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企業(yè)采用銀行本票結(jié)算方式購買材料業(yè)務 銀行本票付款方業(yè)務結(jié)算流程篇一
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銀行本票結(jié)算的程序
銀行本票的結(jié)算程序，基本上包括簽發(fā)本票和款項結(jié)算兩個階段。
(l)申請簽發(fā)銀行本票。
① 申請人向銀行交存款項，填寫“銀行本票申請書”，申請簽發(fā)銀行本票
② 銀行向申請人簽發(fā)銀行本票。
③ 申請人(付款人)持票在同城范圍內(nèi)辦理結(jié)算。
④ 收款人持本票、進賬單到開戶銀行辦理收款。
⑤ 收款人開戶銀行收妥人賬，并退回進賬單回單給收款人。
⑥ 銀行間傳遞憑證，劃轉(zhuǎn)款項。
付款單位需要使用銀行本票辦理結(jié)算，應向銀行填寫一式三聯(lián)“銀行本票申請書”，詳細寫明收款單位名稱、申請人名稱、支付金額、申請日期等各項內(nèi)容。如申請人在簽發(fā)銀行開立賬戶的，應在“銀行本票申請書”第二聯(lián)上加蓋預留銀行印鑒。申請人和收款人均為個人，需要支取現(xiàn)金的應在申請書上“支付金額”欄注明“現(xiàn)金”字樣。申請人或收款人為單位的，不得申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票?！般y行本票申請書”的格式由中國人民銀行各分行確定和印制。
在簽發(fā)不定額本票時，如果是用于轉(zhuǎn)賬的，在本票上劃去“現(xiàn)金字樣”;如果是用于支取現(xiàn)金的，在本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”字樣。最后，銀行把本票第一聯(lián)連同“銀行本票申請書”存根聯(lián)一并退給本票申請人。
銀行受理銀行本票申請書，在收妥款項后，據(jù)以簽發(fā)銀行本票。申請人取回本票后應借記“其他貨幣資金― 銀行本票”，貸記“銀行存款”。
(2)出票。
申請人持銀行本票可以向填明的收款單位或個體經(jīng)濟戶辦理結(jié)算。
按照《 票據(jù)法》 規(guī)定，本票必須記載下列事項：
① 表明“本票”的字樣。
② 無條件支付的承諾。
③ 確定的金額。
④ 收款人名稱。
⑤ 出票日期。
⑥ 出票人簽章。
本票上未記載上述規(guī)定事項之一的，本票無效。本票上記載付款地、出票地等事項的，應當清楚、明確。本票上未記載付款地的，出票人的營業(yè)場所為付款地。除了上述規(guī)定事項外，本票上可以記載其他出票事項，但是該記載事項不具有匯票上的效力。
(3)收款人受理銀行本票。
收款人收到銀行本票后，應審查下列事項：
① 收款人是否確為本單位或本人。
② 銀行本票是否在提示付款期限內(nèi)。
③ 必須記載的事項是否齊全。
④ 出票人簽章是否符合規(guī)定，不定額銀行本票是否有壓數(shù)機壓印的出票金額，并與大寫出票金額一致。
⑤ 出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的其他記載事項是否由原記載人簽章證明。
收款人審查無誤后，填寫一式兩聯(lián)進賬單連同收到的銀行本票，交本單位開戶銀行辦理收款人賬手續(xù)。收款人為個人的也可以持轉(zhuǎn)賬的銀行本票經(jīng)背書向被背書人的單位或個體經(jīng)濟戶辦理結(jié)算，具有“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以向銀行支取現(xiàn)金。
(4)銀行間劃撥資金。
收款人開戶行收妥人賬后，通知收款人。付款人開戶行和收款人開戶行辦理資金劃撥。
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企業(yè)采用銀行本票結(jié)算方式購買材料業(yè)務 銀行本票付款方業(yè)務結(jié)算流程篇二
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企業(yè)如何選擇是本票結(jié)算或支票結(jié)算
兩種票據(jù)的概念及使用范圍：
1、銀行本票 ：是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條 件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項，均可以使用銀行 本票。銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以用于支取現(xiàn)金。
銀行本票分為定額本票和不定額本票兩種，定額銀行本票面額為1000元，5000元，10000元和50000元，其提示付款期限自出票日起最長不得超過2個月。
1、銀行本票記載事項：
(1)表明“銀行本票”字樣;
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(2)無條件支付的承諾;
