在生活中，越來(lái)越多人會(huì)去使用協(xié)議，簽訂簽訂協(xié)議是最有效的法律依據(jù)之一。合同對(duì)于我們的幫助很大，所以我們要好好寫(xiě)一篇合同。以下是我為大家搜集的合同范文，僅供參考，一起來(lái)看看吧

保險(xiǎn)合同糾紛篇一

保證人(乙方)：_________

乙方詳知甲方與代理人_________于_________年_________月_________日簽訂的編號(hào)為_(kāi)________的《保險(xiǎn)代理合同》的各項(xiàng)內(nèi)容，自愿為該《保險(xiǎn)代理合同》提供擔(dān)保。經(jīng)甲方審查，同意乙方作為保證人。甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律、法規(guī)的規(guī)定，約定如下：

一、乙方提供保證的方式為連帶責(zé)任保證，代理人在代理合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的，甲方可以要求代理人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

二、乙方提供保證擔(dān)保的范圍為代理人_________違反有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或保險(xiǎn)代理合同約定給甲方造成的損失，包括損害賠償金及其利息和因此發(fā)生的各種費(fèi)用。

三、甲方與代理人變更保險(xiǎn)代理合同的內(nèi)容，包括自動(dòng)順延保險(xiǎn)代理合同的期限，乙方仍須承擔(dān)保證責(zé)任。

四、乙方承擔(dān)賠償責(zé)任后，可依法向代理人追償。

五、甲乙雙方可協(xié)議解除本合同。

六、本合同經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。

七、因本合同產(chǎn)生的爭(zhēng)議，雙方可依達(dá)成的仲裁協(xié)議通過(guò)仲裁解決。沒(méi)有達(dá)成仲裁協(xié)議的，可向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

八、本合同一式_________份，甲乙雙方和代理人各執(zhí)一份。

甲方(蓋章)：_________ 乙方(蓋章)：_________

負(fù)責(zé)人(簽字)：_________ 委托代理人(簽字)：________

__________年____月____日 _________年____月____日

簽訂地點(diǎn)：_________ 簽訂地點(diǎn)：_________

保險(xiǎn)合同糾紛篇二

甲方：_________

乙方：_________

為了保證旅游者在旅游期間的人身安全和經(jīng)濟(jì)利益，促進(jìn)旅游事業(yè)的發(fā)展，甲乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，就甲方協(xié)辦乙方保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)達(dá)成如下協(xié)議：

凡身體健康、能正常旅行參加出境（含港、澳、臺(tái)地區(qū)），入境和國(guó)內(nèi)團(tuán)隊(duì)旅游者以及隨疇的旅行社導(dǎo)游，領(lǐng)隊(duì)均可作為被保險(xiǎn)人，由甲方代辦投保。

本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間，入境旅游者自其入境后參加旅行社安排的旅游行程開(kāi)始，直至該旅游行程結(jié)束并辦理完出境手續(xù)出境時(shí)止；國(guó)內(nèi)旅游和出境旅游自其在約定時(shí)間登上由旅行社安排的交通工具開(kāi)始，直至該次旅行結(jié)束離開(kāi)旅行社安排的交通工肯時(shí)止，被保險(xiǎn)人自行終止旅行社安排的旅游行程，其保險(xiǎn)期間至其終止旅游行程時(shí)止。

按照《旅行平安保險(xiǎn)條款》執(zhí)行。

按照《旅行平安保險(xiǎn)條款》執(zhí)行。

按照《旅行平安保險(xiǎn)條款》執(zhí)行。

甲方每組織一個(gè)旅游團(tuán)隊(duì)，應(yīng)在出團(tuán)前向乙方辦理投保手續(xù)。甲方將投保單傳真至乙方專(zhuān)用傳真機(jī)，乙方在收到甲方投保依據(jù)后，正常工作日應(yīng)在當(dāng)天出具承保確認(rèn)書(shū)并傳真給甲方，休息日及節(jié)假日在專(zhuān)用傳真機(jī)收到旅行社傳真時(shí)即自行確認(rèn)，無(wú)須再發(fā)確認(rèn)書(shū)。

