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銀行案件防控工作存在的問題和不足篇一

為貫徹落實州銀監(jiān)分局案件防控的相關要求，我行結合實際情況，在具體工作實際中強化內控管理，深化履職意識，認真查找案防管理存在的風險點和隱患，加強內控管理，把依法合規(guī)經(jīng)營、防范案件事故作為立行之本，采取有效措施，強化制度執(zhí)行，提高了全體員工依法合規(guī)經(jīng)營意識和案防制度執(zhí)行力，有效地防范和杜絕了各類案件事故的發(fā)生，為我行各項業(yè)務健康穩(wěn)定發(fā)展奠定了良好的基礎?，F(xiàn)將2014年我行案防工作匯報如下：

今年以來，我行高度視案件防控工作，結合實際工作查找問題，重點對各項規(guī)章制度進行梳理，查

缺補漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符；對內管內控、工作落實和業(yè)務流程等層面存在屢查屢犯的問題進行認真分析理，通過查找基礎管理工作中深層次的問題和漏洞及時整改。

1、年初全行員工簽訂案件防控責任書20份，（行長與部門負責人簽訂、部門負責人與員工簽訂案件防控責書），層層落實責任，使案件防控責任到人，不留死角。

2、認真落實案防工作排查工作，按照“九種人排查表”“十條禁令排查表”在我行開展了全方位對員工不良行排查工作，密切關注員工尤其是重要崗位人員的思想傾向和行為動向，加強監(jiān)控，切實杜絕風險或案件苗頭。要嚴格執(zhí)行“九條禁令”要求，嚴禁員工直接或變相參與經(jīng)商辦企業(yè)，嚴禁違規(guī)貸款用于親屬或有利害關系的人經(jīng)商辦企業(yè)。嚴禁吃拿卡要現(xiàn)象，提高員工防范道德風險和業(yè)務操作風險的能力，對員工不良行為排查率為100%。經(jīng)過排查，我行員工無重大不良行為發(fā)生。

3、認真?zhèn)鬟_案件防控工作動態(tài)及上級文件，根據(jù)我行的實際情況，采用每周學習的方式學習上級機關關于案件防控工作的相關文件，提高了全體員工案件防控意識。

4、針對業(yè)務內部檢查的薄弱環(huán)節(jié)，我行今年新設立風險稽核部，加大內部檢查力度，搞好案件防控及整改，促進整改工作落實。按照“252“個風險點的要求，逐項對關鍵環(huán)節(jié)進行檢查，全面提高網(wǎng)點工作效率和抵御風險能力，防止出現(xiàn)操作風險，今年共處罰違規(guī)員工3人，罰金900元。

（一）夯實基礎，梳理風險控制措施。對事前、事中和事后各環(huán)節(jié)的控制職責、措施、方法進行梳理。針對制度理解和執(zhí)行中的不足，今年新下發(fā)了項內部管理制度，及時解決了無制度管理業(yè)務環(huán)節(jié)的問題。

（二）加強業(yè)務風險核查。我行針對員工業(yè)務不熟，對相關法律掌握不透的具體情況。加大對高風險業(yè)務環(huán)節(jié)的管理工作，認真落實核查制度，嚴格堅持“誰檢查、誰負責”的原則，保證各類可能風險事件得到及時核查、及時發(fā)現(xiàn)、及時處置。對上級部門檢查發(fā)現(xiàn)的問題，明確專人及時進行落實整改，對查詢及時核實回復。同時，利用晨會的形式點評上日工作情況，采取表揚與批評相結合、獎勵與處罰相結合的方法，減少差錯、提高業(yè)務操作水平。在內部管理上，針對營業(yè)部管理操作風險的關鍵環(huán)節(jié)，我行組織相關部門每季度對現(xiàn)金款箱、重要單證、印章、印鑒卡、柜員管理、業(yè)務授權、大額支付等重要部位進行了檢查，通過檢查，理清了薄弱環(huán)節(jié)，對差錯和違規(guī)行為下達了整改通知，加強了風險管理控制，認真規(guī)范款箱交接管理工作，加強現(xiàn)金管理，杜絕風險隱患。嚴格控制庫存限額。結合現(xiàn)金收付額合理核定現(xiàn)金庫存。做好現(xiàn)金備付計劃預測，嚴格執(zhí)行現(xiàn)金預約制度，提高現(xiàn)金使用效率，降低庫存現(xiàn)金過大造成的風險隱患。及時穩(wěn)定了前臺業(yè)務運行安全。并于2014年一季度對2013年所發(fā)放的貸款進行了上門交叉核對工作，核對面達100%，通過交叉核對，我行2013年發(fā)放的貸款無借名、冒名貸款，抵押物在有權登記機關均進行了登記備案。