(3)確定的金額;
(4)收款人的名稱;
(5)出票日期;
(6)出票人簽章。
2、銀行本票辦理方法。
(1)申請人使用銀行本票應向銀行填寫“銀行本票申請書”，填明收款人名稱，申請人名稱，支付金額，申請日期等事項并簽章。申請人和收款人均為個人需要支取 現(xiàn)金的應在“支付金額欄”先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫支付金額。
(2)出票銀行受理銀行本票申請書，收妥款項簽發(fā)銀行本票，用于轉(zhuǎn)賬的，在銀 行本票上劃去“現(xiàn)金”字樣;申請人和收款人均為個人需要支取現(xiàn)金的，在銀行本票 上劃去“轉(zhuǎn)賬”字樣，不定額銀行本票用壓數(shù)機印壓出票金額，出票銀行在銀行本票 上簽章后交給申請人。
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(3)收款人接受銀行本票后，要審查以下內(nèi)容：
①收款人是否確為本單位或本人;
②銀行本票是否在提示付款期限內(nèi);
③必須記載的事項是否齊全;
④出票人簽章是否符合 規(guī)定，不定額銀行本票是否有壓數(shù)機壓印的出票金額，并 與大寫出票金額一致;
⑤出票金額，出票日期，收款人名稱是否更改，更改的其他記載事項是否由原記 載人簽章證明。收款人可以將銀行本票背書被背書人。
3、銀行本票使用中須注意的內(nèi)容：
(1)銀行本票見票即付。
(2)申請人或收款人為單位的，不得申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。
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(3)申請人因銀行本票超過提示付款期限或其他原因要求退款時，應將銀行本票 提交到出票銀行，申請人為單位的應出具該單位的證明。申請人為個人的，應出具本 人的身份證證件。
2、支票
依據(jù)《票據(jù)法》和人行結(jié)算管理辦法客戶可以按規(guī)定使用現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票。深圳地區(qū)現(xiàn)行使用普通支票，它可用于支取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬。但在支票左上角劃兩條平行線的劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬。單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款項結(jié)算，均可使用支票。
支票一律記名，可以背書轉(zhuǎn)讓。
支票提示付款期為十天，(從簽發(fā)支票的當日起，到期日遇例假順延)。
支票簽發(fā)的日期、大小寫金額和收款人名稱不得更改，其它內(nèi)容有誤，可以劃線更正，并加蓋預留銀行印鑒之一證明。
支票發(fā)生遺失，可以向付款銀行申請掛失;掛失前已經(jīng)支付，銀行不予受理。
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出票人簽發(fā)空頭支票、印章與銀行預留印鑒不符的支票、使用支付密碼但支付密碼錯誤的支票，銀行除將支票做退票處理外，還要按票面金額處以5%但不低于1000元的罰款。
二、企如何選擇是本票結(jié)算或支票結(jié)算?
以上介紹了兩種票據(jù)的詳細資料，那么如何選擇要根據(jù)票據(jù)的特點結(jié)合企業(yè)的實際情況而定，不能一概而論：
1、銀行本票見票即付，如同現(xiàn)金，出票銀行作為付款人，付款保證性很高。既有定額本票，又有不定額本票，可以靈活使用。缺點是由銀行簽發(fā)，與支票相比手續(xù)相對繁雜。在同城范圍內(nèi)使用。
2、支票由出票單位簽發(fā)，出票單位開戶銀行為支票的付款人，手續(xù)簡便;既有現(xiàn)金支票，可以提現(xiàn)，又有轉(zhuǎn)賬支票，可以轉(zhuǎn)賬，還有普通支票既可以轉(zhuǎn)賬，又可提現(xiàn)，方便靈活，要求收妥抵用，在同城范圍內(nèi)使用，已被企業(yè)單位廣泛接受。但在支票結(jié)算中可能存在簽發(fā)空頭支票，支票上的實際簽章與預留銀行印鑒
不符等問題，存在一定風險。工程出現(xiàn)
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企業(yè)采用銀行本票結(jié)算方式購買材料業(yè)務 銀行本票付款方業(yè)務結(jié)算流程篇三
《支票》說課教案
學校：老師：課程：課題：合肥鐵路工程學校 項紅葉 出納會計實務 支票
2015-11-1
目 錄
