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銀行從業(yè)初級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù) 銀行從業(yè)中級(jí)個(gè)人理財(cái)綜合題篇一

1.同業(yè)拆借市場(chǎng)

2.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

3.銀行承兌匯票市場(chǎng)

4.回購(gòu)市場(chǎng)

5.政府短期債券市場(chǎng)

6.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

7.貨幣市場(chǎng)基金市場(chǎng)

1.含義：銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。

2.在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(libor)。在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上，銀行間同業(yè)拆放利率(shibor)。

1.定義

大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證

2.特點(diǎn)

期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高

1、含義

以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。

2、特點(diǎn)

①安全性高，信用度好。

②信用度較好、靈活性好。

1.回購(gòu)

在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，從而獲得及時(shí)可用資金的一種交易行為。

2.回購(gòu)市場(chǎng)

通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場(chǎng)。

從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

1.短期政府債券

政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。

2.短期政府債券市場(chǎng)

以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱(chēng)為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。

3.特點(diǎn)

具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅

1.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(cds)：是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

2.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)：是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所

3.特點(diǎn)

不記名;金額較大;利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。

貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以?xún)?nèi)，平均期限 120 天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類(lèi)基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。

1、定義

債券是投資者向政府，公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。

2、特征

①償還性②流動(dòng)性③安全性④收益性

3、分類(lèi)

4、功能

1.融資功能

2.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

3.宏觀(guān)調(diào)控功能

銀行從業(yè)初級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù) 銀行從業(yè)中級(jí)個(gè)人理財(cái)綜合題篇二

按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分：有形市場(chǎng)、無(wú)形市場(chǎng)

1.有形市場(chǎng)：有固定的交易場(chǎng)所，有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員，有專(zhuān)門(mén)設(shè)備的，有組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所。

2.無(wú)形市場(chǎng)：在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織。

1.交易場(chǎng)所不固定，分散交易(最明顯的區(qū)別)

2.交易范圍比較廣

3.交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的

4.交易的種類(lèi)多

按照金融工具發(fā)行和流通特征，可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

1.含義

金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱(chēng)一級(jí)市場(chǎng)、 初級(jí)金融市場(chǎng)或原始金融市場(chǎng)。

2.方式

公募(公開(kāi)發(fā)行)：指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷(xiāo)證券。

私募(非公開(kāi)發(fā)行)：指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷(xiāo)證券。

1.含義

金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)即為流通市場(chǎng)， 又稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)。

2.流通市場(chǎng)在于為有價(jià)證券提供流動(dòng)性

按照交易期限不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

1.含義

貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。

一般是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。

2.內(nèi)容

銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。

3. 特征

1、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

2、期限短、流動(dòng)性高

3、交易量大、交易頻繁

1.含義

1、資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所

2、一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。

2.交易對(duì)象

主要包括股票、債券和證券投資基金。

3.特點(diǎn)

1、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差

2、風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高

3、按照資金融資方式，可分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)。

1.含義

資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)

2.特征

1、直接性

2、分散性

3、差異性較大

4、部分不可逆性

5、相對(duì)較強(qiáng)的自主性

1.定義

通過(guò)銀行等信用中介(金融中介機(jī)構(gòu))的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)來(lái)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。

2.特征

1、間接性

2、相對(duì)的集中性

3、信譽(yù)的差異性較小

4、具有可逆性

5、融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中

銀行從業(yè)初級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù) 銀行從業(yè)中級(jí)個(gè)人理財(cái)綜合題篇三

1、保險(xiǎn)代理人及相關(guān)規(guī)定

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百一十七條，保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。

根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》第九條，商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

2、保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為規(guī)范

1.銷(xiāo)售前需要了解你的客戶(hù)

2.銷(xiāo)售中要透明公開(kāi)、有依有據(jù)

3.銷(xiāo)售后要建立歸檔制度、積極處理客戶(hù)投訴

4.銷(xiāo)售行為可回溯管理

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百三十一條，保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：

1.欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人

2.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

3.阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)

4.給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。

5.利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同

6.偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;

7.挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金;

8.利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益;

9.串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金;

10.泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。

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金融市場(chǎng)的概念

1.金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。

2.金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”

3.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

4.包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。

1.市場(chǎng)商品的特殊性

2.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

3.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

4.交易主體角色可變性

金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素：主體、客體、中介、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

1.企業(yè)：金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者

2.政府及政府機(jī)構(gòu)

3.中央銀行

4.各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)

5.居民個(gè)人

金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工具。同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品

1.交易中介

銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

2.服務(wù)中介

會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。

1.中國(guó)人民銀行

2.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

3.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

1.資金融通集聚功能(基本)

2.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

3.交易功能

4.優(yōu)化資源配置功能

5.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

6.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能(金融市場(chǎng)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”)