（三）提高部門負責人的風險意識。?我行要求部門負責人牢固樹立風險意識，切實承擔起事中控制與現(xiàn)場管理的職責，扎實做好業(yè)務操作的基礎管理工作，切實消除風險隱患，確保部門的業(yè)務客觀、準確、真實發(fā)生。同時，加強對大額存取款、異常資金劃付、違規(guī)開戶等風險事件進行日常監(jiān)控。將重要業(yè)務、重要環(huán)節(jié)、重要部位、重要時段納入日常檢查范圍，通過采取常態(tài)性檢查（每季度檢查一次）、不定時專項檢查（今年上半年對信貸進行了檢查）等形式，防止案件的發(fā)生。

（四）加大學習力度，培養(yǎng)員工的風險防范意識。在工作中，我行經(jīng)常性教育和引導員工增強風險防范意識，把風險防范意識貫穿于業(yè)務操作的各個環(huán)節(jié)，結合學習的業(yè)務風險案例教育員工樹立案件防范意識和自我保護意識，增強工作責任心和執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性，防止隨意操作引起風險事件。針對錯綜復雜的社會經(jīng)濟形勢，強化開展對員工的合規(guī)廉政教育，認真為員工算好經(jīng)濟賬、親情帳、名譽帳、前途帳，教育大家認清形勢、把握好自己。通過這種廣泛、深入、持續(xù)地教育學習，引起員工思想共鳴，自覺遠離違規(guī)經(jīng)營及經(jīng)濟犯罪。

（五）認真做好營業(yè)場所安全檢查工作，根據(jù)營業(yè)場所安全管理規(guī)制度的相關要求，結合縣銀監(jiān)辦，公安局對我行進行的聯(lián)合檢查提出的要求，進一步明確營業(yè)場所安全檢查制度及檢查內容，通過安全檢查及時發(fā)現(xiàn)問題、消除隱患，及時堵塞管理和操作中的漏洞，增強安全系數(shù)，杜絕案件的發(fā)生。通過安全檢查進一步提高了營業(yè)場所對安全防范及案件防控工作的重視程度，規(guī)范了員工的安全防范操作行為，針對我行營業(yè)網(wǎng)點監(jiān)控錄像只能保存3個月的特點，我行加強監(jiān)控錄像的保存時間，通過移動硬盤對監(jiān)控錄像進行拷貝保管。并通過對監(jiān)控資料回放調閱，發(fā)現(xiàn)日常安全管理工作的薄弱環(huán)節(jié)和不規(guī)范行為，有針對性的加以指導、整改，防患于未然，杜絕操作風險的形成和案件的發(fā)生。

（六）2014年我行新制定安全保衛(wèi)突發(fā)事件應急處理預案和重大事項報告制度，維護我行的正常經(jīng)營秩序，使突發(fā)事件處理工作程序化、規(guī)范化和責任化，最大程度的減輕突發(fā)事件帶來的損害，并進行了預案演練，通過演練，我行員工能夠按照應急預案針對突發(fā)事件處亂不驚，有條不紊的做好處理工作。

案件防控工作是一項長期、艱巨的任務，我行將進一步查找管理工作中的薄弱環(huán)節(jié)，進一步細化防范管理手段，加大工作力度和深度，切實做好防范案件和風險，為我行各項業(yè)務工作的持續(xù)開展保駕護航。

xx村鎮(zhèn)銀行

20xx年x月x日

銀行案件防控工作存在的問題和不足篇二

根據(jù)銀監(jiān)會內部控制和事件防衛(wèi)制度實施年活動的相關要求，結合省聯(lián)社、事務所內部控制和事件防衛(wèi)制度實施年活動的方案和相關要求，我們公司根據(jù)自己的實際認真實施，在此基礎上發(fā)表了內部控制和事件防衛(wèi)制度實施年活動的方案，組織全體員工按方案要求實施這項工作，報告日之前，自我調查的糾正階段的工作基本結束，現(xiàn)將相關情況報告如下

