，因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計(jì)劃一筆支付老年生活的基金。通常可將全年所得的5%到10%作為保費(fèi)的預(yù)算，保費(fèi)分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)需求。
教育：教育儲(chǔ)蓄有優(yōu)勢(shì)。
對(duì)普通工薪家庭來(lái)說(shuō)，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財(cái)專家建議教育規(guī)劃首選教育儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄較其他儲(chǔ)種有一些不可比擬的優(yōu)勢(shì)：一是利率優(yōu)惠，1年、3年期教育儲(chǔ)蓄按同檔次整存整取定期存款利率計(jì)息，6年期按5年整存整取定期存款利率計(jì)息，可以說(shuō)是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲(chǔ)蓄免征利息稅。
增值：考驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)承受力。
如果說(shuō)儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預(yù)期收益更高的基金、股票等則能使你的財(cái)富增值，提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高，但其風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。理財(cái)師建議在選擇時(shí)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力及風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)確定。按照風(fēng)險(xiǎn)程度由低到高，這些產(chǎn)品包括國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、外匯、基金、股票等。
我叫xxx，于20xx年畢業(yè)于xxxx大學(xué)xx專業(yè)，曾經(jīng)在xx證券任投資顧問(wèn)一職。x年的投資顧問(wèn)工作經(jīng)歷，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對(duì)于我今后開(kāi)展工作有一定的幫助。剛剛來(lái)到這個(gè)單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時(shí)，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作，也說(shuō)明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開(kāi)新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)?，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下。
一、樹(shù)立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色。
工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過(guò)程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來(lái)、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)。
我單位是國(guó)有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶資源，開(kāi)拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過(guò)我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來(lái)巨大的收益。
三、開(kāi)拓新市場(chǎng)，發(fā)展新客戶。
朱熹的《觀書(shū)有感》中曾經(jīng)寫(xiě)道：?jiǎn)柷堑们迦缭S，為有源頭活水來(lái)，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開(kāi)放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計(jì)劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。
單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍?，希望我的付出能夠?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十
畢業(yè)后，我男朋友在上海工作，我來(lái)了廣州，計(jì)劃明年底結(jié)婚，婚后我會(huì)辭職到上海。我和男朋友都在私企工作，不是穩(wěn)定。我的收入不高，年收入約40000萬(wàn)，男朋友年收入約80000萬(wàn)。男朋友有基本的社保，我沒(méi)有。
財(cái)務(wù)現(xiàn)狀：由于提供的資料不是很全，無(wú)法對(duì)資產(chǎn)狀況全面評(píng)估。史小姐和男朋友的年收入合計(jì)12萬(wàn)，現(xiàn)在處于單身狀態(tài)，若無(wú)其它負(fù)擔(dān)，應(yīng)該說(shuō)經(jīng)濟(jì)狀況還可以。由于目前在兩地工作，可能在通訊費(fèi)用和互相探望方面的交通費(fèi)用較大。
1、短期目標(biāo)：明年底辭職到上海結(jié)婚，貯備一筆結(jié)婚費(fèi)用。
2、中期目標(biāo)：2年內(nèi)貸款購(gòu)買(mǎi)一套總價(jià)在50萬(wàn)左右的房產(chǎn)（假設(shè)目前還物房產(chǎn)）、30歲前生小寶貝（假設(shè)目前史小姐25歲、男朋友27歲）。
3、長(zhǎng)期目標(biāo)：解決雙方的養(yǎng)老、疾病保障。
1、史小姐在年底辭職之前，先作好到上海工作的充分準(zhǔn)備，最好現(xiàn)在就根據(jù)自己的特長(zhǎng)投出求職簡(jiǎn)歷。若有合適的工作就盡可能早辭去目前的工作，既節(jié)省雙方大量的通訊交通費(fèi)，又使收入不會(huì)因?yàn)檗o職而中斷。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經(jīng)驗(yàn)在上海尋找年薪40000元的工作應(yīng)該不是很困難。
2、每月正常支出：房租1500元，保險(xiǎn)費(fèi)：600元，其它費(fèi)用3000元，每月可有節(jié)余5000元，年積累為60000元，加上已有的積累，兩年內(nèi)可實(shí)現(xiàn)貸款購(gòu)房愿望（首付15萬(wàn)）。節(jié)余資金只留15000~20000萬(wàn)銀行存款作為應(yīng)急資金，其余可投資于股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%。綜合收益率可達(dá)到：5%~10%。28~30歲前可以要小寶寶。
3、商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃：雙方主要風(fēng)險(xiǎn)為失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、意外、疾病、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)由于較年輕，企業(yè)一般提供失業(yè)保險(xiǎn)，即使失業(yè)短期再找到工作應(yīng)該不是很困難，主要應(yīng)該防范意外、疾病風(fēng)險(xiǎn)，養(yǎng)老越早準(zhǔn)備越有利。
推薦險(xiǎn)種保險(xiǎn)期間交費(fèi)期基本保額年交保費(fèi)。
史小姐福家伴侶a款終身20年10萬(wàn)3300元。
附加住院醫(yī)療1年年交1萬(wàn)220元。
男朋友福家伴侶a款終身20年10萬(wàn)3500元。
定期a30年30年10萬(wàn)320元。
多保通吉祥卡1年1年10~20萬(wàn)100元。
合計(jì)41~51萬(wàn)7440元。
1）雙方終身均有10萬(wàn)+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類重大疾?。?/p>
2）雙方終身?yè)碛?0萬(wàn)+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障。
3）史小姐還擁有1萬(wàn)元住院醫(yī)療保障。
4）男朋友額外擁有20~30萬(wàn)意外傷害保障和10萬(wàn)意外疾病身故、高殘保障。
5）福家伴侶a款在雙方都進(jìn)入老年時(shí)可通過(guò)減退保，轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金。若60歲領(lǐng)取雙方養(yǎng)老金年均約達(dá)到10000元（含分紅），可保證領(lǐng)取20年。
史小姐和男朋友的保險(xiǎn)越早購(gòu)買(mǎi)越好，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的良好習(xí)慣。史小姐的保險(xiǎn)在廣州購(gòu)買(mǎi)也沒(méi)有問(wèn)題，只要是全國(guó)的公司就可以，到上海后只要做個(gè)簡(jiǎn)單的保單遷移手續(xù)即可。
小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十一
在爆竹聲聲中，我們迎來(lái)了嶄新的2013年，對(duì)于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作;而對(duì)于投資理財(cái)部來(lái)說(shuō)，擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃，制定一個(gè)明確的目標(biāo)，是每一個(gè)銷售人員必須認(rèn)真對(duì)待的事情。對(duì)于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對(duì)銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果，對(duì)新的工作我也制定了2013年的工作計(jì)劃：
首先，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí)，也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_(kāi)發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。
其次，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對(duì)于每個(gè)銷售人員來(lái)說(shuō)，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開(kāi)拓視野，豐富知識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過(guò)程中，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。
第三，工作目標(biāo)的擬定。
任何工作都是有目標(biāo)的，沒(méi)有的目標(biāo)的工作就沒(méi)有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開(kāi)始，對(duì)于今年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：
堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。
每周完成10個(gè)左右的意向客戶，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺(jué)得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析，通過(guò)不同的方式處理，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過(guò)來(lái)的。
每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資，20萬(wàn)的資金量。
每季度130個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資，100萬(wàn)的資金量。
第四，值班。
把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對(duì)每一個(gè)上門(mén)客戶做到認(rèn)真對(duì)待，樹(shù)立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見(jiàn)，客戶遇到問(wèn)題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T(mén)客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí)，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)dm單，爭(zhēng)取能讓過(guò)路客戶能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五，客戶維護(hù)和再開(kāi)發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好一帶十，十傳百的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結(jié)。
每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排，不能漫無(wú)目的的工作。每天按照計(jì)劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái)。
堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開(kāi)始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯(cuò)的未來(lái)的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!