甲方為乙方代收的保險(xiǎn)費(fèi)每月結(jié)算一次。乙方在每個(gè)月五日前（節(jié)假日順延）統(tǒng)計(jì)前一月保險(xiǎn)費(fèi)并通知乙方，經(jīng)核對(duì)無(wú)誤，甲方應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)將款項(xiàng)劃給乙方。乙方每月收互保險(xiǎn)費(fèi)后，按實(shí)收保險(xiǎn)費(fèi)的5％支付給甲方作為勞務(wù)報(bào)酬。

被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)事故時(shí)，甲方應(yīng)事發(fā)后三天內(nèi)通知乙方，原則上在10個(gè)工作日內(nèi)或結(jié)案后提供有關(guān)索賠單證（包括當(dāng)?shù)毓膊块T(mén) 證明、醫(yī)療證明、原因、地點(diǎn)、估計(jì)損失或賠償金額等），積極協(xié)助乙方處理賠付，做好事故的核查工作。乙方在責(zé)任明確、資料齊全后，應(yīng)在七個(gè)工作日內(nèi)按條款規(guī)定給付保險(xiǎn)金。

甲方（蓋章）：_________

乙方（蓋章）：_________

代表（簽字）：_________

代表（簽字）：_________

_________年____月____日

_________年____月____日

附件

中國(guó)平安保險(xiǎn)公司旅游人身意外保險(xiǎn)預(yù)約單（略）

保險(xiǎn)合同糾紛篇三

第一條本保險(xiǎn)合同(以下簡(jiǎn)稱(chēng)本合同)由保險(xiǎn)單及本合同所載條款、聲明、批注，以及和本合同有關(guān)的投保單、復(fù)效申請(qǐng)書(shū)、健康聲明書(shū)、體檢報(bào)告書(shū)及其他約定書(shū)共同構(gòu)成。

保險(xiǎn)責(zé)任的開(kāi)始及交付保險(xiǎn)費(fèi)

第二條中保人壽保險(xiǎn)有限公司_____分公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)本公司)對(duì)本保險(xiǎn)單應(yīng)負(fù)的責(zé)任，自投保人交付第一期保險(xiǎn)費(fèi)且本公司同意承保而簽發(fā)保險(xiǎn)單時(shí)開(kāi)始。除另有約定外，保險(xiǎn)單簽發(fā)日即為本合同的生效日，生效日每年的對(duì)應(yīng)日為生效對(duì)應(yīng)日。

本公司收取第一期保險(xiǎn)費(fèi)且同意承保時(shí)，應(yīng)發(fā)給保險(xiǎn)單作為承保的憑證。

第二期及第二期以后保險(xiǎn)費(fèi)的交付，寬限期間及合同效力的中止

第三條第二期及第二期以后的分期保險(xiǎn)費(fèi)，應(yīng)依照本保險(xiǎn)單所載交付方法及日期，向本公司交付并索取憑證妥為保存。如本公司派員前往收取時(shí)，應(yīng)向該收費(fèi)員交付并索取憑證妥為保存。第二期及第二期以后的分期保險(xiǎn)費(fèi)到期未交付時(shí)，自保險(xiǎn)單所載交付日期的次日起60日為寬限期間；逾寬限期間仍未交付的，本合同自寬限期間終了的次日起效力中止。如寬限期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，本公司仍負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，但應(yīng)從給付保險(xiǎn)金中扣除欠交保險(xiǎn)費(fèi)的利息。

保險(xiǎn)費(fèi)

第四條保險(xiǎn)費(fèi)交付方式分為一次性交付、按年交付、按半年交付、按月交付。按年交付保險(xiǎn)費(fèi)的交付期限為生效日每年的對(duì)應(yīng)日所在月的1號(hào)至月底；按半年交付保險(xiǎn)費(fèi)的交付期限為生效日每半年對(duì)應(yīng)日所在月的1號(hào)至月底；按月交付保險(xiǎn)費(fèi)的交付期限為每月的1號(hào)至月底。投保人可選擇其中一種為本合同的保險(xiǎn)費(fèi)交付方式。