為加強“內控和案防制度執(zhí)行年”活動的組織領導，按照上級文件精神，成立了由理事長任組長，主任和監(jiān)事長任副組長活動領導小組，下設領導小組辦公室，監(jiān)事長兼任辦公室主任，具體負責“內控和案防制度執(zhí)行年”活動日常工作的開展、指導、督促檢查。各部門各負責，認真總結本部門的內部控制和事件預防制度，并列出了對照檢查的規(guī)章制度。在此基礎上，活動辦公室制定了本公司的具體實施方案，報告銀監(jiān)事務后于xx年6月5日召集各公司主任召開了內部控制和事件預防制度實施年活動員大會，認真學習了內部控制和事件預防制度實施年活動方案，要求各公司回來后組織本公司員工再學習，使全體員工統(tǒng)一思想，高度重視，正確把握活動要求。

在學習階段，為了不影響正常業(yè)務的發(fā)展，聯(lián)合社明確了城市兩個網(wǎng)站和管理者集中學習，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)站由主任組織學習，在內部控制和事件預防制度執(zhí)行年活動組辦公室指導、催促的同時，聯(lián)合社組織了一期訓練，主要學習各業(yè)務操作流程、各信用管理和違規(guī)處罰制度，各聯(lián)合社各部門經(jīng)理主張上述制度，結合實際工作檢查存在的問題進行了生動的說明。通過一個月的學習，加深了全體員工對規(guī)章制度的理解和把握。

在全面部署和組織推進的基礎上，聯(lián)合社確定了本公司內部控制比較弱、事件風險突出的重點機構和業(yè)務環(huán)節(jié)，根據(jù)邊學邊調查邊改革的原則，加強了自我調查的自我調查。重點對安全保衛(wèi)、鈔幣守押、重要空白憑證管理、對賬制度、業(yè)務流程操作、貸款發(fā)放和管理等方面進行了認真的檢查，將檢查存在的。

題對照相關內控和案防制度的規(guī)定和要求，認真查找在制度執(zhí)行力方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。

銀行案件防控工作存在的問題和不足篇三

近些年，不論改制前的農(nóng)信社，還是如今的農(nóng)商行，違法違規(guī)案件時有發(fā)生。反觀案件，有手段拙劣有辱智商的作案手法，也有視內控制度于虛設的作案動機，更有作案性質惡劣團伙的協(xié)同。案件發(fā)生，當事人不但面臨牢獄之災，更多的是員工利益受損，給單位信譽及社會形象帶來巨大的負面影響。

加強內部管理、促進合規(guī)經(jīng)營，堅決遏制案件發(fā)生勢頭，確保經(jīng)營健康可持續(xù)發(fā)展，防案控險發(fā)人深思。

合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能在一念之間

農(nóng)商行營業(yè)網(wǎng)點，點多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處基層，多年來，注重業(yè)務開展，忽視案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象較為常見。尤其突顯在基層網(wǎng)點，受于管理崗位數(shù)量限制，一旦“官本位”思想一上頭，便會削尖腦袋往上擠，千軍萬馬過獨木橋!敗下陣來的“將士”要么圖東山再起，要么感慨東方不亮西方亮，仕途不暢便轉戰(zhàn)商場。往往造就了重主要考核指標多拿獎金，輕合規(guī)文化塑造流于形式。

從最初的農(nóng)信社，六十多年的櫛風沐雨，薪火相傳，農(nóng)商行歷經(jīng)老中青三代。奮勇開創(chuàng)、艱苦卓絕老一代前輩已經(jīng)退去;久經(jīng)沙場、歷經(jīng)考驗的中年一代，他們在單位長達幾十年的大熔爐中，留下來的都是真金白銀;作為入行不久的青年一代，既沒有經(jīng)歷老一輩農(nóng)信人開疆擴土時的辛勞，又無中年一代大浪淘沙般的歷練，我們不能深刻體會出打江山不易，守江山更難這一耳熟能詳?shù)恼摂?，我們往往對于案防?jīng)歷不多、認識不深、感悟不透，支離破碎的印象中僅收集于道聽途說、來源于文件資料、感悟于會議傳達。合規(guī)似乎印象派，剎那間畫面效果、純粹視覺上感受，對于所處行業(yè)崗位、經(jīng)辦的具體業(yè)務，有時單純想當然。法律法規(guī)、規(guī)章制度認識不到位，潛藏案件風險。