小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十二
理財(cái)銷售工作計(jì)劃應(yīng)該怎么寫(xiě)?在爆竹聲聲中，我們迎來(lái)了嶄新的20xx年，那么來(lái)看看2020年度的理財(cái)銷售工作計(jì)劃吧!下面是小編收集整理的理財(cái)銷售工作計(jì)劃，歡迎閱讀。
剛進(jìn)公司，我會(huì)讓自己盡快適應(yīng)這個(gè)角色的轉(zhuǎn)換，端正心態(tài)，全心全意投入到工作中去，爭(zhēng)取在這一年結(jié)束時(shí)完成業(yè)績(jī)指標(biāo)。在上半年，我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn)，每個(gè)月按要求完成指定的業(yè)績(jī)指標(biāo)。在下半年，在完成基本的業(yè)績(jī)指標(biāo)的基礎(chǔ)上，有意識(shí)地開(kāi)發(fā)維護(hù)好重要客戶，更加注重資產(chǎn)指標(biāo)。另外，在工作過(guò)程中，通過(guò)與同事們的相處，找到適合自己的搭檔，以便更好地合作，更高效地工作。
為了能夠更有成效地開(kāi)展工作，取得更好的成績(jī)，我對(duì)自身以及工作安排有以下工作計(jì)劃：
1.加強(qiáng)自身素質(zhì)及能力的提高，尤其是對(duì)于專業(yè)不對(duì)口的我來(lái)說(shuō)。主要包括證券專業(yè)知識(shí)及營(yíng)銷知識(shí)，閱讀相關(guān)書(shū)籍，包括證券方面、心理學(xué)方面、營(yíng)銷等，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等，讓自己時(shí)刻保持不斷學(xué)習(xí)、積極向上的心態(tài)。平時(shí)所見(jiàn)所聞多琢磨，多主動(dòng)問(wèn)，多反思，多。
總結(jié)。
多向他人請(qǐng)。
教學(xué)。
習(xí)。具體而言，要熟悉相關(guān)軟件的使用，能應(yīng)對(duì)客戶提出的問(wèn)題;要懂得簡(jiǎn)單的股票分析，向同事們學(xué)習(xí)編寫(xiě)短信發(fā)給客戶;每天至少打3個(gè)電話給潛在客戶等。學(xué)習(xí)電話營(yíng)銷、微博營(yíng)銷相關(guān)知識(shí)。每天總結(jié)自己所學(xué)到的，解決困惑問(wèn)題，尤其是在每天的總結(jié)會(huì)議上，認(rèn)真聽(tīng)取同事們的經(jīng)驗(yàn)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，少走彎路。
2.充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時(shí)聯(lián)系我，盡量將在炒股的親戚朋友爭(zhēng)取過(guò)來(lái)。通過(guò)親戚朋友介紹親戚朋友，讓想炒股的客戶選擇我們來(lái)開(kāi)戶。另外，對(duì)于已在其它券商的客戶，向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，努力將客戶爭(zhēng)取過(guò)來(lái)。
3.做好銀行駐點(diǎn)，盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系，爭(zhēng)取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶。對(duì)于剛拿到從業(yè)資格證的我來(lái)說(shuō)，第一階段，先向前輩們學(xué)習(xí)，跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下，看看他們是怎么做的。然后遇到問(wèn)題，及時(shí)提出來(lái)，向大家請(qǐng)教，做到更好。
路漫漫，其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索。在今后的日子里，我將不斷學(xué)習(xí)，積極進(jìn)取，爭(zhēng)取更大的進(jìn)步。既然選擇了遠(yuǎn)方，就風(fēng)雨兼程!一路上，有你們，前行的腳步更堅(jiān)定!
一、計(jì)劃擬定：
1、年銷售目標(biāo)：
2、銷售方向：
1、本地市場(chǎng)，以延安市為根基，向周邊縣級(jí)市場(chǎng)拓展業(yè)務(wù)：
1)：延安市區(qū)各批發(fā)市場(chǎng)發(fā)展經(jīng)銷商，每個(gè)批發(fā)市場(chǎng)必須發(fā)展一名以上經(jīng)銷商(長(zhǎng)青路批發(fā)市場(chǎng)除外)其他市場(chǎng)盡量全面發(fā)展客戶。
2)：延安市區(qū)及郊區(qū)的文化用品零售店展開(kāi)地毯式拓展。公司許配合零售文具店配貨和配送。
3)：延安市區(qū)及郊區(qū)各學(xué)校以及學(xué)校內(nèi)商店也需大力發(fā)展，潛力較大。
4)：延安地區(qū)每個(gè)縣城的批發(fā)門(mén)市須努力開(kāi)發(fā)，若縣城批發(fā)門(mén)市無(wú)法做到客戶資源意向可開(kāi)發(fā)零售商，必須達(dá)到每個(gè)縣城都多少有藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品，或了解藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品。
2、外地市場(chǎng)：
1)：陜西省周?chē)魇∫患?jí)批發(fā)市場(chǎng)全力以赴發(fā)展代理商或經(jīng)銷商，暫時(shí)包括以下地區(qū)：西安、鄭州、洛陽(yáng)、太原、呼和浩特、銀川、蘭州、西寧、成都、重慶。
2)：每個(gè)省一級(jí)批發(fā)市場(chǎng)至少發(fā)展一名代理商或2-3名經(jīng)銷商，暫且根據(jù)市場(chǎng)客戶的實(shí)力、信譽(yù)，對(duì)本產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)積極性等以及一些客觀性情況而定。
3)：如果各省的一級(jí)批發(fā)市場(chǎng)，暫時(shí)很難做到市場(chǎng)的投入或投入后效果不明顯，可以在其省內(nèi)二級(jí)(地市級(jí))批發(fā)市場(chǎng)發(fā)展經(jīng)銷商，使二級(jí)市場(chǎng)成熟之后包圍一級(jí)市場(chǎng)，但二級(jí)市場(chǎng)至少做2-3家經(jīng)銷商，從而達(dá)到我們的銷售目的，完成銷售目標(biāo)。
二、客戶回訪：
目前在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)筆記本種類偏多，技術(shù)方面不相上下，為穩(wěn)固和拓展市場(chǎng)，務(wù)必加強(qiáng)與客戶的交流，協(xié)調(diào)與客戶之間的關(guān)系：
1)關(guān)系維護(hù)：
為與客戶加強(qiáng)信息交流，增進(jìn)感情，對(duì)一級(jí)客戶每?jī)稍掳菰L一次;對(duì)于二級(jí)客戶根據(jù)實(shí)際際情況另行安排拜訪時(shí)間。
2)售后協(xié)調(diào)：
目前情況下，我公司應(yīng)以：“賣(mài)產(chǎn)品不如賣(mài)服務(wù)”，在下一步工作中，我們要增強(qiáng)責(zé)任感，不斷強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)。用戶使用我們的產(chǎn)品如同享受我們提供的服務(wù)，從穩(wěn)固市場(chǎng)、長(zhǎng)遠(yuǎn)合作的角度，我們務(wù)必強(qiáng)化為客戶負(fù)責(zé)的意識(shí)，把握每一次與客戶接觸的機(jī)會(huì)，提供熱情詳細(xì)周到的售后服務(wù)，給公司增加一個(gè)制勝的籌碼。
三、
價(jià)格政策：
1、定價(jià)原則：
1)：拉大批零差價(jià)，調(diào)動(dòng)代理積極性;。
2)：結(jié)合批量，鼓勵(lì)大量多批;。
3)：以成本為基礎(chǔ)，以同類產(chǎn)品價(jià)格為參考，使價(jià)格具有競(jìng)爭(zhēng)力;。
4)：順應(yīng)市場(chǎng)變化，及時(shí)靈活調(diào)整。
2、目的1)：樹(shù)立藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)形象，擴(kuò)大其影響;。
2)：作為獎(jiǎng)勵(lì)代理的一種方式，刺激代理商的積極性。
四、開(kāi)拓創(chuàng)新，建立靈活的激勵(lì)銷售機(jī)制。
開(kāi)拓市場(chǎng)，爭(zhēng)取客源：
銷售部將配合公司整體新的銷售體制，制定完善市場(chǎng)銷售任務(wù)計(jì)劃及業(yè)績(jī)考核管理實(shí)施細(xì)則，提高銷售代表的工資待遇，激發(fā)、調(diào)動(dòng)銷售人員的積極性。銷售人員實(shí)行工作日記志。以月度銷售任務(wù)完成情況及工作日記志綜合考核銷售人員。督促銷售人員，通過(guò)各種方式爭(zhēng)取團(tuán)體和零散客戶，穩(wěn)定老客戶，開(kāi)展新客戶，并在拜訪中及時(shí)了解收集賓客意見(jiàn)及建議，反饋給有關(guān)部門(mén)及總經(jīng)理室。
五、密切合作，主動(dòng)協(xié)調(diào)：
與公司其他部門(mén)接好業(yè)務(wù)結(jié)合工作，密切配合，根據(jù)賓客的需求，主動(dòng)與公司其他部門(mén)密切聯(lián)系，互相配合，充分發(fā)揮公司的整體銷售活力，創(chuàng)造最佳效益。加強(qiáng)有關(guān)宣傳，充分利用多種廣告形式推薦公司產(chǎn)品，宣傳公司，努力提高公司知名度。