第五條本合同的保險(xiǎn)費(fèi)交付期間分為躉交、xx年交、20年交、30年交。投保人可選擇其中一種為本合同的保險(xiǎn)費(fèi)交付期間。

合同效力的恢復(fù)

第六條本合同效力中止后，投保人可在效力中止日起2年內(nèi)，填妥復(fù)效申請(qǐng)書(shū)及被保險(xiǎn)人健康聲明書(shū)申請(qǐng)復(fù)效。

前項(xiàng)復(fù)效申請(qǐng)，經(jīng)本公司同意并交清欠交的'保險(xiǎn)費(fèi)及利息后，自次日起，本合同效力恢復(fù)。

保險(xiǎn)責(zé)任

第七條在本合同有效期內(nèi)，本公司負(fù)下列保險(xiǎn)責(zé)任：

一、被保險(xiǎn)人生存至養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡(男性60周歲，女性55周歲)的生效對(duì)應(yīng)日，本公司按以下二種方式之一給付養(yǎng)老金：

1.按保險(xiǎn)單所載保險(xiǎn)金額的兩倍一次性給付養(yǎng)老金。

2.按保險(xiǎn)單所載保險(xiǎn)金額的16.8%(男性)或14.8%(女性)給付養(yǎng)老金直 至身故。若被保險(xiǎn)人領(lǐng)取養(yǎng)老金不足xx年身故，其受益人可繼續(xù)領(lǐng)取，直至領(lǐng)滿xx年止。

以上養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式由投保人在投保時(shí)確定，一經(jīng)確定，不得變更。

二、自本合同生效或復(fù)效之日起至被保險(xiǎn)人養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡(男性60周歲，女性55周歲)的生效對(duì)應(yīng)日前，被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害以致身故，本公司按保險(xiǎn)單所載保險(xiǎn)金額的兩倍給付身故保險(xiǎn)金并返還投保人所交付的保險(xiǎn)費(fèi)，本合同即行終止。

三、自本合同生效或復(fù)效之日起至被保險(xiǎn)人養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡(男性60周歲，女性55周歲)的生效對(duì)應(yīng)日前，被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害以致身體高度殘疾，本公司按保險(xiǎn)單所載保險(xiǎn)金額的兩倍給付身體高度殘疾保險(xiǎn)金，本合同繼續(xù)有效。但若被保險(xiǎn)人于被確定身體高度殘疾之日起180日內(nèi)身故，本公司不再負(fù)身故保險(xiǎn)責(zé)任，僅返還投保人所交付的保險(xiǎn)費(fèi)。

四、若被保險(xiǎn)人身體高度殘疾發(fā)生于交付保險(xiǎn)費(fèi)期間內(nèi)，從其被確定身體高度殘疾之日起，免交本合同以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，本合同繼續(xù)有效。

五、被保險(xiǎn)人于養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡(男性60歲，女性55周歲)的生效對(duì)應(yīng)日后因疾病或意外傷害以致身故或身體高度殘疾，本公司按保險(xiǎn)單所載保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金，并返還投保人所交付的保險(xiǎn)費(fèi)，本合同即行終止。

紅利事項(xiàng)

第八條本保險(xiǎn)單為分紅保險(xiǎn)單。在本合同有效期內(nèi)，投保人須按期交付保險(xiǎn)費(fèi)，本公司根據(jù)資金運(yùn)用情況，對(duì)滿2年的有效保單于每一會(huì)計(jì)年度計(jì)算可分配的保單紅利。

投保人在投保時(shí)可選擇下列方式之一領(lǐng)取保單紅利：

一、提取現(xiàn)金；

二、抵交保險(xiǎn)費(fèi)；

三、購(gòu)買(mǎi)交清保險(xiǎn)以增加利益保障；

四、保留在本公司累積生息。

投保人在投保單內(nèi)沒(méi)有明確紅利領(lǐng)取方式的，本公司將按上述第四項(xiàng)方式辦理，直至投保人另行書(shū)面通知為止。

責(zé)任免除

第九條被保險(xiǎn)人因下列情事之一身故或身體高度殘疾時(shí)，本公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任：