從大規(guī)模社招開始，一批批有志青年投身入社、服務三農(nóng)。但不可否認，“安逸”“鐵飯碗”“銀行躺著賺錢”陳舊腐朽思想，也是一部分人入行的動機，他們或是受于父母之命、或是親朋“媒妁之言”、或亦是自身性格索然。社會財富在某些方面恰似能體現(xiàn)出個人成功與否，喜金的想法似乎誰都想貼上土豪的標簽，一段時間內，你開奔馳，我就要買寶馬。你無我有、你有我優(yōu)，盲目攀比的心理愈演愈烈。金錢、權力、網(wǎng)絡、女人，這些現(xiàn)實的誘惑，無一不在考驗著年輕員工的心靈，合規(guī)可能不是一日之功，但內心追求不明、調控不當，違規(guī)往往會在一念之差。

案防是“警戒線”是“高壓線”，積極打造“人人講合規(guī)、事事促合規(guī)、時時守合規(guī)”的合規(guī)文化，實現(xiàn)“零”輿情“零”發(fā)案。

銀行案件防控工作存在的問題和不足篇四

根據(jù)銀監(jiān)會內部控制和事件防衛(wèi)制度實施年活動的相關要求，結合省聯(lián)社、事務所內部控制和事件防衛(wèi)制度實施年活動的方案和相關要求，我們公司根據(jù)自己的實際認真實施，在此基礎上發(fā)表了內部控制和事件防衛(wèi)制度實施年活動的方案，組織全體員工按方案要求實施這項工作，報告日之前，自我調查的糾正階段的工作基本結束，現(xiàn)將相關情況報告如下

為加強“內控和案防制度執(zhí)行年”活動的組織領導，按照上級文件精神，成立了由理事長任組長，主任和監(jiān)事長任副組長活動領導小組，下設領導小組辦公室，監(jiān)事長兼任辦公室主任，具體負責“內控和案防制度執(zhí)行年”活動日常工作的開展、指導、督促檢查。各部門各負責，認真總結本部門的內部控制和事件預防制度，并列出了對照檢查的規(guī)章制度。在此基礎上，活動辦公室制定了本公司的具體實施方案，報告銀監(jiān)事務后于xx年6月5日召集各公司主任召開了內部控制和事件預防制度實施年活動員大會，認真學習了內部控制和事件預防制度實施年活動方案，要求各公司回來后組織本公司員工再學習，使全體員工統(tǒng)一思想，高度重視，正確把握活動要求。

在學習階段，為了不影響正常業(yè)務的發(fā)展，聯(lián)合社明確了城市兩個網(wǎng)站和管理者集中學習，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)站由主任組織學習，在內部控制和事件預防制度執(zhí)行年活動組辦公室指導、催促的同時，聯(lián)合社組織了一期訓練，主要學習各業(yè)務操作流程、各信用管理和違規(guī)處罰制度，各聯(lián)合社各部門經(jīng)理主張上述制度，結合實際工作檢查存在的問題進行了生動的說明。通過一個月的學習，加深了全體員工對規(guī)章制度的理解和把握。

在全面部署和組織推進的基礎上，聯(lián)合社確定了本公司內部控制比較弱、事件風險突出的重點機構和業(yè)務環(huán)節(jié)，根據(jù)邊學邊調查邊改革的原則，加強了自我調查的自我調查。重點對安全保衛(wèi)、鈔幣守押、重要空白憑證管理、對賬制度、業(yè)務流程操作、貸款發(fā)放和管理等方面進行了認真的檢查，將檢查存在的。

題對照相關內控和案防制度的規(guī)定和要求，認真查找在制度執(zhí)行力方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。

通過自查，對于各社財務開支手續(xù)不齊、支付利息無客戶簽名、貸款手續(xù)不齊備、個別社主任檢查現(xiàn)金和重要空白憑證流于形式、未及時清理破鈔、各類登記簿記錄不全、未按規(guī)定進行反洗錢流程操作等問題，均屬于有章不循，主要是員工思想認識上的存在僥幸心理，缺乏責任心，執(zhí)行力不強;個別規(guī)章制度條款線條粗，未能針對實際工作中的情況明確規(guī)定，在實際執(zhí)行中存在困難，挫傷了員工的工作積極性，如《員工輪崗及強制休假制度》;實際工作中，各類違規(guī)處罰規(guī)章制度未能覆蓋整個業(yè)務環(huán)節(jié)，稽審人員查出問題后無可參照執(zhí)行的處罰標準，使執(zhí)行力打了折扣;近年來，我社吸收了大量的股金，但對于股東要求的用其股金質押貸款卻處于無章可循的局面，對業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響。