以上幾點(diǎn)請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)多提建議與意見(jiàn)，為了公司的宏偉藍(lán)圖，齊心協(xié)力，共同進(jìn)步，使公司走向輝煌的明天，挑戰(zhàn)已經(jīng)到來(lái)，既然選擇了遠(yuǎn)方，何畏風(fēng)雨兼程，我相信：用心一定能贏得精彩。
首先，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí)，也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_(kāi)發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。
其次，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對(duì)于每個(gè)銷售人員來(lái)說(shuō)，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開(kāi)拓視野，豐富知識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過(guò)程中，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。
第三，工作目標(biāo)的擬定。
任何工作都是有目標(biāo)的，沒(méi)有的目標(biāo)的工作就沒(méi)有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開(kāi)始，對(duì)于今年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：
堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。
每周完成10個(gè)左右的意向客戶，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺(jué)得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析，通過(guò)不同的方式處理，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過(guò)來(lái)的。
每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資，20萬(wàn)的資金量。
每季度130個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資，100萬(wàn)的資金量。
第四，值班。
把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對(duì)每一個(gè)上門(mén)客戶做到認(rèn)真對(duì)待，樹(shù)立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見(jiàn)，客戶遇到問(wèn)題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T(mén)客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí)，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)dm單，爭(zhēng)取能讓過(guò)路客戶能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五，客戶維護(hù)和再開(kāi)發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好一帶十，十傳百的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結(jié)。
每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排，不能漫無(wú)目的的工作。每天按照計(jì)劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái)。
堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開(kāi)始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯(cuò)的未來(lái)的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!
小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十三
我相信這種理財(cái)方式是每一個(gè)人都能接受的。
二：資金放在銀行很安全又有利息，我把資金放在你們公司進(jìn)行投資我的資金安全嗎？
您在我們公司開(kāi)戶的'帳號(hào)將與您用您身份證開(kāi)戶的銀行直接進(jìn)行綁定，
您是把資金直接匯到相關(guān)銀行，我相信銀行的利息是有限的，扣了個(gè)人所得稅后，
沒(méi)有更多的利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財(cái)計(jì)劃后，我相信我們公司能帶給您更多的利潤(rùn)空間。
三：我現(xiàn)在沒(méi)資金，做生意虧了/我只是個(gè)打工的。
了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解，
在您了解我們公司給您提供的這個(gè)理財(cái)計(jì)劃后，覺(jué)得這個(gè)計(jì)劃行得通，風(fēng)險(xiǎn)小，
利潤(rùn)空間大與您簽定受法律保護(hù)的文件合同時(shí)候，我相信您不會(huì)拒絕這個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃，
更不會(huì)去考慮資金的事情，建議您去了解，跟上時(shí)代步伐的節(jié)湊您才不會(huì)落伍。
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小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十四
1、我行一直提倡的“首問(wèn)責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客，讓客戶滿意。
2、隨著金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，客戶對(duì)銀行的服務(wù)要求越來(lái)越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒(méi)款、bsp航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開(kāi)通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開(kāi)放式基金收購(gòu)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競(jìng)爭(zhēng)能力。
3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒(méi)有能做到真正的綜合，是我營(yíng)業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。
4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。
5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
1、督促科技部門(mén)對(duì)我營(yíng)業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。
2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開(kāi)戶單位的質(zhì)量)和上門(mén)服務(wù)。
3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。
4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來(lái)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。
5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。
6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。
7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。
1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽(tīng)著很美，其實(shí)充滿競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營(yíng)業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來(lái)確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。
2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門(mén)，準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。
3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。
4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。