一、投保人的故意行為；

二、受益人的故意行為；

三、自本保險(xiǎn)合同生效或復(fù)效之日起2年內(nèi)，被保險(xiǎn)人的自殺、故意自傷行為；

四、被保險(xiǎn)人的故意犯罪、吸毒、歐斗及酗酒行為；

五、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或動(dòng)亂；

六、罹患獲得性免疫缺陷綜合癥(愛(ài)滋病)、性??；

七、核爆炸、核輻射或核污染；

八、無(wú)駕駛執(zhí)照、酒后駕車(chē)或其他違章駕駛。

發(fā)生第一款情形時(shí)，本公司向其他享有權(quán)利的受 益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；發(fā)生其他各款情形時(shí)，本公司向投保人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

本公司退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值后，本合同即行終止。

身體高度殘疾鑒定

第十條被保險(xiǎn)人因意外傷害或疾病造成身體高度殘疾，應(yīng)在治療結(jié)束后，由本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定。如果自被保險(xiǎn)人遭受意外傷害或患病之日起180日內(nèi)治療仍未結(jié)束，按第180日的身體情況進(jìn)行鑒定。

保險(xiǎn)事故的通知與保險(xiǎn)金的申請(qǐng)時(shí)間

第十一條投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)于知悉被保險(xiǎn)人身故或發(fā)生其他保險(xiǎn)事故之日起7日內(nèi)以書(shū)面形式通知本公司，并應(yīng)于被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后30日內(nèi)向本公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金。

保險(xiǎn)金的申請(qǐng)與給付手續(xù)

第十二條被保險(xiǎn)人申領(lǐng)養(yǎng)老保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)出具下列文件：

一、保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)金申請(qǐng)書(shū)；

二、最近一次保險(xiǎn)費(fèi)的交付憑證；

三、被保險(xiǎn)人的戶籍證明與身份證件。

第十三條受益人申請(qǐng)領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)出具下列文件：

一、公安部門(mén)、衛(wèi)生部門(mén)縣級(jí)以上(含縣級(jí))醫(yī)院出具的死亡證明書(shū)；

二、保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)金申請(qǐng)書(shū)；

三、最近一次保險(xiǎn)費(fèi)的交付憑證；

四、被保險(xiǎn)人的戶籍注銷(xiāo)證明；

五、受益人的戶籍證明與身份證件。

第十四條被保險(xiǎn)人申請(qǐng)領(lǐng)取身體高度殘疾保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)出具下列文件：

一、本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人身體高度殘疾鑒定書(shū)；

二、保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)金申請(qǐng)書(shū)；

三、最近一次保險(xiǎn)費(fèi)的交付憑證；

四、被保險(xiǎn)人的戶籍證明及身份證件。

合同的解除

第十五條投保人或被保險(xiǎn)人在訂立本合同或申請(qǐng)復(fù)效時(shí)，對(duì)本公司的書(shū)面詢問(wèn)應(yīng)據(jù)實(shí)告知。如故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，或因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，本公司有權(quán)解除本合同，且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，本公司不負(fù)本條款所述的保險(xiǎn)責(zé)任。

本公司通知解除本合同時(shí)，按所知最后地址發(fā)送的通知，視為已送達(dá)投保人。

第十六條投保人解除本合同時(shí)，本公司應(yīng)于接到通知后30內(nèi)退還本保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

投保人解除本合同時(shí)，應(yīng)出具下列文件：

一、保險(xiǎn)單及解除合同申請(qǐng)書(shū)；

二、最近一次保險(xiǎn)費(fèi)的交付憑證；

三、投保人的戶籍證明與身份證件。

年齡的計(jì)算及錯(cuò)誤的處理

第十七條被保 險(xiǎn)人的投保年齡以周歲計(jì)算。投保人在申請(qǐng)投保時(shí)，應(yīng)將被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡在投保單上填明，如發(fā)生錯(cuò)誤，應(yīng)依照下列規(guī)定辦理：