針對上述存在的問題，聯(lián)社主要從以下幾個方面加強工作。一是培育良好的企業(yè)文化氛圍，做好員工的思想，同時加大制度執(zhí)行的力度，使員工從存在僥幸心理向“不敢違”轉變，從“不敢違”向“自覺抵御違規(guī)形為”轉變;二是提倡人性化管理，在勞動用工、員工休假方面多作思考，進一步調動員工的工作積極性;三是針對業(yè)務發(fā)展中出現(xiàn)的新問題、新情況，及時組織人員研究，科學合理制訂相關的規(guī)章制度，適應發(fā)展的需要。

銀行案件防控工作存在的問題和不足篇五

（一）嚴監(jiān)管成為常態(tài)

總體來看，銀行案件防范工作取得了一定的成效，但近年來銀行業(yè)大案、要案頻發(fā)，金融風險滋長，案件防控逐步進入監(jiān)管視野。2019年銀保監(jiān)會起草了《銀行保險機構案件管理辦法（征求意見稿）》，2020年銀保監(jiān)會印發(fā)了《銀行保險機構涉刑案件管理辦法（試行）》，可見監(jiān)管部門對銀行案件防控的重視。從近幾年銀保監(jiān)會及其派出機構開出的罰單看，金融嚴監(jiān)管步入常態(tài)化。

（二）外部風險滲透加劇

當前經(jīng)濟下行壓力下，部分企業(yè)經(jīng)營困難，社會矛盾凸顯。銀行體系外的融資活動或準金融活動風險不斷暴露，并通過各種途徑向銀行系統(tǒng)傳染、滲透，且風險在傳導交織過程中放大。一些不法分子利用空殼公司或惡意串通中介和銀行工作人員騙取銀行貸款，逃廢銀行債務。近期某銀行出現(xiàn)的客戶開立虛假商業(yè)承兌匯票，以及外地戶籍人員集中開卡騙貸等風險事件，反映出外部風險向銀行滲透加劇的現(xiàn)象。

（三）內部管理壓力加碼

目前經(jīng)濟下行壓力較大，銀行業(yè)面臨利潤下滑、資產(chǎn)質量承壓等不利影響，也給銀行內控管理帶來新的挑戰(zhàn)。從近幾年發(fā)生的案件看，涉案人員多為內部人員，且正由操作人員不斷向中高層管理人員蔓延，發(fā)案領域也從存款、理財業(yè)務向信貸、票據(jù)、擔保業(yè)務蔓延，并逐步呈現(xiàn)內部員工違法違規(guī)放貸與外部騙貸相交織的特點。

（一）思想認識存在偏差

一些銀行機構盲目樂觀，對案防工作的長期性、復雜性和艱巨性認識不足。一些管理人員認為很多年未發(fā)生案件，思想就麻痹大意，缺乏危機意識和隱患意識。部分銀行機構追求業(yè)務及規(guī)模的快速發(fā)展，還存在粗放經(jīng)營方式，風險管理能力跟不上業(yè)務發(fā)展的速度，為了業(yè)務發(fā)展忽略合規(guī)操作及監(jiān)督檢查，為案件埋下風險隱患。如浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)放貸案，暴露出銀行片面追求業(yè)務規(guī)模的超高速發(fā)展，采取弄虛作假、炮制業(yè)績的不當手段，粉飾報表、虛增利潤、追求分行業(yè)績考核排名。

（二）案件處置缺乏主動性

由于某些原因，銀行主動報告案件的情況較少，部分案件或風險事件均是由公安、監(jiān)察委等機關對銀行員工采取強制措施才暴露出來。由于受司法機關調查保密要求，銀行機構無法獲知具體案情，導致銀行機構應對處置較為被動，調查進展緩慢，導致聲譽風險加大。有些機構發(fā)生案件后，為躲避監(jiān)管部門追責，拖延報告時間，導致錯過案件處置的最佳時機。而有些銀行機構在案件問責時，對直接人員處罰多且多為經(jīng)濟處罰，對管理人員不處罰或一帶而過。