5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。
20**年財(cái)務(wù)工作計(jì)劃財(cái)務(wù)工作是一個(gè)公司及政府任何部門(mén)的重點(diǎn)部份，所以這項(xiàng)工作要嚴(yán)格做好，為了做好20**年財(cái)務(wù)工作，特?cái)M訂了這份財(cái)務(wù)工作計(jì)劃書(shū)。
20**年是我縣農(nóng)村信用社深化改革關(guān)鍵之年，各項(xiàng)工作的開(kāi)展直接關(guān)系到統(tǒng)一法人的進(jìn)程和專項(xiàng)票據(jù)的兌付。根據(jù)聯(lián)社的統(tǒng)一安排，結(jié)合我縣信用社財(cái)務(wù)管理工作中的實(shí)際，在上年度財(cái)務(wù)管理工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，細(xì)致分析信用社以后發(fā)展形勢(shì)，20**年度聯(lián)社財(cái)務(wù)科的工作思路是“以深化農(nóng)信社改革為中心;以提高全轄經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)。緊緊圍繞統(tǒng)一法人和專項(xiàng)票據(jù)兌付工作，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，狠抓制度落實(shí)，防范各種操作風(fēng)險(xiǎn)，全面完成各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)”。
一、繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。
在去年會(huì)計(jì)工作規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作，提高會(huì)計(jì)核算管理水平，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。具體從8個(gè)方面抓起：會(huì)計(jì)基本規(guī)定;會(huì)計(jì)核算質(zhì)量;會(huì)計(jì)報(bào)表質(zhì)量;計(jì)算機(jī)管理;聯(lián)行結(jié)算管理;會(huì)計(jì)檔案管理;信用社網(wǎng)點(diǎn)管理及其它;會(huì)計(jì)經(jīng)營(yíng)管理。特別是會(huì)計(jì)檔案管理歷年來(lái)有所欠缺，每年的會(huì)計(jì)憑證雖然都?xì)w了檔，但未按檔案管理辦法歸類整理，需要進(jìn)一步規(guī)范。
二、繼續(xù)抓好增收、節(jié)支，進(jìn)一步提升增盈創(chuàng)利水平。
緊緊抓住增收、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié)，外抓收入，內(nèi)抓管理，力爭(zhēng)全年實(shí)現(xiàn)在足額提取應(yīng)付利息，提高撥備水平的前提下，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)xxx萬(wàn)元，確保社社盈余和專項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)利潤(rùn)率逐年上升的目標(biāo)。針對(duì)目標(biāo)，制定出臺(tái)《xx縣農(nóng)村信用社20**年增盈創(chuàng)利實(shí)施方案》，圍繞增收、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了安排。外抓信貸質(zhì)量管理，積極盤(pán)活存量?jī)?yōu)化增量，拓寬增收渠道，千方百計(jì)應(yīng)收盡收。內(nèi)抓財(cái)務(wù)管理，降低經(jīng)營(yíng)成本，特別要加強(qiáng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的管理，在確保個(gè)人費(fèi)用的前提下，壓縮公費(fèi)用，確保專項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)費(fèi)用率逐年下降目標(biāo)。具體抓好五項(xiàng)操作：一是財(cái)務(wù)開(kāi)支操作：對(duì)營(yíng)業(yè)費(fèi)用實(shí)行費(fèi)用額和費(fèi)用率控制，嚴(yán)格實(shí)行了“以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定額，超支自負(fù)”的費(fèi)用計(jì)提開(kāi)支原則，將費(fèi)用控制在核定比例之內(nèi)。二是比例操作：即在費(fèi)用開(kāi)支方面針對(duì)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，對(duì)職工福利費(fèi)，工會(huì)經(jīng)費(fèi)，養(yǎng)老保險(xiǎn)，待業(yè)保險(xiǎn)金等按比例準(zhǔn)確計(jì)提。對(duì)招待費(fèi)、宣傳費(fèi)等要在規(guī)定比例之內(nèi)節(jié)約使用。三是預(yù)算操作：對(duì)培訓(xùn)費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、修理費(fèi)、電子設(shè)備費(fèi)購(gòu)置及運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)實(shí)行了預(yù)算制，做到了在具體操作中嚴(yán)格按照預(yù)算控制支出。四是包干操作：對(duì)差旅費(fèi)、郵電費(fèi)、水電費(fèi)、公雜費(fèi)等我們結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H和市場(chǎng)物價(jià)情況合理制定包干使用辦法，無(wú)正當(dāng)理由超出包干限額的社，其超額部分扣減個(gè)人費(fèi)用。五是成本操作：嚴(yán)格加強(qiáng)了其他成本項(xiàng)目和營(yíng)業(yè)外支出的管理，堅(jiān)持按月監(jiān)控，防止以其他名義列支。
經(jīng)過(guò)20xx年年末的各種學(xué)習(xí)，在20xx年2月這個(gè)開(kāi)始的月份，我為自己從幾個(gè)方面制定了計(jì)劃：
一、與外勤人員的聯(lián)系。
年后外勤人員就會(huì)每天都要去跑臨港工業(yè)區(qū)內(nèi)的一些項(xiàng)目，在外勤人員出去收集資料及宣傳產(chǎn)品的過(guò)程中，我會(huì)將每天的信息進(jìn)行收集和整理，做好外勤人員和公司內(nèi)部信息的對(duì)接。
二、銷售部?jī)?nèi)部管理。
做好日常的一些材料的復(fù)印和資料的整理工作。協(xié)助準(zhǔn)備各項(xiàng)材料，鞏固自己的業(yè)務(wù)知識(shí)，隨時(shí)準(zhǔn)備接待代理商及客戶。在網(wǎng)上投一些招商信息。
三、對(duì)外招商方面。
做好招商信息的回饋和匯總。在網(wǎng)上找一些代理商信息，做好主動(dòng)聯(lián)系招商工作。
四、對(duì)生產(chǎn)，物流，財(cái)務(wù)及客戶的溝通方面。
每天與生產(chǎn)部門(mén)內(nèi)業(yè)聯(lián)系、溝通，了解生產(chǎn)出的成品數(shù)量及生產(chǎn)線狀況是否可以完成所接訂單。當(dāng)有訂單時(shí)，要隨時(shí)與物流部門(mén)溝通，了解發(fā)貨狀況和木托回收及各種單據(jù)及時(shí)整理對(duì)接。還要加強(qiáng)自身的財(cái)務(wù)知識(shí)，以便每月與財(cái)務(wù)部門(mén)順利進(jìn)行對(duì)賬。
2月份再也不是練兵的時(shí)候，而是真正上戰(zhàn)場(chǎng)的時(shí)刻，要做好萬(wàn)全準(zhǔn)備，尤其是信息的準(zhǔn)確性和各部門(mén)的溝通工作和仔細(xì)謹(jǐn)慎的態(tài)度。剛剛開(kāi)始上手，一定要形成良性循環(huán)的工作程序。希望以上的工作計(jì)劃能讓自己在開(kāi)始的時(shí)候不手忙腳亂。我會(huì)努力完成做好以上內(nèi)容。
為了實(shí)現(xiàn)明年的計(jì)劃目標(biāo)，結(jié)合公司和市場(chǎng)實(shí)際情況，確定明年幾項(xiàng)工作重點(diǎn)：
1、擴(kuò)大銷售隊(duì)伍，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
人才的引進(jìn)和培養(yǎng)是最根本的，也是最核心的，人才是第一生產(chǎn)力。企業(yè)無(wú)人則止，加大人才的引進(jìn)大量補(bǔ)充公司的新鮮血液。鐵打的營(yíng)盤(pán)流水的兵，所以在留著合理的人才上下功夫。在選好人，用好人，用對(duì)人。加強(qiáng)和公司辦公室人溝通，多選拔和引進(jìn)優(yōu)秀銷售人員，利用自己的關(guān)系，整合一部分業(yè)務(wù)人員，利用業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)介紹的策略，多爭(zhēng)取業(yè)務(wù)人員，加大招聘工作的力度，前期完善公司的人員配置和銷售隊(duì)伍的建立。另外市場(chǎng)上去招一些成熟的技術(shù)和業(yè)務(wù)人員。自己計(jì)劃將工作重點(diǎn)放在榜樣的樹(shù)立和新榜樣的培養(yǎng)上，一是主要做好幾個(gè)榜樣樹(shù)立典型。因?yàn)榘駱拥牧α渴菬o(wú)窮的。