一、教材與學情分析....................................................................................................3 說教材內(nèi)容......................................................................................................3 2 說教材地位......................................................................................................3
二、說學情分析............................................................................................................3
三、說教學目標............................................................................................................4 知識目標.........................................................................................................4 2 能力目標.........................................................................................................5 3 德育目標........................................................................................................5
四、說教法、手段和模式............................................................................................5 教學方法.........................................................................................................5 2 教學媒體..........................................................................................................5 3 教學模式.........................................................................................................5
五、說學法....................................................................................................................5
六、說教學流程............................................................................................................6
七、說教學反思............................................................................................................7
一、說教材 說教材
本節(jié)課是國家規(guī)劃教材，高等教育出版社的《出納會計實務》，由林云剛，朱建軍主編，配套輔助教材有《出納崗位實務》和光碟。教材特點是通俗易懂，圖文并茂，配套習題，豐富的信息化實訓。說教材地位
本節(jié)課是教材中第三章第二節(jié)“原始憑證填制”中的支票及相關(guān)憑證。在學生學習了基礎(chǔ)會計供應業(yè)務的具體流程的基礎(chǔ)上進行，引導學生探索支票，并結(jié)合演示，體驗支票的填制步驟和方法。通過本節(jié)課的學習，既可以對基礎(chǔ)會計的知識鞏固和深化，又可以為進一步學習會計相關(guān)知識和解決實際問題打下基礎(chǔ)。
教材在內(nèi)容上突出了職業(yè)教育的特點，強調(diào)以培養(yǎng)學生的動手操作和體驗探究能力為主，在實踐中學習和掌握支票結(jié)算的內(nèi)容，體現(xiàn)“做中學，做中教”的教學理念。本節(jié)課在實際工作中運用較廣，是出納人員所必須具備的技能和素養(yǎng)，本章節(jié)在教材中處于基礎(chǔ)地位，有著承上啟下的作用。
二、說學生情況
1、中職生消極的一面：基礎(chǔ)差，厭學，自控能力差，早戀普遍，眼高手低。
2、中職生積極的一面：主動性強，思維活躍，有活力有主見，喜歡動手操作。
3、對于所授班級學生的學情分析：