（三）內控管理存在不足

從近幾年發(fā)生的大案要案看，部分銀行機構內控管理存在漏洞。一是制度流程滯后于業(yè)務發(fā)展。銀行業(yè)務和產(chǎn)品不斷推陳出新，注重營銷業(yè)績的評價，而相應的內控管理制度未及時跟上，出現(xiàn)制度斷層甚至真空，存在一定的風險隱患。二是員工行為管理不到位。目前，銀行在員工行為管理方面存在手段和方式滯后，排查不夠深入甚至流于形式，合規(guī)教育培訓效果不理想等問題。三是內控管理失效。如廣發(fā)銀行違規(guī)擔保案反映出該行在印章、合同、授權文件、辦公場所等方面管理混亂，為不法分子從事違法犯罪活動提供了可乘之機。

（一）看清案防形勢，認實“高壓線”

銀行案件防控不是一朝一夕的工作，而是一項長期性、持續(xù)性、與經(jīng)營活動時刻相隨的工作。因此銀行機構應提高認識，認清當前案件防控形勢的嚴峻性和復雜性，守住底線、不越紅線、不碰高壓線，將案防工作融入日常經(jīng)營管理中，增強防風險防案件的緊迫感和敏感性。

（二）加強內控管理，筑牢防火墻

一是抓制度執(zhí)行。銀行機構應梳理完善業(yè)務、產(chǎn)品、流程等方面的制度流程，堵塞管理漏洞，杜絕有章不循、違規(guī)操作的行為。同時落實事后監(jiān)督、授權審核、交叉復核等崗位制約，加強內部制約監(jiān)督。二是加強宣傳教育。以預防員工違法犯罪為主題，全面開展以制度學習、警示教育、知識考試、業(yè)務培訓等為載體的宣傳教育活動，提升員工合規(guī)守法意識，防止參與各類違法犯罪活動。三是細化案防履職?；鶎邮前阜拦ぷ鞯淖钋把兀鶎迂撠熑耸前阜狸P口的把關人。銀行機構應強化基層負責人的內控案防履職行為，確保日常案防工作落實到位，發(fā)揮基層網(wǎng)點案件風險防控的關鍵作用。

（三）加強員工行為管理，編實防護網(wǎng)

一是加強常態(tài)化排查。分級開展員工交心談心、家訪等工作，常態(tài)化開展員工行為排查，及時發(fā)現(xiàn)風險苗頭，切實提升員工行為管理質效。二是加強異常行為排查。建立員工異常行為排查機制，重點關注關鍵崗位人員賬戶交易、資金借款社會關系往來等方面。三是豐富排查形式。通過主動報告、走訪座談、內外部舉報等多種形式對員工參與非法集資、經(jīng)商辦企業(yè)、充當資金掮客等行為進行排查。同時，探索征信報告、大額負債、經(jīng)商信息等的數(shù)據(jù)分析，關口前移，提早預警。

銀行案件防控工作存在的問題和不足篇六

摘要:按照“誰主辦、誰負責,誰主管、誰連帶,誰直接違規(guī)、誰就是直接責任人”的原則,使員工之間、部門之間、上下級之間形成一種相互控制監(jiān)督的局面,這樣就會有效地防范金融風險。

關鍵詞:農(nóng)信社防范對策

0引言

長期以來,在銀行業(yè)金融機構,由于在管理上存在著這樣或那樣的漏洞,一些居心叵測的社會人員甚至內部員工就會絞盡腦汁打金融業(yè)的主意,使得包括農(nóng)村信用社在內的金融機構成為各類風險案件的集中高發(fā)區(qū),既給人民群眾的財產(chǎn)造成了傷害,又給金融機構的資產(chǎn)帶來了損失,還嚴重影響和干擾了國家經(jīng)濟秩序和金融秩序的穩(wěn)定。為此,加強風險及案件防范,正確認識案件防范與加快業(yè)務發(fā)展的關系,認真反思案件專項治理中暴露的問題和不足,及時提出解決辦法,建立案件防范的長效機制就成了農(nóng)村信用社案件防范工作的重中之重。