人是有可塑性的，并且人是有惰性的。對(duì)銷售隊(duì)伍的知識(shí)培訓(xùn)，專業(yè)知識(shí)、銷售知識(shí)的培訓(xùn)始終不能放松。培訓(xùn)對(duì)業(yè)務(wù)隊(duì)伍的建立和鞏固是很重要的一種手段。定期開(kāi)展培訓(xùn)，對(duì)業(yè)務(wù)員的心態(tài)塑造是很大的好處。并且根據(jù)業(yè)務(wù)人員的發(fā)展，選拔引進(jìn)培養(yǎng)大區(qū)經(jīng)理。業(yè)務(wù)人員的積極性才會(huì)更高。
2、銷售渠道完善，銷售渠道下沉。
為確保完成全年銷售任務(wù)，自己平時(shí)就積極搜集信息并及時(shí)匯總，力爭(zhēng)在新區(qū)域開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，以擴(kuò)大產(chǎn)品市場(chǎng)占有額。合理有效的分解目標(biāo)。
xx三省，市場(chǎng)是公司的核心競(jìng)爭(zhēng)區(qū)，在這三省要完善銷售隊(duì)伍和銷售渠道。一方面的人員的配置，另一方面是客戶資源的整合，客戶員工化的重點(diǎn)區(qū)域。要在這里樹(shù)立公司的榜樣，并且建立樣板市場(chǎng)。加以克隆復(fù)雜。
其他省市以一部現(xiàn)有業(yè)務(wù)人員為主，重點(diǎn)尋找合作伙伴和一些大的代理商。走批發(fā)路線的公司在銷售政策上適當(dāng)放寬。
如果業(yè)務(wù)人員自己開(kāi)拓市場(chǎng)，公司前期從業(yè)務(wù)上去扶持，時(shí)間上一個(gè)月重點(diǎn)培養(yǎng)，后期以技術(shù)上進(jìn)行扶持利用三個(gè)月的時(shí)間進(jìn)行維護(hù)。
3、產(chǎn)品調(diào)整，產(chǎn)品更新。
產(chǎn)品是企業(yè)的生命線，不是我們想買(mǎi)什么，而是客戶想買(mǎi)什么。我們買(mǎi)的的客戶想買(mǎi)的。找到客戶的需求，才是根本。所以產(chǎn)品調(diào)整要與市場(chǎng)很好的結(jié)合起來(lái)。另外，要考慮產(chǎn)品的利潤(rùn)，無(wú)利潤(rùn)的產(chǎn)品，它就無(wú)生存空間。對(duì)客戶來(lái)講，也是一樣?？蛻舨皇琴I(mǎi)產(chǎn)品，而是買(mǎi)利潤(rùn)，是買(mǎi)的產(chǎn)品得來(lái)的利潤(rùn)。追求產(chǎn)品最大利潤(rùn)的合理分配原則，是唯一不變的法則。企業(yè)不是福利院，所以為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值最大化，就是管理的最基本要求。從發(fā)展才是硬道理到賺錢(qián)才是硬道理的轉(zhuǎn)變。
一個(gè)產(chǎn)品的壽命是有限的，不斷的補(bǔ)充新產(chǎn)品，一方面顯示出公司的實(shí)力，一方面顯示出公司的活力。淘汰無(wú)利潤(rùn)和不適應(yīng)市場(chǎng)的產(chǎn)品。結(jié)合公司業(yè)務(wù)人員專業(yè)素質(zhì)，產(chǎn)品要往三個(gè)有利于方面調(diào)整：有利于公司的發(fā)展、有利于業(yè)務(wù)人員的銷售、有利于客戶的需求。
產(chǎn)品要體現(xiàn)公司的特色，走差異化道路。一方面，要有公司的品牌產(chǎn)品。一個(gè)產(chǎn)品可以打造一個(gè)品牌。所以產(chǎn)品要走精細(xì)化道路。
4、長(zhǎng)期宣傳，重點(diǎn)促銷。
5、自我提高，快速成長(zhǎng)。
為積極配合銷售，自己計(jì)劃努力學(xué)習(xí)。在管理上多學(xué)習(xí)，在銷售上多研究。自己在搞好銷售的同時(shí)計(jì)劃認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、管理技能及銷售實(shí)戰(zhàn)來(lái)完善自己的理論知識(shí)，力求不斷提高自己的綜合素質(zhì)，為企業(yè)的再發(fā)展奠定人力資源基礎(chǔ)。
本人將以身作責(zé)，以實(shí)際行動(dòng)來(lái)帶領(lǐng)整個(gè)團(tuán)沖擊計(jì)劃目標(biāo)。
小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十五
合同(以下簡(jiǎn)稱“本合同”)由保險(xiǎn)單和其他保險(xiǎn)憑證及所附條款、現(xiàn)金價(jià)值表、投保單及其他投保文件、合法有效的聲明、健康告知書(shū)、批注、附貼批單及其他有關(guān)書(shū)面協(xié)議構(gòu)成。
第二條?投保范圍。
本合同接受的被保險(xiǎn)人的投保年齡范圍為出生滿30天至60周歲。
第三條?保險(xiǎn)責(zé)任。
在本合同有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：
一、生存給付：
(一)若被保險(xiǎn)人生存，自本合同第2個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起，本公司每2周年于合同生效日對(duì)應(yīng)日按基本保險(xiǎn)金額的18%給付一次生存保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人身故。首期生存保險(xiǎn)金于本合同第2個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日給付。
(二)若被保險(xiǎn)人生存，自被保險(xiǎn)人年滿61周歲后的首個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起，本公司每5周年于合同生效日對(duì)應(yīng)日按投保人根據(jù)本合同約定應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)總和的18%給付一次祝壽金，直至被保險(xiǎn)人生存至86周歲合同生效日對(duì)應(yīng)日。首期祝壽金于被保險(xiǎn)人年滿61周歲后的首個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日給付。
二、身故保障：
(一)被保險(xiǎn)人在未滿18周歲時(shí)身故，本公司向投保人無(wú)息返還其根據(jù)本合同約定已繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，本合同終止。
(二)被保險(xiǎn)人在年滿18周歲以后因遭受意外傷害導(dǎo)致身故，本公司按下列數(shù)額較大者給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止：
1、基本保險(xiǎn)金額的5倍與已領(lǐng)取的祝壽金之差；
2、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的108%與已領(lǐng)取的祝壽金之差。
(三)被保險(xiǎn)人在年滿18周歲以后因意外傷害以外的原因?qū)е律砉剩竟景聪铝袛?shù)額較大者給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止：
1、基本保險(xiǎn)金額的2倍與已領(lǐng)取的祝壽金之差；
2、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的`108%與已領(lǐng)取的祝壽金之差。
(四)若按上述第(二)、(三)項(xiàng)的約定計(jì)算出的身故保險(xiǎn)金數(shù)額小于被保險(xiǎn)人身故時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額，則本公司按被保險(xiǎn)人身故時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額給付身故保險(xiǎn)金。
第四條?紅利分配。
在本合同有效期間，本公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，確定紅利分配方案。
若本公司確定本合同有紅利分配的，則該紅利于每年合同生效日對(duì)應(yīng)日分配給投保人。
第五條?責(zé)任免除。
因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本公司不負(fù)給付身故保險(xiǎn)金的責(zé)任：
一、投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病；
二、被保險(xiǎn)人醉酒、斗毆、故意自傷、故意犯罪或拒捕；
三、被保險(xiǎn)人在本合同生效日起2年內(nèi)或本合同最后一次復(fù)效之日起2年內(nèi)自殺身故；
四、被保險(xiǎn)人服用、吸食、注射毒品或?yàn)E用政府管制藥品；
五、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)有效駕駛證駕駛或者駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)；
六、被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋?。?/p>
七、遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常；
九、因意外事故、自然災(zāi)害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的；
十、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、**、恐怖活動(dòng)或武裝叛亂；
十一、核爆炸、核輻射或核污染,以及由前述情形引起的疾病。
發(fā)生上述第三項(xiàng)情形，被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止，本公司退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。