一、投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符本合同約定的年齡限制的，本公司可以解除本合同，但自本合同生效之日起逾2年的除外。

二、投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司有權(quán)要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)的差額及利息，如在發(fā)生保險(xiǎn)事故后發(fā)現(xiàn)的，本公司按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例給付保險(xiǎn)金。

三、投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司將多收的保險(xiǎn)費(fèi)無(wú)息退還投保人。

受益人的指定及變更

第十八條投保人可以指定或變更受益人。但指定或變更受益人必須征得被保險(xiǎn)人同意。變更受益人須書(shū)面申請(qǐng)并經(jīng)本公司的保險(xiǎn)單上批注后方能生效。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金、高度殘疾保險(xiǎn)金的受益人為被保險(xiǎn)人本人，本公司不受理其他指定或變更。

前項(xiàng)變更，如發(fā)生法律上的糾紛，本公司不負(fù)責(zé)任。

第十九條被保險(xiǎn)人身故后，遇有下列情形之一的，身故保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由本公司向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：

一、沒(méi)有指定受益人的；

二、受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的；

三、受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的。

變更地址

第二十條投保人的地址有變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)以書(shū)面通知本公司。投保人不做前項(xiàng)通知時(shí)，本公司按所知最后地址發(fā)送的通知，視為已送達(dá)投保人。

索賠時(shí)效

第二十一條本合同的受益人對(duì)本公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年不行使而消滅。

批注

第二十二條本合同內(nèi)容的變更或記載事項(xiàng)的增刪，非經(jīng)投保人書(shū)面申請(qǐng)及本公司在保險(xiǎn)單上批注，不生效力。

合同糾紛

第二十三條本合同發(fā)生爭(zhēng)議且協(xié)商無(wú)效時(shí)，按()項(xiàng)方式處理：(1)通過(guò)仲裁機(jī)關(guān)仲裁；(2)向人民法院提起訴訟。

釋義

第二十四條本條款所述“意外傷害”是指外來(lái)的、突然的、非本意的使被保險(xiǎn)人或投保人身體受到劇烈傷害的客觀事件。

第二十五條本條款所述“身體高度殘疾”是指下列情事之一：

一、雙目失明(注1)；

二、言語(yǔ)(注2)或咀嚼(注3)機(jī)能完全永久喪失；

三、中樞神經(jīng)或胸、腹部臟器極 度障礙，終身不能從事任何工作，為維護(hù)生命必要的日常生活活動(dòng)，全需他人扶助(注4)；

四、兩手腕關(guān)節(jié)喪失或兩足踝關(guān)節(jié)喪失；

五、一手腕關(guān)節(jié)及一足踝關(guān)節(jié)喪失；

六、一目失明及一手腕關(guān)節(jié)喪失或一目失明及一足踝關(guān)節(jié)喪失；

七、四肢機(jī)能完全永久喪失。

注：1.失明的認(rèn)定

(1)視力的測(cè)定，依據(jù)國(guó)際視力表兩眼分別依矯正視力測(cè)定。

(2)失明指視力永久在國(guó)際視力表0.02以下。

2.言語(yǔ)機(jī)能的喪失指下列情形之一：

(1)指構(gòu)成語(yǔ)言的口唇音、齒舌音、口蓋音、喉頭音等四種語(yǔ)言能力中，有三種以上(含三種)喪失不能發(fā)出。

(2)聲帶全部剔除。

(3)因腦部言語(yǔ)中樞神經(jīng)的損傷而患失語(yǔ)癥。

3.咀嚼機(jī)能的喪失指由于牙齒以外的原因所引起的機(jī)能障礙，以致不能做咀嚼運(yùn)動(dòng)，除流質(zhì)食物外不能攝取食物的狀態(tài)。

4.為維持生命必要的日常生活活動(dòng)，全需他人扶助者指食物攝娶大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等，都不能自己完成，經(jīng)常需要他人扶助的狀態(tài)。