1當前農(nóng)村信用社案件防范的薄弱的難點

近年來,隨著銀監(jiān)部門監(jiān)管力度的不斷加大以及農(nóng)村信用社自身的不斷努力,農(nóng)村信用社的金融風險已經(jīng)有所化解,經(jīng)營環(huán)境有所改善。但由于受經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營環(huán)境、人員素質等因素的影響,目前信用社案件防范形勢依然嚴峻,不利于信用社經(jīng)營安全和穩(wěn)定的因素還一定程度存在。主要表現(xiàn)在:

1.1員工整體素質偏低,防范意識不強。農(nóng)村金融體制改革的新形勢對基層農(nóng)信社員工防范操作風險能力提出了新的更高的要求,但由于歷史原因,員工整體素質不高的問題仍然十分突出,影響了案件防范能力的不斷提升。近年來,盡管加大了對基層農(nóng)信社員工一系列規(guī)章制度和業(yè)務操作流程的學習教育和培訓力度,但由于培訓工作不系統(tǒng),培訓的深度和廣度不夠,風險教育不到位,加之在思想政治工作上有欠缺,忽視思想政治教育和法制教育,造成了員工對操作風險認識不全面,風險防范意識薄弱,法制觀念不強,一些人因此而拜金主義和享樂思想膨脹,最終鋌而走險,發(fā)生違紀違規(guī)行為,給正常的業(yè)務經(jīng)營帶來很大風險。還有少數(shù)單位和領導選人失察、用人不當,使個別思想道德差、業(yè)務素質低的人在重要崗位上工作,為他們作案提供了方便。

1.2內控制度建設不完善。雖然這些年信用社各種規(guī)章制度訂了不少,但總的來說內控制度還是不科學、不全面、不規(guī)范,未能在工作中真正起到規(guī)范和制約的作用,其主要原因是這些制度缺乏科學性、嚴密性和可操作性。隨著金融創(chuàng)新步伐的加快和金融產(chǎn)品的不斷更新,一些制度的制定也往往滯后于業(yè)務工作的發(fā)展,許多制度都是在案件發(fā)生后才去制定,并沒有做到超前謀劃,這是導致產(chǎn)生風險的一個重要原因。另外還存在某些制度仍停留在表面,并沒有真正落實到業(yè)務操作全過程的現(xiàn)象。這些問題的存在,主要是長期以來對內控制度建設的認識和理解存在偏差所致,忽視了內部控制是一種在業(yè)務運作過程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的動態(tài)機制。

1.3內部管理不規(guī)范。在市場經(jīng)濟條件下,隨著外資銀行的建立以及國內金融機構的日趨增多,同行業(yè)競爭日益激烈。一些單位為片面追求利潤,不按規(guī)章制度辦事,違規(guī)操作,從而形成了有章不循,違章不糾,執(zhí)行不嚴的局面,為金融機構埋下了隱患。一是無視規(guī)章制度,不認真執(zhí)行雙人臨柜、雙人管庫、離崗交接等制度,致使無法按照嚴格的規(guī)章制度進行管理,也不進行正常的監(jiān)督檢查,使制定的規(guī)章形同虛設,沒有發(fā)揮應有的作用。二是講義氣,憑感情用事,以感情代替制度和原則,不按操作規(guī)程辦理業(yè)務和記載處理會計帳務,導致案件時有發(fā)生。三是憑經(jīng)驗、習慣做法辦理業(yè)務。更有甚者對會計帳務處理、信貸業(yè)務操作等隨意簡化手續(xù),不去執(zhí)行單位的規(guī)章制度,給信用社留下風險隱患。四是不嚴格執(zhí)行計算機操作規(guī)程,給犯罪分子作案提供了可乘之機。