發(fā)生上述其他情形之一，被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止。若投保人已繳足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值；若未繳足2年保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。
第六條?保險(xiǎn)期間。
一、本合同自本公司收到首期保險(xiǎn)費(fèi)并同意承保后開(kāi)始生效，本公司簽發(fā)保險(xiǎn)單作為保險(xiǎn)憑證。本合同生效日同保險(xiǎn)期間開(kāi)始日期。除本合同另有約定外，本合同保險(xiǎn)責(zé)任自本合同生效時(shí)開(kāi)始。
二、本合同的保險(xiǎn)期間為被保險(xiǎn)人終身，以保險(xiǎn)單所載為準(zhǔn)。
三、發(fā)生下列情形之一，本公司對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任即時(shí)終止：
(二)本合同因條款所列的其他情況而中止效力，且未按約定辦理復(fù)效；
(三)被保險(xiǎn)人身故；
(四)本合同因條款所列的其他情況而終止。
第七條?保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)。
一、本合同的基本保險(xiǎn)金額按份計(jì)算，每份為人民幣1,000元。
二、若被保險(xiǎn)人為未成年人，身故給付保險(xiǎn)金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。
三、本合同的保險(xiǎn)費(fèi)采用躉繳（一次性繳清）或限期年繳的方式，繳費(fèi)方式由投保人和本公司在投保時(shí)約定，并于保險(xiǎn)單中載明。
第八條?如實(shí)告知。
本合同訂立時(shí)，本公司應(yīng)向投保人說(shuō)明本合同的條款內(nèi)容，且明確說(shuō)明責(zé)任免除條款及其他責(zé)任免除的內(nèi)容，并可以在合同訂立時(shí)或投保人申請(qǐng)恢復(fù)本合同效力時(shí)就投保人、被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人、被保險(xiǎn)人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，本公司有權(quán)解除本合同，對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
投保人、被保險(xiǎn)人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，本公司有權(quán)解除本合同；對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，本公司對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。本公司解除本合同的，在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。
第九條?受益人的指定和變更。
一、被保險(xiǎn)人或投保人在訂立本合同時(shí)，可指定一人或數(shù)人為保險(xiǎn)金的受益人。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。
受益人為數(shù)人時(shí)，可確定受益順序或受益份額。未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。受益方式為按均分或比例的，除法律另有規(guī)定外，已身故受益人或放棄受益權(quán)的受益人名下的保險(xiǎn)金由其他受益人按照約定份額比例享有。
二、被保險(xiǎn)人或投保人可以變更受益人，但須書(shū)面通知本公司，由本公司在保險(xiǎn)單上批注。投保人在指定和變更受益人時(shí)，須經(jīng)被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人同意。
三、除投保人或被保險(xiǎn)人另有指定外，生存保險(xiǎn)金和祝壽金的受益人為被保險(xiǎn)人本人。
四、被保險(xiǎn)人與受益人在同一意外傷害事故中身故，無(wú)法確定被保險(xiǎn)人與受益人身故先后順序的，推定受益人先于被保險(xiǎn)人身故。
第十條?保險(xiǎn)事故通知。
投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起7日內(nèi)以書(shū)面或電話方式通知本公司，否則投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于遲延通知致使本公司增加的勘查、調(diào)查等項(xiàng)費(fèi)用,但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外。
第十一條?保險(xiǎn)金和紅利的申請(qǐng)與給付。
本合同的保險(xiǎn)金和紅利按以下約定申請(qǐng)與給付：
一、生存保險(xiǎn)金和祝壽金：
(一)生存保險(xiǎn)金和祝壽金留存于本公司的生存給付累積賬戶，按本公司每年確定的生存給付累積利率以年復(fù)利方式累積生息，并于生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人申請(qǐng)時(shí)或本合同終止時(shí)給付。生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人可以通過(guò)本公司服務(wù)熱線或服務(wù)場(chǎng)所工作人員查詢生存給付累積利率。生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人申請(qǐng)領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金或祝壽金每年僅限一次，且領(lǐng)取金額不能超過(guò)生存保險(xiǎn)金、祝壽金在上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積余額。
(二)申領(lǐng)生存保險(xiǎn)金和祝壽金須提供下列證明和資料：
1、由生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人作為申請(qǐng)人填寫(xiě)的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)；
2、保險(xiǎn)合同；
3、最后一次繳費(fèi)憑證；
4、受益人法定身份證明；
5、被保險(xiǎn)人的戶籍證明。
二、身故保險(xiǎn)金：
申領(lǐng)身故保險(xiǎn)金須提供下列證明和資料：
1、由身故保險(xiǎn)金受益人作為申請(qǐng)人填寫(xiě)的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)；
2、保險(xiǎn)合同；
3、最后一次繳費(fèi)憑證；
4、受益人法定身份證明；
5、衛(wèi)生行政部門(mén)批準(zhǔn)的二級(jí)以上醫(yī)院或公安部門(mén)出具的被保險(xiǎn)人死亡證明；
6、如為意外傷害所致，須提供公安等有權(quán)部門(mén)出具的意外事故證明；
7、如被保險(xiǎn)人被宣告死亡，須提供人民法院出具的宣告死亡判決書(shū)；
8、被保險(xiǎn)人戶籍注銷證明；
9、所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。
若申請(qǐng)人與本公司對(duì)被保險(xiǎn)人的死因有爭(zhēng)議，雙方均有權(quán)提請(qǐng)司法鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行死因鑒定，另一方應(yīng)當(dāng)予以配合。
三、紅利：
(一)紅利留存在本公司的紅利賬戶，按本公司每年公布的紅利累積利率以年復(fù)利方式累積生息，并于投保人申請(qǐng)時(shí)或本合同終止時(shí)給付。在本合同終止前根據(jù)投保人申請(qǐng)給付紅利的，給付金額不超過(guò)累積到上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積紅利。發(fā)生身故給付、合同解除等情形時(shí)，給付累積到上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積紅利。
(二)申領(lǐng)紅利須提供下列證明和資料：
1、由投保人作為申請(qǐng)人填寫(xiě)的紅利給付申請(qǐng)書(shū)；
2、保險(xiǎn)合同；
3、最后一次繳費(fèi)憑證；
4、投保人身份證明。
四、如委托他人申領(lǐng)保險(xiǎn)金、紅利的，還須提供授權(quán)委托書(shū)及受托人的法定身份證明等資料。
五、本公司收到給付申請(qǐng)書(shū)及上述證明、資料后，如無(wú)特別約定，在與申請(qǐng)人達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，向申請(qǐng)人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū)。
六、本公司自收到給付申請(qǐng)書(shū)及上述證明、資料之日起60日內(nèi)，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任而給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料，按可以確定的最低數(shù)額先予以支付，本公司最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，給付相應(yīng)的差額。
七、如被保險(xiǎn)人在宣告死亡后重新出現(xiàn)或者確知其沒(méi)有死亡的，保險(xiǎn)金申領(lǐng)人應(yīng)于知道前述情況后30日內(nèi)全額退還本公司已支付的身故保險(xiǎn)金。