5.所謂機(jī)能永久完全喪失指經(jīng)180日后其機(jī)能仍完全喪失而言。

保險(xiǎn)合同糾紛篇四

中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司分公司：

此致

敬禮!

xxx

20xx年xx月xx日

保險(xiǎn)合同糾紛篇五

在保險(xiǎn)合同中，有一條約定叫“除外責(zé)任”，顧名思義，就是保險(xiǎn)公司不需承擔(dān)合同約定的義務(wù)。如果被保險(xiǎn)人因?yàn)?“除外責(zé)任”條款中的原因而導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的發(fā)生，保險(xiǎn)公司將不予賠償。如果有意為之，并向保險(xiǎn)公司索賠，那就變成了一種犯罪行為，俗稱(chēng)“騙保”或“詐?！薄?/p>

20xx年10月，山東省青島一名男子自砍手指，騙保45萬(wàn)元，獲刑5年。20xx年7月7日，江蘇省大豐市小海鎮(zhèn)楊樹(shù)村一名男子為償債弒父騙保，被判死緩。

可見(jiàn)，保險(xiǎn)合同中“除外責(zé)任”的約定對(duì)我們多么重要。它不但是對(duì)我們自身行為的一條基本準(zhǔn)則，也是對(duì)被保險(xiǎn)人的特別保護(hù)。那么，“除外責(zé)任”到底都包含哪方面的內(nèi)容呢?

我把它大致歸納為三大類(lèi)：

第一類(lèi)，被保險(xiǎn)人個(gè)人的故意行為導(dǎo)致的人身傷害。在前幾期，我跟大家聊了一些商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行的重要游戲規(guī)則，比如說(shuō)保險(xiǎn)利益原則。就是投保人和被保險(xiǎn)人之間要有保險(xiǎn)利益，這是為了保護(hù)被保險(xiǎn)人的自身利益。這里，再跟大家分享另一個(gè)重要游戲規(guī)則，就是損失補(bǔ)償原則。這條原則的一個(gè)重要內(nèi)涵就是，商業(yè)保險(xiǎn)只是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)呢?cái)務(wù)方案，即我們通過(guò)平時(shí)的小額保費(fèi)支付，來(lái)應(yīng)對(duì)將來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的大額支出;商業(yè)保險(xiǎn)不是以小搏大的盈利工具。因此，《保險(xiǎn)法》和保險(xiǎn)公司都會(huì)極力預(yù)防一些逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。除外責(zé)任條款就是最主要的體現(xiàn)之一。

比如說(shuō)，被保險(xiǎn)人不能故意自傷、自殺、犯罪、拒捕等故意行為來(lái)獲取保險(xiǎn)公司的賠償;也不能因?yàn)橛辛吮ｋU(xiǎn)保障就故意挑釁斗毆、吸毒和醉酒等。

第二類(lèi)，投保人或受益人故意傷害被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)傳遞的是對(duì)家人的責(zé)任和關(guān)愛(ài)。為了更好地保護(hù)被保險(xiǎn)人的自身利益不被傷害，在《保險(xiǎn)法》和保險(xiǎn)合同中都有相關(guān)規(guī)定。比方說(shuō)，保障未成年被保險(xiǎn)人利益的保額上限規(guī)定，而除外責(zé)任中的這一類(lèi)約定也是為了保障被保險(xiǎn)人的人身安全。像上文中說(shuō)的江蘇男子，雖然是父親保險(xiǎn)的投保人，但是他的行為得不到保險(xiǎn)公司的賠償。

第三類(lèi)，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)不可分散的風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)公司的可保風(fēng)險(xiǎn)是可分散的純碎風(fēng)險(xiǎn)，即這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)既可分散，又是那種發(fā)生后只會(huì)帶來(lái)?yè)p失不會(huì)帶來(lái)獲利的風(fēng)險(xiǎn)，像炒股的風(fēng)險(xiǎn)就是有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不保的;像戰(zhàn)爭(zhēng)、核能、內(nèi)亂、地震等，是不可分散風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司一般也是不保的。