1.4監(jiān)督檢查不力。一是監(jiān)督檢查不到位。一方面由于一些信用社稽核人員較少,稽核力量薄弱,難以有效開展稽核工作,導致稽核檢查的力度不夠,難以及時發(fā)現(xiàn)問題。另一方面為推進稽核工作,信用社臨時拼湊、抽派人員檢查,這部分人員普遍存在思想顧慮,認為沒有權威,導致工作責任心不強,檢查應付了事,僅停留在憑證使用合規(guī)及要素齊全等低層次的檢查上,難以發(fā)現(xiàn)深層次的問題。二是操作風險防范監(jiān)督不到位。由于各種原因,基層農(nóng)信社還未執(zhí)行事后監(jiān)督制度,對業(yè)務操作的監(jiān)督僅僅流于形式,開展的一些檢查也大多是事后的,不深入、不細致,沒有進行全面的檢查和對風險進行有效評估,對業(yè)務操作中存在的風險隱患難以及時發(fā)現(xiàn)。三是責任追究不到位。違規(guī)操作查處不力是當前一些基層農(nóng)信社存在的一個共性問題,這些單位往往從自身經(jīng)濟利益和聲譽出發(fā),不及時控制和糾正業(yè)務操作風險,對已經(jīng)形成的操作風險不立即采取有效措施進行查處,以至于形成案件風險。有的單位對違規(guī)人員處理不嚴,只側重于批評教育和經(jīng)濟處罰,存在心慈手軟和息事寧人等好人主義現(xiàn)象;有的在問題暴露之后,不及時采取措施,查明原因進行糾正,而是隱瞞不報,致使有些問題由小到大,從而使犯罪分子心存僥幸,在客觀上給犯罪分子開了綠燈。

2提高農(nóng)村信用社案件防范能力的建議及對策

加強內控內管嚴防案件風險,確保農(nóng)村信用社改革的順利進行,是當前一項十分重要的工作。筆者認為,在下一步的案件專項治理工作中,為確保農(nóng)村信用社杜絕案件的發(fā)生,就必須認清當前形勢,增強責任意識,強化內部管理,抓好監(jiān)督檢查和責任追究,全面提升內控和風險管理水平,以達到消除案件發(fā)生的目的。

2.1加強業(yè)務學習,提高人員素質。在一些信用社,管理風險及案件未能及時被發(fā)現(xiàn),反映出基層信用社人員業(yè)務能力不高、法制意識淡薄、覺悟性差等系列問題,為此,作為金融企業(yè),各級農(nóng)村信用社必須加強對員工專業(yè)知識的培訓,使每一個員工進一步增強法制觀念、樹立風險意識、提高防控案件風險的能力,尤其是要有針對性地多組織員工參加一些警示教育、案例分析活動,通過發(fā)生在身邊和其他有影響的典型案件,舉一反三、追根溯源,喚起員工對風險案件危害性的認識,培養(yǎng)員工嚴格執(zhí)行黨紀國法行規(guī)的自覺性,使廣大員工真正在思想上不想作案,不敢作案,從而為做好案件防范工作奠定堅實的基礎。

2.2抓好監(jiān)督檢查、促進規(guī)章制度落實。要執(zhí)行落實好內控制度,就必須從嚴管理,從嚴檢查,從嚴追究。通過檢查,發(fā)現(xiàn)問題,暴露問題,糾正問題,實行責任追究,以達到防微杜漸,防范風險的目的。

2.3抓好責任追究,加大案件查處力度。在責任追究和案件查處上,主要是做好檢查人、檢查事項、被檢查人三個層面的工作,對在檢查中不盡心盡責的檢查人要采取相應懲誡措施;對在檢查中暴露出的事情,要一查到底,決不可手軟;對檢查出來的問題被檢查人要敢于承擔責任,尤其是要積極地做好整改工作。

2.4抓好整章建制,強化內控制度建設。制度是規(guī)范人的行為的,是防范案件的保證。農(nóng)村信用社要通過對制度的及時補充、修改和完善,全力構建內控“防火墻”。一是認真抓好防范案件工作的貫徹落實,采取切實措施,健全和完善防范案件工作的領導體制和工作機制,確保措施落實到位。二是堅持規(guī)范操作的原則,結合近年來案件防范工作新情況,修訂和完善各項規(guī)章制度,并分解細化到單位的各個工作崗位,每個工作崗位都有一套規(guī)定,用科學嚴密的制度形成有效的監(jiān)督制約機制,努力把風險防范貫穿于內部各項決策、各項業(yè)務過程、各個操作環(huán)節(jié)、每個員工的經(jīng)營行為之中。三是建立崗位連環(huán)責任追究制。在農(nóng)村信用社各崗位、各部門、上下級之間建成縱向橫向連帶責任,按照“誰主辦、誰負責,誰主管、誰連帶,誰直接違規(guī)、誰就是直接責任人”的原則,使員工之間、部門之間、上下級之間形成一種相互控制監(jiān)督的局面,這樣就會有效地防范金融風險。