第十二條?保單質(zhì)押貸款。
在本合同有效期內(nèi)累積有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，經(jīng)投保人書(shū)面申請(qǐng)，本公司審核同意后，可辦理保單質(zhì)押貸款。貸款金額不超過(guò)貸款時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款本息后余額的80%，每次貸款期限最長(zhǎng)為6個(gè)月，貸款利息在貸款到期時(shí)與本金一并歸還。逾期未能償還的，當(dāng)貸款本息、其他各項(xiàng)欠款本息之和達(dá)到保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，本合同終止。
保單質(zhì)押貸款須填寫(xiě)保單質(zhì)押貸款申請(qǐng)書(shū)及其他相關(guān)文件，并憑本合同保險(xiǎn)單、最后一次繳費(fèi)憑證及投保人的法定身份證明辦理。
第十三條?減額繳清。
在本合同有效期內(nèi)累積有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人可提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)本公司審核同意后，將本合同變更為減額繳清保險(xiǎn)，變更減額繳清保險(xiǎn)后的基本保險(xiǎn)金額不得低于本公司當(dāng)時(shí)規(guī)定的最低金額。
減額繳清時(shí)，將保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款及利息后的余額作為一次性繳清的保險(xiǎn)費(fèi)，以變更當(dāng)時(shí)的合同條件，減少本合同基本保險(xiǎn)金額。
第十四條?保險(xiǎn)費(fèi)的繳付、寬限期及合同效力的中止。
首期以后分期保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)日為合同生效日對(duì)應(yīng)日的前一日。投保人應(yīng)按保險(xiǎn)單所列明的方法繳付保險(xiǎn)費(fèi)。如逾期繳付，應(yīng)補(bǔ)繳利息。首期后的分期保險(xiǎn)費(fèi)到期未繳付的，自繳費(fèi)日次日零時(shí)起60日為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，本公司仍負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，但應(yīng)從所給付的保險(xiǎn)金中扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及其利息。投保人逾寬限期仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi)的，本合同自寬限期滿時(shí)起效力中止。
本合同效力中止期間，不參加紅利分配，已分配的紅利不予計(jì)息。
小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十六
我拿起筆，可又無(wú)從下手，我該怎么寫(xiě)這份理財(cái)計(jì)劃呢？我一手托著腦袋一手拿著筆，思考起來(lái)。突然，我想起六年級(jí)上冊(cè)教過(guò)的“百分?jǐn)?shù)”，我可以把我的壓歲錢(qián)看做單位“1”然后按需要分配。剛解決一個(gè)問(wèn)題，另一個(gè)問(wèn)題又來(lái)困惱我了，我該拿這些錢(qián)做什么呢？嗯……對(duì)了，我可以把壓歲錢(qián)存入銀行，而且銀行還有利息呢我還可以去幫助有困難的人，把一部分錢(qián)捐掉獻(xiàn)愛(ài)心。新學(xué)期到了，該買(mǎi)些學(xué)習(xí)用品，還可以拿一些做零花錢(qián)。我想完后，又?jǐn)?shù)了數(shù)自己的壓歲錢(qián)，一共有15張，1500元。把50％存入銀行吧，50％是多少呢？1500×50％=750元，加上這750元，我的“小金庫(kù)”又添一筆錢(qián)。吧25％捐掉吧，1500×25％=375元。15％是這一學(xué)期的學(xué)習(xí)用品的經(jīng)費(fèi)，是225元。最后的150元就當(dāng)做是零用錢(qián)吧。我在草稿紙上寫(xiě)完后，又工整地抄入a4紙：
1、將壓歲錢(qián)的50％，也就是750元，存入銀行。
2、將壓歲錢(qián)的25％，也就是375元，捐給慈善機(jī)構(gòu)。
3、將壓歲錢(qián)的15％，也就是225元，當(dāng)做一學(xué)期學(xué)習(xí)用品的采購(gòu)費(fèi)。
4、將壓歲錢(qián)的10％，也就是150元，作為一學(xué)期的零用錢(qián)。
我滿意的看看自己制定的理財(cái)計(jì)劃，甜甜地笑了。
小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十七
在生命的不同階段,我們面對(duì)著不同的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)作為現(xiàn)代人的安全帶,是現(xiàn)代家庭必不可少的。不同年齡段的人有不同的保險(xiǎn)需要,沒(méi)有一個(gè)保障方案適用于所有的人和家庭,但是家庭中若沒(méi)有制定保險(xiǎn)方案絕對(duì)是生活中理財(cái)?shù)拇蠹伞?/p>
任何人在任何年齡階段,都需要買(mǎi)保險(xiǎn)。有的人會(huì)問(wèn),我這么年輕,需要買(mǎi)保險(xiǎn)嗎?我有錢(qián),還需要買(mǎi)保險(xiǎn)嗎?事實(shí)上,任何人在任何年齡階段發(fā)生意外事故、疾病后,都可能導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)發(fā)生額外的支出。盡管有些家庭會(huì)有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)保障,但這些保障可能來(lái)自家庭收入,也可能來(lái)自社會(huì)保障,很多時(shí)候都不足以抵御風(fēng)險(xiǎn),這就需要商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。
人生各階段的生活重心、家庭情況不同,財(cái)務(wù)保障的需求也會(huì)有所不同,對(duì)保險(xiǎn)的選擇也會(huì)不同。單身貴族的家庭負(fù)擔(dān),肯定比已婚人士來(lái)得輕,后者的家庭會(huì)需要更多保障。此外,資產(chǎn)較少的人也比資產(chǎn)較多的人更需要保險(xiǎn),因?yàn)樗麄儽緛?lái)就缺乏經(jīng)濟(jì)保證,更需要保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)。
做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)該考慮的3個(gè)要素:所處的人生階段,家庭負(fù)擔(dān)及個(gè)人在家庭的地位(包含責(zé)任和經(jīng)濟(jì)地位),以及所擁有的資產(chǎn)。如何界定從保險(xiǎn)產(chǎn)品上獲取多少補(bǔ)償能滿足與風(fēng)險(xiǎn)匹配的經(jīng)濟(jì)損失?簡(jiǎn)單來(lái)講,可以有以下3種方式。
1、雙十法則。
雙十法則較為簡(jiǎn)便,方便易懂,但不太科學(xué)與嚴(yán)謹(jǐn),具體就是家庭需要的保障額度約為家庭凈年收入的10倍,而保費(fèi)支出占家庭凈收入的1/10。
2、生命價(jià)值法。
生命價(jià)值法較雙十法則復(fù)雜一些,是以估算一個(gè)人如果出現(xiàn)不幸將造成的凈收入損失,個(gè)人未來(lái)收入或個(gè)人服務(wù)價(jià)值扣除個(gè)人生活費(fèi)用后的資本化價(jià)值。生命價(jià)值法需要的是充分確定個(gè)人的工作年限或服務(wù)年限,估算未來(lái)工作期間的預(yù)期收入。
3、遺囑需要法。
遺囑需要法是從家庭的需求角度出發(fā)考慮一個(gè)家庭成員出現(xiàn)不幸后會(huì)給整個(gè)家庭帶來(lái)的資金缺口,充分考慮一個(gè)家庭的負(fù)債、配偶、子女、父母等各種不同時(shí)期的不同財(cái)務(wù)需求,計(jì)算出凡是有需求的資金價(jià)值,一旦被保險(xiǎn)人出了不幸事故,能獲取保險(xiǎn)補(bǔ)償用以滿足家庭剩下成員的未來(lái)人生生活。
依據(jù)生命周期規(guī)劃保障型保險(xiǎn)。
人生每個(gè)階段面臨著不同的風(fēng)險(xiǎn),可將人生分為單身期、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期和退休期4大階段,每個(gè)階段的保險(xiǎn)規(guī)劃也都有所不同。
1、單身期。
工作不久、尚未成婚的年輕人,又沒(méi)有多少家庭負(fù)擔(dān),應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障。可考慮一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn),萬(wàn)一發(fā)生意外,可得到充分的賠償用于治療和渡過(guò)受傷后的難關(guān),萬(wàn)一身故,也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費(fèi)。若收入尚可,可考慮重疾險(xiǎn),畢竟“年紀(jì)越輕,保費(fèi)越便宜”,這是購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的最基本觀念。如果有醫(yī)?；騿挝荒軋?bào)銷一部分,就可選擇津貼類保險(xiǎn),也可考慮購(gòu)買(mǎi)一些住院醫(yī)療中報(bào)銷型和津貼型的保險(xiǎn)產(chǎn)品,以填補(bǔ)社保的不足;反之,則需要購(gòu)買(mǎi)住院費(fèi)用險(xiǎn)或包括手術(shù)費(fèi)用、住院津貼的綜合醫(yī)療保險(xiǎn)。建議年輕人的組合應(yīng)為意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)。