我們?cè)谇皫灼谝呀?jīng)知道，保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)是基于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的普遍性和可測(cè)定的不確定性，也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司可以通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生隨機(jī)分布的特征對(duì)其頻次進(jìn)行測(cè)量，以此為基礎(chǔ)測(cè)定保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格。而上面講的戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)亂、地震等風(fēng)險(xiǎn)造成的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍特別廣、損失程度特別深，破壞了一般的定價(jià)基礎(chǔ)。因此，通常列為“除外責(zé)任”。

當(dāng)然，純粹從理論上講，保險(xiǎn)可以做到“無(wú)所不?！?。在國(guó)外，也有公司嘗試推出過(guò)“戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)”，但是這樣一來(lái)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格就會(huì)極高，對(duì)于普通消費(fèi)者而言，有可能比風(fēng)險(xiǎn)自留還要不劃算。這樣的產(chǎn)品責(zé)任雖然廣，但在市場(chǎng)上必然是少人問(wèn)津，最后只得退出市場(chǎng)。因此，把系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)放在除外責(zé)任中，其實(shí)在筆者看來(lái)，是一種相對(duì)比較經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方案。

在實(shí)際選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，各家保險(xiǎn)公司的“除外責(zé)任”大體相同，但也略有區(qū)別。比方說(shuō)，有的產(chǎn)品就沒(méi)將地震、艾滋病、醉酒等列入“除外責(zé)任”之中。

但筆者認(rèn)為，對(duì)“除外責(zé)任”的深入了解，目的在于明確保險(xiǎn)保障期間的自身行為的底線，至于如何為自己購(gòu)買(mǎi)最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，大家還是要全面評(píng)估自身需求和購(gòu)買(mǎi)能力，認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同條款，然后再作選擇。

保險(xiǎn)合同糾紛篇六

第一章 保險(xiǎn)對(duì)象

第一條 凡機(jī)關(guān)團(tuán)體企業(yè)事業(yè)單位的在職人員，身體健康，能正常工作或正常勞動(dòng)的，可以作為被保險(xiǎn)人，由其所在單位向保險(xiǎn)公司集體辦理投保手續(xù)（個(gè)人也可以投保）。

第二章 保險(xiǎn)期限

第二條 保險(xiǎn)期限為一年，自起保日的零時(shí)起到期滿日的二十四時(shí)止。期滿時(shí)，另辦續(xù)保手續(xù)。

第三章 保險(xiǎn)金額

第三條 保險(xiǎn)金額最低為壹仟元，最高為壹萬(wàn)元。在此限度內(nèi)，一個(gè)單位選定一個(gè)保險(xiǎn)金額。

保險(xiǎn)金額一經(jīng)確定，中途不得變更。

第四章 保險(xiǎn)責(zé)任

第四條 本保險(xiǎn)為定期意外傷害保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單有效期間，因意外傷害事故以致死亡或殘廢的，保險(xiǎn)公司按下列各款規(guī)定給付全部或部分保險(xiǎn)金額。

１．因意外傷害事故以致死亡的，給付保險(xiǎn)金額全數(shù)。

２．因意外傷害事故以致雙目永久完全失明或兩肢永久完全殘廢，或一目永久完全失明同時(shí)一肢永久完全殘廢的，給付保險(xiǎn)金額全數(shù)。

３．因意外傷害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全殘廢的，給付保險(xiǎn)金額半數(shù)。

４．因意外傷害事故造成本條二、三兩款以外的傷害以致永久完全喪失勞動(dòng)能力、身體機(jī)能，或永久喪失部分勞動(dòng)能力、身體機(jī)能的按照喪失程度給付全部或部分保險(xiǎn)金額。

第五條 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單有效期間，不論由于一次或連續(xù)發(fā)生意外傷害事故，保險(xiǎn)公司均按第四條的規(guī)定給付保險(xiǎn)金。但給付的累計(jì)總數(shù)不能超過(guò)保險(xiǎn)金額全數(shù)。給付金額累計(jì)總數(shù)達(dá)到保險(xiǎn)金額全數(shù)時(shí)，保險(xiǎn)效力即行終止。