（1）知識技能：完成了《基礎(chǔ)會計》的學習，但對實際經(jīng)濟業(yè)務處理不熟練，會計專業(yè)的思維能力有待提高。
（2）學習態(tài)度：學生缺乏學習興趣，態(tài)度不端正，在學習過程中對自己調(diào)節(jié)、監(jiān)控的能力較弱。缺少實踐經(jīng)驗，有畏難情緒。
（3）學習能力：學習底子弱，學習主動參與意識弱。財會班女生居多，偏重形象思維，計算能力和抽象思維能力較差。
（4）學習動機：中職財會專業(yè)就業(yè)壓力大，有就業(yè)危機，學生渴望學習專業(yè)的會計知識，從而被社會認可。
所以，設(shè)計的理念要考慮到學生的專業(yè)性、學生的整體基礎(chǔ)，和內(nèi)容的實用性。教學過程中，一方面，安排的任務要符合學生專業(yè)基礎(chǔ)，注意任務的層次性，由學生自主選擇，另一方面，因?qū)嶋H情況調(diào)整教學進度和深度，從而保證每個學生都能完成基本知識點的掌握。
三、說教學目標
通過教材和學情分析，根據(jù)職業(yè)教育目標，結(jié)合財會類專業(yè)教學理念，我確定本節(jié)課的目標如下：
（1）知識目標： 掌握支票的填制和支票業(yè)務的具體核算。
（2）能力目標：能聯(lián)系實際掌握支票會計核算的一般操作方法，培養(yǎng)學生的動手能力；在學習中發(fā)展分析能力、表達能力、總結(jié)能力。
（3）情感目標：學生在做中體驗會計學習的樂趣，從而激發(fā)會計學習的興趣； 讓學生體驗探索學習過程,團隊協(xié)作的作用，認真細致、嚴守會計崗位職責的工作態(tài)度。
①教學重點：支票的概念、分類、基本常識和填制方法 ②教學難點：支票的填制方法
③教學關(guān)鍵點：讓學生自己動手填制支票，教學活動中通過小組討論，游戲，角色扮演等活動激發(fā)興趣，提高課堂效率，效果顯著。課后通過鞏固所學知識，學以致用。
四、說教學方法
為了實現(xiàn)上述教學目標，我采取了以下的教學方法 教學方法
（1）直觀教學法：選用真實的支票，化抽象為具體,進行直觀教學。（2）演示教學法：利用多媒體教學，展示，設(shè)疑，激發(fā)學生的興趣。（3）項目教學法：提出工作項目，通過學生主動角色扮演職業(yè)人，完成單證填制傳遞，實現(xiàn)商品流通現(xiàn)購業(yè)務流程。（4）模擬訓練法：采用仿真支票填制工作的形式進行實訓，讓學生在這種真刀真槍的實訓中提高填制單證的能力。信息化教學資源
利用多媒體ppt教學軟件、word2003軟件、微課、微信課堂、網(wǎng)絡教學 教學模式
直觀教學模式、問題/探究教學模式，任務驅(qū)動教學模式。4 教具準備
多媒體網(wǎng)絡教室、多媒體課件、財會專業(yè)實訓室
五、說學法
會計課程的學習比較單調(diào)，知識點比較瑣碎，會計核算的有其自身的規(guī)律。所以對學生的基本學法予以指導，是現(xiàn)代教學觀的體現(xiàn)。我從以下三點確定學法。
（1）自主學習法：根據(jù)目前新的教學理念，以學生為主體，教師為引導，培養(yǎng)學生獲取新知識的能力、分析和解決問題的能力以及交流與合作的能力。
（2）體驗探究法：立足于教學生“我會學”的基本思路，在課堂上組織學生游戲討論，交流他們各自的發(fā)現(xiàn)，通過共同探究來培養(yǎng)和發(fā)展學生的主體意識，達到掌握知識和綜合實踐的目的。
（3）實訓演練法：在實踐中學習，提高學生的動手能力，通過實訓中的項目教學充分調(diào)動學生實踐的積極性，鞏固所學知識，將知識轉(zhuǎn)變?yōu)榧寄?，培養(yǎng)學生的社會適應性。
以上三種學法，讓學生真正意義上成為了學習的主人，從“我學會”轉(zhuǎn)變?yōu)榱恕拔視W”
六、說教學流程 教學過程（見附件）2 時間分配(90分鐘）
回顧復習（約2分鐘）—導入新課（約3分鐘）—講授新課（約35分鐘）— 實訓演練（約40分鐘）—知識總結(jié)（約10分鐘）板書設(shè)計 一．支票及相關(guān)憑證（1）概念和分類（2）特點和基本內(nèi)容
（2）填制方法和注意事項
七、說教學反思
以上是對《商品流通企業(yè)會計》教材中這節(jié)的認識和對教學過程的設(shè)計。在整個課堂設(shè)計中，努力貫徹“做中教，做中學”教育理念，從各種實際出發(fā)，利用各種教學手段來激發(fā)學生的學習興趣，培養(yǎng)學生創(chuàng)新意識和協(xié)助能力。（1）激發(fā)興趣，效果顯著：在課程中讓學生自主探究，小組游戲、角色扮演等激發(fā)起學生的興趣，發(fā)掘出他們自身的潛力，收到了很好的學習效果。（2）重在交流，貴在互動：一節(jié)課里，只有老師一味的講授是遠遠不夠的。面對中職學生，更應該克服 “填鴨式”教學，經(jīng)常與學生互動溝通，讓學生主動參與到教學過程中。
（3）聯(lián)系實際，注重實操：會計學科的特點，對學生提出了除了書本外的實踐要求。課堂上要盡量讓學生動起手來。找到書本與實踐的契合點。（4）總結(jié)不足，期望進步：在活動中，每個小組中都有個別同學沒有積極參與進來。如何調(diào)動所有人的積極性，照顧到后進生是需要進一步思考的問題。