2、家庭形成期。
此時(shí)的家庭責(zé)任感逐漸形成,而夫妻雙方也正出于收入高峰期和責(zé)任高峰期。夫妻對(duì)雙方、對(duì)父母都承擔(dān)著責(zé)任,可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。另外,可以購(gòu)買(mǎi)適量的兩全保險(xiǎn)儲(chǔ)備孩子的教育費(fèi)用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人(有家庭)的組合應(yīng)為終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)。
3、家庭成長(zhǎng)期。
是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中年人承載著整個(gè)家庭的壓力和責(zé)任,要考慮家庭、家人健康的雙重保障,根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U(xiǎn)就顯得尤為重要,建議首選重疾險(xiǎn),同時(shí),需為自己購(gòu)買(mǎi)較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和特種疾病險(xiǎn),再配合住院險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn),萬(wàn)一發(fā)生意外,可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。需要提醒的是,人到中年,鑒于女性的高發(fā)病率,中年女性可再考慮購(gòu)買(mǎi)女性疾病險(xiǎn)。建議中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)。
4、退休期。
在這個(gè)階段,一般的保障保險(xiǎn)已不宜購(gòu)買(mǎi)。由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高,應(yīng)該主要依靠自己早年積累的健康保險(xiǎn)金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力,也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。建議老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)。
小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十八
您在我們公司開(kāi)戶的帳號(hào)將與您用您身份證開(kāi)戶的銀行直接進(jìn)行綁定，
您是把資金直接匯到相關(guān)銀行，我相信銀行的利息是有限的，扣了個(gè)人所得稅后，
沒(méi)有更多的利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財(cái)計(jì)劃后，我相信我們公司能帶給您更多的利潤(rùn)空間，工作計(jì)劃《投資理財(cái)計(jì)劃書(shū)》。
三：我現(xiàn)在沒(méi)資金，做生意虧了/我只是個(gè)打工的。
了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解，
在您了解我們公司給您提供的這個(gè)理財(cái)計(jì)劃后，覺(jué)得這個(gè)計(jì)劃行得通，風(fēng)險(xiǎn)小，
利潤(rùn)空間大與您簽定受法律保護(hù)的文件合同時(shí)候，我相信您不會(huì)拒絕這個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃，
更不會(huì)去考慮資金的事情，建議您去了解，跟上時(shí)代步伐的節(jié)湊您才不會(huì)落伍。
小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十九
今年，我們財(cái)務(wù)科將按照新編財(cái)務(wù)制度和信用社日常會(huì)計(jì)、出納工作實(shí)際，結(jié)合省聯(lián)社下發(fā)的各項(xiàng)制度文件，制定出適用于我轄的會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄日常操作流程。在財(cái)務(wù)管理和支付結(jié)算上，優(yōu)化會(huì)計(jì)、出納操作的各個(gè)環(huán)節(jié)，使各項(xiàng)操作統(tǒng)一口徑，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，讓信用社會(huì)計(jì)、出納工作真正步入規(guī)范化的渠道，切實(shí)杜絕盲目操作和操作方式多樣化這一現(xiàn)況。另外，我們還著重抓一個(gè)試范點(diǎn)，由我們財(cái)務(wù)科牽頭，現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，及時(shí)解決信用社在運(yùn)行過(guò)程中的實(shí)際問(wèn)題，待規(guī)范化之后，再組織信用社會(huì)計(jì)、出納人員進(jìn)行學(xué)習(xí)和交流，從而，徹底統(tǒng)一會(huì)計(jì)、出納操作流程，使信用社會(huì)計(jì)、出納工作逐步向高效科學(xué)的方向發(fā)展。
為進(jìn)一步加強(qiáng)信用社措施落實(shí)力度，提高內(nèi)勤員工業(yè)務(wù)操作能力，切實(shí)促進(jìn)員工按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，今年，我們財(cái)務(wù)科將全面建立、健全信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法，將日常業(yè)務(wù)和微機(jī)處理充分結(jié)合，加強(qiáng)內(nèi)勤員工在制度落實(shí)上的考核力度，制定出詳細(xì)的獎(jiǎng)罰辦法，以此來(lái)有效提高員工按規(guī)程進(jìn)行業(yè)務(wù)操作意識(shí)，確保我轄各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和全年業(yè)務(wù)操作安全無(wú)事故，促進(jìn)我縣年底各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理制度的全面落實(shí)。
信用社費(fèi)用指標(biāo)及各項(xiàng)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)核定是否科學(xué)、合理，直接關(guān)系到信用社全年目標(biāo)計(jì)劃的完成。今年，我們將按照上級(jí)行和聯(lián)社辦公會(huì)要求，認(rèn)真測(cè)定、科學(xué)核算各項(xiàng)財(cái)務(wù)費(fèi)用指標(biāo)。為此，我們財(cái)務(wù)科將著重從三方面入手：
( 1 )以年終決算報(bào)表數(shù)字為基礎(chǔ)，認(rèn)真分析上年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，合理核定當(dāng)年各單位費(fèi)用支出。
( 2 )組織信用社進(jìn)行一次全年經(jīng)營(yíng)情況預(yù)測(cè)，并結(jié)合有關(guān)金融政策和本年工作需要，認(rèn)真編制 xx 年度財(cái)務(wù)收支計(jì)劃，特別是對(duì)營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出，要對(duì)每項(xiàng)支出寫(xiě)出充分的理由，經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)后，按計(jì)劃執(zhí)行。
( 3 )根據(jù)年初上級(jí)行對(duì)我轄的費(fèi)用及財(cái)務(wù)指標(biāo)的核定數(shù)額，合理調(diào)整各社全年費(fèi)用總額。這樣一方面能使信用社在年初便建立一個(gè)較科學(xué)的約束機(jī)制，另一方面我們?cè)谌牭呢?cái)務(wù)費(fèi)用核定上也有了一定依據(jù)，以此為信用社的全年財(cái)務(wù)計(jì)劃的.制定和財(cái)務(wù)工作的開(kāi)展打下基礎(chǔ)。
為確保信用社每筆費(fèi)用支出的合法、合規(guī)，執(zhí)行好全年費(fèi)用核定限額，防止信用社各種超費(fèi)用、繞費(fèi)用開(kāi)支現(xiàn)象。今年，我們財(cái)務(wù)科將加大對(duì)財(cái)務(wù)開(kāi)支的檢查力度。一方面財(cái)務(wù)科將開(kāi)展常規(guī)費(fèi)用開(kāi)支檢查，另一方面進(jìn)行不定期的檢查，并還將在 xx 年試行把信用社數(shù)據(jù)盤(pán)和原始憑證抽到聯(lián)社進(jìn)行異地非現(xiàn)場(chǎng)檢查，最終目的就是要讓信用社的每筆費(fèi)用開(kāi)支合法、合規(guī)，以此逐步增強(qiáng)聯(lián)社對(duì)信用社費(fèi)用開(kāi)支的現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管力度，為 xx 年全面完成各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)打下基礎(chǔ)。