第五章 除外責(zé)任

第六條 由于下列原因所致被保險(xiǎn)人的死亡或殘廢，保險(xiǎn)公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；

１．被保險(xiǎn)人的自殺或犯罪行為；

２．被保險(xiǎn)人或其受益人的故意或詐騙行為；

３．戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行動(dòng)；

４．被保險(xiǎn)人因疾病死亡或殘廢。

第七條 被保險(xiǎn)人因意外傷殘所支出的醫(yī)療和醫(yī)藥等項(xiàng)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不負(fù)給付責(zé)任。

第六章 保險(xiǎn)費(fèi)率

第八條 保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)行業(yè)（工種）或工作性質(zhì)分別訂定。

第七章 保險(xiǎn)手續(xù)和保險(xiǎn)費(fèi)的繳付

第九條 投保時(shí)，投保單位應(yīng)填寫(xiě)投保單一份和全體被保險(xiǎn)人名單一式三份，經(jīng)保險(xiǎn)公司核定承保后簽發(fā)保險(xiǎn)單。

第十條 被保險(xiǎn)人在投保時(shí)，可以指定受益人，如果沒(méi)有指定受益人，以法定繼承人為受益人。

第十一條 在保險(xiǎn)單有效期間，投保單位如因人員變動(dòng)，需要加保或退保，或因被保險(xiǎn)人要求變更受益人，應(yīng)填寫(xiě)變動(dòng)通知單一式三份，送交保險(xiǎn)公司據(jù)以簽發(fā)批單，作為保險(xiǎn)單的附件。

被保險(xiǎn)人中途離職，不論已否辦理批改手續(xù)，均自離職之日起喪失保險(xiǎn)效力，保險(xiǎn)公司應(yīng)退還已繳的未到期保險(xiǎn)費(fèi)。

第十二條 投保單位應(yīng)在保險(xiǎn)起保日一次繳清保險(xiǎn)費(fèi)，有特別約定的可分期繳費(fèi)。保險(xiǎn)公司于收到保險(xiǎn)費(fèi)后，保險(xiǎn)單開(kāi)始生效。

分期繳費(fèi)的，如在約定期限內(nèi)不能交付時(shí)，保險(xiǎn)單即行失效。

第八章 保險(xiǎn)金的申請(qǐng)和給付

第十三條 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單有效期間，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的死亡或殘廢時(shí)，被保險(xiǎn)人或其受益人應(yīng)通過(guò)投保單位向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金，并提供下列單證：

保險(xiǎn)合同糾紛篇七

債權(quán)人(甲方)：_________

保證人(乙方)：_________

乙方詳知甲方與代理人_________于_________年_________月_________日簽訂的編號(hào)為_(kāi)________的《保險(xiǎn)代理合同》的各項(xiàng)內(nèi)容，自愿為該《保險(xiǎn)代理合同》提供擔(dān)保。經(jīng)甲方審查，同意乙方作為保證人。甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律、法規(guī)的規(guī)定，約定如下：

一、乙方提供保證的方式為連帶責(zé)任保證，代理人在代理合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的，甲方可以要求代理人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

二、乙方提供保證擔(dān)保的范圍為代理人_________違反有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或保險(xiǎn)代理合同約定給甲方造成的損失，包括損害賠償金及其利息和因此發(fā)生的各種費(fèi)用。

三、甲方與代理人變更保險(xiǎn)代理合同的內(nèi)容，包括自動(dòng)順延保險(xiǎn)代理合同的期限，乙方仍須承擔(dān)保證責(zé)任。

四、乙方承擔(dān)賠償責(zé)任后，可依法向代理人追償。

五、甲乙雙方可協(xié)議解除本合同。

六、本合同經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。

七、因本合同產(chǎn)生的爭(zhēng)議，雙方可依達(dá)成的仲裁協(xié)議通過(guò)仲裁解決。沒(méi)有達(dá)成仲裁協(xié)議的，可向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

八、本合同一式_________份，甲乙雙方和代理人各執(zhí)一份。

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日