企業(yè)采用銀行本票結(jié)算方式購買材料業(yè)務 銀行本票付款方業(yè)務結(jié)算流程篇四
02 支票結(jié)算的基本規(guī)定范文
第一條支票一律記名。
第二條支票付款期為10天遇節(jié)假日順延。
第三條簽發(fā)支票應使用墨汁或碳素墨水填寫，各項目按規(guī)定填寫、被涂改冒領(lǐng)的，由簽發(fā)人負責。
第四條支票大小寫金額和收款人不得更改，其他內(nèi)容如有更改，必須由簽發(fā)人加蓋銀行預留印鑒之一證明。
第五條簽發(fā)人必須在銀行賬戶余額內(nèi)按照規(guī)定向收款人簽發(fā)支票。對簽發(fā)空頭支票或印章與預留印鑒不符的支票，銀行除退票外并按票面金額處以5％但不低于1000元的罰款。對屢次簽發(fā)的，銀行根據(jù)情節(jié)給予警告、通報批評、直至停止其向收款人簽發(fā)支票。
第六條收款人應當受理的轉(zhuǎn)賬支票連同填制的進賬單送交開戶銀行，他行支票銀行通過“票據(jù)交換”收妥后入賬。
第七條收款人憑現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金，須在支票背面背書，持票到簽發(fā)人的開戶銀行支取現(xiàn)金，并按照銀行的需要交驗證件。
第八條支票的持票人應當自支票出票日起10日內(nèi)提示付款；異地使用的支票，其提示付款的期限由中國人民銀行另行規(guī)定。
第九條超過提示付款期限的，依照《票據(jù)法》的規(guī)定，付款人可以不予付款，但是付款人不予付款的，出票人仍應當對持票人承擔票據(jù)責任。
第十條已簽發(fā)的現(xiàn)金支票遺失，可以向銀行申請掛失。掛失前已經(jīng)支付，銀行不予受理。已簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票遺失，銀行不受理掛失，可請求收款人協(xié)助防范。
第十一條存款人領(lǐng)用支票，必須填寫“支票領(lǐng)用單”并加簽銀行預留印簽。賬戶結(jié)清時，必須將全部剩余空白支票交回銀行注銷。
企業(yè)采用銀行本票結(jié)算方式購買材料業(yè)務 銀行本票付款方業(yè)務結(jié)算流程篇五
銀行本票結(jié)算的基本規(guī)定
銀行本票結(jié)算的基本規(guī)定是：
（1）銀行本票在指定城市的同城范圍內(nèi)使用。
（2）銀行本票的金額起點。不定額銀行本票的金額起點為100元，定額銀行本票面額為1000元、5000元、10000元、50000元。
（3）銀行本票的付款期自出票日起最長不超過二個月（不分大月小月，統(tǒng)按次月對日計算，到期日遇例假日順延）。逾期的銀行本票，兌付銀行不予受理，但可以在簽發(fā)銀行辦理退款。
（4）銀行本票一律記名，允許背書轉(zhuǎn)讓。
（5）銀行本票見票即付，不予掛失。遺失的不定額銀行本票在付款期滿后一個月確未被冒領(lǐng)的，可以辦理退款手續(xù)。
貸款易金融票據(jù)知識
此外，嚴格把關(guān)對重點企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票。當前，重點企業(yè)是工、農(nóng)、中、建等商業(yè)銀行業(yè)務競爭的焦點。為了爭取重點企業(yè)，商業(yè)銀行對企業(yè)提供的商品交易合同或增值稅發(fā)票未加以嚴格審查，就為其簽發(fā)銀行承兌匯票，極易產(chǎn)生無貿(mào)易背景的銀行承兌匯票。利用銀行承兌匯票掩蓋不良資產(chǎn)。金融機構(gòu)監(jiān)管部門和基層商業(yè)銀行的上級部門對商業(yè)銀行分支機構(gòu)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量有嚴格的考核指標。部分商業(yè)銀行為了掩蓋不良資產(chǎn)，對于無力支付到期票據(jù)款項的企業(yè)，繼續(xù)為其簽發(fā)銀行承兌匯票，由企業(yè)用貼現(xiàn)資金歸還到期的銀行承兌匯票。
對票據(jù)貼現(xiàn)審核不嚴。部分銀行在辦理貼現(xiàn)業(yè)務時只注重匯票本身的真實性，放松對企業(yè)提交增值稅發(fā)票、商品交易合同的審查，導致為大量沒有真實商品交易的銀行承兌匯票辦理了貼現(xiàn)，使貼現(xiàn)資金用于非生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域，嚴重擾亂了正常的生產(chǎn)經(jīng)營秩序和票據(jù)市場秩序。
惡性競爭，降低貼現(xiàn)利率。辦理銀行票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行無風險的資產(chǎn)業(yè)務。商業(yè)銀行在經(jīng)營票據(jù)業(yè)務過程中，為了爭搶票源，展開惡性競爭，紛紛降低貼現(xiàn)利率，給所有銀行帶來利息損失。
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